商业银行法律制度.pptVIP

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序 经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投 资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹 集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其 他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 它具有如下特点: 1)未经有关部门依法批准,包括没有批准权限 的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权 限批准的集资; 2)承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本 付息的形式除以货币形式为主外,还包括以实物 形式或其他形式; 3)向社会不特定对象即社会公众筹集资金; 4)以合法形式掩盖其非法集资的性质。 第三节 商业银行的组织 一、商业银行的组织形式 1、行长与董事长 2、监事会制度 二、分支机构的设立 1、为什么要限制银行设立分支机构 1)落实商业银行设立审批权 2)防止商业银行经营风险过度扩张 二、分支机构的设立 中国对设立分支机构的审批: 需要提交的文件: 1、申请书; 2、申请人最近2年的财务会计报告; 3、拟任职的高级管理人员的资格证明; 4、经营方针和计划; 5、营业场所、安全防范措施和与业务有 关的设备资料; 6、中国人民银行规定的其他文件和资料 二、分支机构的设立 中国对银行设立分支机构的限制: 商业银行在中华人民共和国境内设立 分支机构时,应当按照规定拨付与分支机 构经营规模相适应的营运资金额。拨付给 各分支机构的营运资金额的总和,不能超 过总和注册资本金额的60％。(第19条) 二、分支机构的设立 分支机构与总行之间的关系: “商业银行对其分支机构实行全行统一核算, 统一调度资金,分级管理的财务制度。 商业银行分支机构不具有法人资格,在总 行授权范围内依法开展业务,其民事责任由 总行承担”。(第22条) 二、分支机构的设立 金融创新对分支机构设立的影响: 1、流动银行业务车; 2、金融电子化的发展 三、银行的变更事项审批 需要审批的变更事项: (一)变更名称; (二)变更注册资本; (三)变更总行或者分支行所在地; (四)调整业务范围; (五)变更持有资本总额或者股份总额百 分之十以上的股东; (六)修改章程; (七)中国人民银行规定的其他变更事项。 更换董事长(行长)、总经理时,应当报 经中国人民银行审查其任职条件。 四、商业银行扩张业务的其他方式 (1)收购一家已经成立的地区性商业银行; (2)收购另一家商业银行的分支机构; (3)商业银行分立或者合并,增加或者减少 了分支机构; (4)成立银行控股公司,由控股公司出面扩张 五、高级管理人员的任职资格 有下列情形之一的,不得担任商业银行的高级管理人员: (一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪,被判处刑罚,或者因犯罪被剥夺政治权利的; (二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,并对该公司、企业的破产负有个人责任的; (三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人,并负有个人责任的; (四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 第四节 商业银行业务监管 一、商业银行经营范围的限制 二、商业银行审慎经营监管 三、合理配置资源监管 一、商业银行经营范围限制 《商业银行法》第四十二条:　 商业银行因行使抵押权、质权而取得 的不动产或者股票,应当自取得之日起 一年内予以处分。 《商业银行法》第四十三条 商业银行在中华人民共和国境内不得 从事信托投资和股票业务,不得投资于非 自用不动产。 　　商业银行在中华人民共和国境内不得 向非银行金融机构和企业投资。 本法施行前,商业银行已向非银行金 融机构和企业投资的,由国务院另行规定 实施办法。 《中华人民共和国证券法》第六条: 证券业和银行业、信托业、保险业 分业经营、分业管理。证券公司与银行、 信托、保险业务机构分别设立。 支持混业经营的论点: (1)能够为客户提供全面的金融服务; (2)能实现规模效益; (3)多样化经营使其具有稳定性; (4)促进金融机构之间的竞争,提高 了金融业的服务效率 1、关于分业与混业经营的谈论 反对混业经营的论点: (1)多样化的经营并不必然会降低风险; (2)当银行多样化经营时,管理者可能无 法识别和评估银行的整体风险,从而使银行 承担过度的风险; (3)银行过多参与其他业务很可能会导致 传统业务风险的升级或派生出新的风险; (4)银行综合经营将会产生利益冲突; (5)银行业务的综合经营很可能并不是促 进金融业的竞争,而是造成集中和垄断。 1、关于分业与混业经营的谈论 2