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PAGE PAGE 1 信用卡营销方案 一、概述?????????????????????????????????????????????????? ? （一）信用卡的内涵????????? 近年来，随着信用卡市场竞争的日趋激烈，各银行已将目光从单纯扩大市场占有率，转移到强调产品创新和功能创新上来，通过增加信用卡的“内涵”吸引客户眼球。业内人士称，为客户提供保险、法律顾问以及高尔夫畅打等增值服务，使信用卡不再是一种简单的支付工具，而逐渐成为服务百姓生活的综合性服务平台。 （二）中国信用卡市场的营销现状 　　我国信用卡发行之所以出现狂飙突进之势，主要是因为信用卡业务目前是银行利润的重要来源。据了解，信用卡业务的主要利润来源于年费收入、用卡消费手续费和透支利息收入，其中信用卡透支年息高达18.25%。相比之下，银行一年期短期贷款利率则不过区区的5.31%。因而作为银行业最大的一块肥肉，信用卡市场成为各家银行必争之地。 　　为了拼抢更多的市场份额，各家银行纷纷采取各种办法“跑马圈地”，近年来，最普遍的招术就是细分客户人群，于是乎，在普卡、金卡、白金卡这种简单划分的基础上，又出现了专门针对各类人群的个性卡，如女性卡、学生卡、联名卡、香味卡、透明卡、迷你卡、晒卡等等；另外，各种主题卡、联名卡也为各家银行争取到了各多的客户。 　　虽然，“跑马圈地”虽然为各家银行在信用卡增量上立下汗马功劳，但要想真正留住客户，降低睡眠卡、无效卡以及空卡的占比，还要在信用卡“内涵”上下功夫，于是提供增值服务又成为各家银行使出的又一利器。 近年来各家银行发行的信用卡，通过增加服务功能，使其不再是一种简单的支付工具，而逐渐成为服务百姓生活的综合性服务平台。 　　业内人士指出，银行卡纷纷在增值服务上下功夫，一方面通过提高信用卡的“含金量”，减少废卡率，一方面通过个性化服务，提高对高端人士的吸引力。 二、招商银行信用卡分析 自2002年底发行首张双币信用卡以来，招商银行信用卡通过不断努力，先后推出了粉丝卡、航空卡、百货卡、商务卡、白金卡、无限卡等创新特色产品，广受市场好评，为千万持卡人提供与国际规范接轨的信用卡服务。以“行业领跑，不断创新”为经营理念，招商银行信用卡聚“和”众多合作伙伴资源，开创多项重要功能，已让千万持卡人开心享受。依靠国际成熟的运营管理经验，招商银行信用卡更获得了一项项殊荣与肯定。 　　今天，招商银行信用卡品牌以五星级的产品和服务奠定了在国内信用卡市场的领先者形象，并依靠不断提供更符合客户需求的创新产品以及服务水平，获得越来越多客户的认可。 （一）招商银行信用卡种类 招商银行信用卡秉承“因您而变”的服务理念，根据不同需求，不同人群特点，创新推出百余项信用卡产品，让持卡人享受信用卡领先品牌带来的精彩礼遇。 表一 招商银行信用卡种类 系列 卡种 标准系列 VISA信用卡、Master信用卡、和卡信用卡等 商旅系列 携程联名信用卡、芒果网联名信用卡等 爱车一族系列 Car Card汽车信用卡等 都市时尚系列 Visa Mini信用卡、瑞丽联名信用卡等 卡通粉丝系列 Hello Kitty粉丝卡、多啦A梦粉丝卡等 （二）与中国银行信用卡的对比（优势、劣势） 接下来我们将选取我国最早的信用卡发卡行中国银行的信用卡，从年费，网上银行，服务，信用额度，一卡双币，美元还款，消费通知，销户，消费积分9个方面来简单的和招商银行信用卡相比较。 表二 招行信用卡和中行信用卡对比 招商银行 中国银行 年费 每张卡100元 刷卡6次免年费 每张卡50元 消费5000元积分免年费 网上银行 专业版的网上银行 没有网上银行 服务 800免费服务电话 95566收费电话 信用额度 控制灵活 频繁使用会主动提高信用额度 需持相关信用证明去柜台申请 一卡双币 共享额度 非共享额度 美元还款 可通过电话来设置人民币还款 柜台办理 消费通知 消费第二天就能看到账单 提供电子邮件对账单 国外网站消费电话确认 消费当月底看到账单 不提供电子对账单 国外网站消费无电话确认 销卡 800电话注销信用卡 开户银行柜台办理 消费积分 不完善 按年度积分，换取相应小礼品 三、信用卡调查问卷分析 与传统消费方式相比，信用卡消费——这种全新的消费方式传入我国的时间并不长，为了想更了解信用卡的市场趋势，这次我们制作了一份信用卡的问卷，我们在长沙市区找了50位朋友来做问卷调查，我们针对女性消费群体作为对象进行调查，进行这份问卷。 从此份问卷中，我们做了以下的分析: 1、在这50分调查问卷中，女性使用信用卡的每月主要消费项目（图1）集中在休闲娱乐和服装衣帽、化妆品等消费者2个方面上，二者占了90%的比列，只有少数女性的消费主要花在其他地方，如基本生活支出、人情消费等。因为喜欢购