第七章 贸易融资授信.docVIP

PAGE PAGE 65贸易融资授信- 贸易融资授信 第一节 概述 一、基本概念 贸易融资授信是指华夏银行一次性授予符合我行规定条件的从事进出口贸易（具有进出口经营权）的客户，使之在一定期限内多次便捷使用的若干种信用的控制余额。 贸易融资授信可分为单项贸易融资业务授信和贸易融资综合授信两种方式。单项贸易融资业务授信是指对指定的一项贸易融资业务的授信，授信额度只能用于此项贸易融资业务。贸易融资综合授信是对多项贸易融资业务的统一授信，包括减免保证金开证，进口押汇，进口提货担保，出口押汇，打包贷款及非融资类保函等业务。授信额度明确了各业务种类额度限制的，额度之间相互串用需按照我行的有关规定执行。 二、贸易融资授信的用途 1、开证授信额度：是指华夏银行向符合条件的客户提供的减收开证保证金的最高信用额度。 2、进口押汇额度：是指客户在经营进出口业务过程中，华夏银行应客户的申请，为临时资金周转不便的客户提供垫付款项并对外支付，由客户在一定期限内偿还我行垫付款以及由此产生的利息、费用等的一种短期融资方式。我行目前只办理信用证项下的进口押汇业务，对托收项下的进口押汇不予办理。 3、进口提货担保额度：是指在进口货物先于货物单据到达的情况下，华夏银行应进口商的申请，向船公司或其代理提供经银行加签的提货担保书用于提货，保证有关货物单据收到后，及时补交正本提单换回有关担保书，并由申请人保证承担由此而产生的一切责任和费用。 4、出口押汇额度：是指应受益人（出口商）的申请，华夏银行在未收妥有关款项的情况下，对即期或远期付款单据有追索权地受让有关单据权利，向受益人融通资金的一种短期出口贸易融资方式。出口押汇包含信用证项下出口押汇和出口托收项下出口押汇（托收项下付款条件应是付款交单方式（D/P））。 5、打包贷款额度：是华夏银行接受以客户为受益人的信用证作质押向客户提供的供其采购出口产品或原材料及包装物的短期资金融通的限额。 6、非融资类保函额度：是指华夏银行应客户的申请，就申请人参加国际金融组织贷款建设项目、其他国际经济合作项目、国内外承包工程项目投标所需开立的各种非融资类保函，包括投标保函、履约保函、预付款保函等，对累计少收保证金的限制。累计少收保证金是指对单个客户开出保函的余额与已收取保证金的差额。 三、贸易融资授信的对象 在国内正式注册的有权从事进出口贸易的企业，并在我行开户，与我行有正常的人民币、外汇结算往来，有良好银行信用记录。一般客户和新客户办理贸易结算必须按规定交纳足额保证金，对其业务运行状况和履约能力要有一个考察期。 四、应具备的基本条件 1、具有进出口业务经营权； 2、我行认定的AA级（含AA级）以上的企业或总行及分行（直属支行）认定的名牌客户； 3、资产负债率不超过80%； 4、净资产不低于500万元； 5、已与我行签定银企合作协议； 6、主营业务明确，财务管理规范，具有稳健的经营作风，稳定的进出口贸易经营渠道和良好的贸易记录，经营效益良好。 对不符合上述条件，但经营情况良好，盈利能力较强的企业，或因行业经营特点致使某些条件未能达到上述规定条件的企业，经办行应针对具体业务在充分考虑风险因素的前提下，适当给予客户单项贸易融资授信。 五、期限、利率和费率 1、贸易融资授信额度的有效期限不超过一年。 2、利率：贸易融资中的贷款、押汇按照同期本外币短期贷款利率执行，垫款及逾期押汇和各项议付款按逾期贷款利率计息。 费率：利用融资额度为受信人开立信用证，办理承兑、保函等业务，应按照《华夏银行外汇业务收费管理办法》规定的收费标准收取各项费用。 六、操作程序 贸易融资授信操作流程为： 申请——受理——调查与评价——审查与审批——签署协议——额度使用——监督检查——额度收回——资料归档。 第二节 申请与受理 一、申请 凡符合我行规定条件的客户，均可向华夏银行提出贸易融资授信申请。 二、受理 贸易融资授信申请由各级行的信贷经营部门受理。 （一）信贷人员向申请人介绍华夏银行的信贷政策和贸易融资授信条件。 （二）进行初步审查。受理部门接到客户申请后，应首先了解客户的基本情况，看其是否符合我行规定的基本条件。对具备条件的，提供《华夏银行信贷业务申请书》（贸易融资业务）（附件7-1），和《华夏银行贸易融资业务申请材料清单》（附件7-2），信贷人员须根据客户情况及华夏银行制度规定，在需要的材料后面标示“√”，以明确要求。 申请人向我行申请贸易融资授信，需提交如下资料： 1、书面申请报告。报告中应详细载明如下内容：申请人主要进出口商品名称，主要进出口国家和地区、客户在市场中的定位、前两年的进出口经营业绩和下一年度的进出口经营计划，申请贸易融资授信的用途、金额、期限，保证条件以及其他承诺等。 2