国际结算课件第十二章 国际银行间清算与支付系统.pptVIP

第十二章 国际银行间清算与支付体系 Key Words Key Words RTGS （Real Time Gross System）全额实时结算 Bulk Transfer Net System 净额批量结算 Whole Sale Funds Transfer System 大额资金转账系统 Fixed Time Retail System 小额定时结算 FEDWIRE （Federal Reserves Wire Transfer System） 美联储资金电划系统 CHIPS （Clearing House Interbank Payment System）美国纽约票据交换所银行同业支付系统 CHAPS （Clearing House of Automated Payment System）英国伦敦票据交换所银行同业支付系统 TARGET （Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System）欧洲自动拨付与清算系统 SWIFT （Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）环球银行金融电讯协会 第十二章 国际银行间清算与支付体系 第一节 支付系统概述 第二节 支付系统中的基本问题 第三节 电子化支付清算系统 第四节 美国的支付清算系统 第五节 主要发达国家的支付体系 第六节 国际性清算组织 Key Words 第十二章 国际银行间清算与支付体系 第一节 支付系统概述 第十二章 第一节 支付系统概述 支付系统的含义 支付系统(Payment System)是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统(Clearing System)。由于经济活动所产生的债权债务须通过货币所有权的转移加以清偿，支付系统的任务即是快速、有序、安全地实现货币所有权在经济活动参与者间的转移。支付系统对于一国而言具有特殊的重要意义。 第十二章 第一节 支付系统概述 支付系统的种类 (一)按经营者身份的不同划分 1、中央银行拥有并经营 如美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦银行、瑞士国民银行及中国人民银行等，其通过支付系统运营，干预和影响社会整体支付清算活动。 2、私营清算机构拥有并经营 如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的CHAPS系统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。 3、各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇兑系统。 第十二章 第一节 支付系统概述 支付系统的种类 (二)按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 1、大额支付(资金转账)系统 2、小额支付系统(零售支付系统) 第十二章 第一节 支付系统概述 支付系统的种类 (三)按支付系统服务的地区范围划分 1、境内支付系统 2、国际性支付系统 第十二章 国际银行间清算与支付体系 第二节 支付系统中的基本问题 第十二章 第二节 支付系统中的基本问题 银行转账的原则 1、银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户的支付凭证。无沦多么复杂的债权债务关系，对银行而言，无非是从一个客户的存款账户上付出，收进另一个客户的存款账户上。银行结算提供的是一种收付服务。 2、任何一笔收付，银行总是先借后贷。 3、同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换转账。 第十二章 第二节 支付系统中的基本问题 支付系统的基本要素 构成一个支付系统，至少要包含五个最基本的要素：付款入；付款人的开户行；票据交换所；收款人的开户行；收款人。 第十二章 第二节 支付系统中的基本问题 票据交换、轧差、平衡原理 1、国际上通常把在票据交换所里形成交换报告表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过程，视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结算。 2、在票据交换所里，交换的金额很大，而真正交割的余额却很小。 3、在票据交换所里结算的资金称为“当天资金”(Same Day Funds)。 4、在票据交换所里的总平衡是算统账。 第十二章 第二节 支付系统中的基本问题 国际支付体系的基本要素 1、任何外币票据不能进入本币票