保险经纪发展评价指标体系研究.docVIP

保险经纪发展评价指标体系研究 ????　　一、保险经纪的范畴????(一)保险经纪的概念????保险经纪人是代表投保人在保险市场上选择保险人或保险人组合，同保险公司洽谈保险合同条款并代办保险手续以及提供相关服务的保险中介人，力争更有利于投保人的费率、足额的保险赔偿。保险经纪人既可以是公司法人，也可以是个人。在我国，保险经纪人只允许以法人形式存在[1]。????保险经纪人的职责就是协助保险客户用最小的成本获取最大的风险保障，即实现风险控制的总成本最小化的目标。此外，保险经纪人是保险采购的行家，凭借其保险专业技术和保险行业背景，通过批量采购、招标谈判等形式，可以为投保人争取到尽可能优惠的价格和保险条件，如果投保人出险，还可以得到来自保险经纪人的索赔协助服务，使投保人的利益得到充分保障，保险客户会更乐于通过保险转嫁自己的风险，提高整体的保险意识。同时，保险经纪人不仅是保险客户利益的保护者，也是保险公司的良好合作伙伴，通过保险经纪人的业务，保险公司间接接受了客户的投保，增加了业务来源，同时更加了解客户的需求，有助于新险种的开发，还可以通过保险经纪人更好地开展售后服务，优化公司形象，提高知名度，增强市场竞争力[2]。????(二)保险经纪的服务领域????保险经纪作为保险市场上的一种中介组织，沟通投保人和保险公司，具体来看，保险经纪人主要的服务内容包括以下几个方面(见图1)：????????图1　保险经纪服务内容????(1)风险咨询和管理????风险的识别、分类、分析并制定风险分析报告。提供风险避免、减少、控制和转移的建议和具体执行计划。协助客户落实风险管理计划。????(2)接受委托安排投保????量身定做与客户所面临的风险相适应的最佳投保方案。向保险市场寻求最优惠的承保条件。向客户报告询价结果，详尽解释保单条款，并推荐最终投保方案。????(3)协助索赔????协助准备并向保险公司展示事故材料，以确保保险公司了解并接受事故的真相。利用我们丰富的经验和专业水准，基于客户的利益，就索赔事宜与保险公司谈判，为客户争取保单赋予的合理利益。????(4)再保险和共保安排????为保险公司选择最合理的再保险方案。代表保险公司与再保险公司就分保条件、分保价格等进行谈判，并提供各种技术咨询及再保险索赔服务。为大型的保险项目，组织保险公司进行共保。????(三)保险经纪发展状况????近年来我国保险经纪公司虽有发展，但发展规模小且效益不理想，大部分经纪公司仍处于亏损状态。自第一家保险经纪公司成立之后，2000年全国保险经纪公司实现的保费收入为3亿元，约占全国保费收入的0.16％，实现佣金收入3000万元；2001年，实现保险费收入8亿元，占当年保险费总收入的0.5％，实现佣金收入4200万元，同比增长了40％；2003年，通过经纪公司实现的保险费为49.6亿元，占全国保险费收入的1.27％，实现佣金收入4.43亿元；2004年，通过保险经纪公司实现的保险费为74.18亿元，占全国保险费收入的1.72％，实现佣金收入7亿多元；2006年，保险经纪机构共实现营业收入14.28亿元，同比增长35％。其中，财产险手续费收入10.39亿元，咨询和再保险业务类手续费收入2.48亿元，人身险手续费收入1.41亿元，分别占73％、17％和10％。保险经纪的保费所占份额不断提高，但还是不足保费总收入的2%[3]。????　　二、保险经纪发展评估指标体系的构建????由于对保险经纪发展的研究尚没有很好的评价指标体系，相关统计数据十分缺乏，难以对我国保险经纪发展的实际情况进行系统性的深入研究，不利于其今后的长远发展，因此建立起一套科学合理、操作性强的评价指标体系，也是促进保险经纪发展亟待解决的问题之一。????(一)构建评价指标体系的基本原则????指标体系的构建是一个系统性工作，在指标的选取过程中应遵循以下原则[4]：????(1)系统性与针对性。选取的标准必须体现系统性，各个指标之间，要形成有机、有序的联系，从多方面反映保险经纪的发展情况。同时指标的选取，应首先反映行业的特性，抓住其中区别其他行业的核心指标。????(2)易获得性。如果选择的统计指标虽然很科学，但平时却难以取得数据资料，列在指标体系之中就不便实施，指标体系的应用范围也因此会受到极大的限制。因此，设定的指标要选取容易统计的指标。????(3)简明实用。在建立指标体系过程中，所选择的指标不可能面面俱到，否则会使指标体系十分繁杂，不便操作，甚至操作失灵。因此，合理、正确地选择有代表性、可比性、独立性、信息量大的指标是构建高效、系统的指标体系的关键。要求指标体系对问题的分解方式和指标的选取为大多数人所理解和接受，并能为政府、规划部门、研究人员所采用。???