圆梦ing理财gogogo投策小组执行秘书孔秀琴1070430.PPTVIP

長期投資 10年到40年不等 持續投資 不應中斷 簡單投資 指數型投資(John Bogle 的強烈建議) * 依照自己距離退休年齡的時間長短 進行有規律的風險調整投資 可以提高獲取更高的長期投資報酬率的機會 投資類型 報酬率(四年平均) 累計退休金 退休後每月可領退休金 保守型 1.84% 4,120,860 $24,872 穩健型 4.95% 7,863,821 $47,463 積極型 6.34% 10,786,564 $65,104 人生週期 按人生週期比率 5,788,398 $34,937 * 假設條件 以30歲開始提撥，每月7000元進行模擬分析，35年後累計退休金。 內政部2017年9月公佈105年國人平均壽命80歲，65歲退休還需準備15年的退休生活金。 累計退休金以二年期定存利率為1.115%(不考慮通貨膨脹率) 【2003-02-25/經濟日報/25版/證券產業】 有人今天可以坐在樹蔭下乘涼，是因為他在多年前種了一棵樹。 ~~~華倫?巴菲特 樹上有兩隻青蛙，想要跳到湖裡，結果湖裡有幾隻青蛙？ * 想要退休 圓夢ING 理財GO!GO!GO! THE END * * * 蟋蟀族：注重享樂主意 螞蟻族：多屬工作上的拚命三郎，工作時間較長 蝸牛族：長期背負沈重房貸 慈烏族：全力為下一代打拚 * 4仟6佰萬 * 45億 * * * * * * * * 孔秀琴 私校退撫儲金管理委員會 投策小組執行秘書(2018) 為什麼要作理財規劃? 私校退撫儲金(新制)資產配置與投資現況分析 私校退撫儲金(新制)績效模擬-退休年金終值比較分析 人生週期退休金模擬分析 尋找最適累積退休金方案 * * 理財規劃主要為管理一生的現金流量與財務風險。理財的主要目的是平衡一生中的財務收支，藉由適宜的理財方式，多累積資產，享受更好的生活，若要對抗通貨膨脹，更須以理財來創造財富。 理財規劃是藉由現況實現夢想的過程，理財目標必須數據化，才能對照資產與收入能力來規劃。 換言之，有規劃的人生攻守有據，達成目標的機率會遠比無規劃的人高。 理財規劃就從現在開始，讓我們都有富足的人生。 * 一般人談到理財，想到的不是投資就是賺錢。實際上，理財 的範圍很廣，理財的定義是指理一生之財，就是管理個人一 生的現金流量與風險。 理財規劃包含以下涵義： 1.理財是現金流量管理，每個人出生就需要用錢（現金流出），需要賺錢（現金流入），因此，不管有沒有錢都需要理財。 2.理財也涵蓋了風險管理，因為未來的現金流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響收入與支出。 * * 努力工作得到的金錢報酬，除了應付生活所需的消費外，如有剩餘，可以儲存起來，作為未來消費或其他用途的資金，這就是儲蓄。消費前，就做好存錢的規畫，是一種積極的生活態度。 儲蓄的意義 投資常見模式-儲蓄！ 收入 儲蓄 支出 * 擁有理財規劃常識或知識。 要先有自己的想法，俗話說知己知彼，百戰百勝，先有理財規劃再談理財工具 理財規劃三層次：風險、投資、稅負 安全量化：應備與已備 * 理財的目標，就是要財務自由，享受人生！ 【被動收入】【生活支出】=【財務自由】 被動收入?又稱作?非工資收入、持續性收入 * 設定理財目標原則(SMART) 明確性(Specific)：明確的敘述目標內容、達成時間 可衡量性(Measurable) ：貨幣化 可達到性(Attainable) ：須符合自身的財務狀況 現實性(Realistic) ：考慮經濟環境，自己風險承受能力 定期性(Timely) ：定期檢討理財目標達成進度 * 形成期 成長期 成熟期 衰老期 (築巢期) (滿巢期) (離巢期) (空巢期) 生涯需求Life cycle needs 理財，因人而異，不同資金的人理財方式不同,需依照個人的生涯需求及經濟狀況去分配錢的用途並制定一份適合自己的理財計畫(人生週期)。 購屋島 子女島 事業島 退休島 退休失敗 夏威夷 蝸牛族 慈烏族 螞蟻族 蟋蟀族 投資 保險 貸 款 節稅 生涯規劃圖 理財目標設定要素 開始實現目標的時間 目標需求的金額 訂定理財目標順序與彈性 * 台灣薪資倒退十幾年，全世界都在看 未滿30歲，平均收入42萬，倒退14年 30-34歲，平均收入58萬，倒退16年 35-39歲，平均收入67萬，倒退15年 40-44歲，平均收入71萬，倒退16年 * * 二、私校退撫基金 -資產配置與現況分析 * * * 資料來源：私校退撫基金管理委員會 整理：陳姿婷 * 資料來源：私校退撫基金管理委員會 整理：陳姿婷 三、(保守型、穩健型與積極型) 資產配投資績效模擬累計退休金-年金終值 * * 以近四年平均投資