王先生家庭理财方案.doc

王先生家庭理财方案 （民生银行杯大连首届百姓理财规划大赛） 08号 理财素材 王先生，男41岁，某广告公司老总，月薪1万元，妻子夏女士，40岁，某外企财务总监月薪8000元，儿子小柱10岁，小学四年级在读，家庭月支出4000元，汽车每月平均支出2000元（包括各种保险费、汽油等），王先生年终奖为9万元，入股公司酒楼年底分红为25万元.家庭资产状况:自住产权房一套,价值约120万,银行存款60万元,其中3万元活期存款,定期存款57万元,国债50万元,即将到期,王先生与妻子单位均为二人购买社会保险,每年旅游费用2万元。 理财意向: 1.由于家庭资产较多,打算好好规划自己的资产，对基金投资领域较感兴趣,期望组合回报率在6%以上收益,如何进行基金专项筹划? 2.处于风险考虑,将一部分存款投资于银行产品,期望回报率在3%以上，如何进行银行专项投资筹划? 3.06年底12月薪金加奖金和分红将一次性获得35万元收入,对这部分收入应该如何进行税收筹划? 4.为加强风险防范,对家庭应如何进行保险专项筹划? 5.理财专家还有哪些好的投资建议? 银行声明: 1王先生承诺向银行理财规划师如实陈述事实,如果提供虚假信息而造成的损失银行和理财规划师不承担任何责任。 2.银行及理财规划师亦承诺勤勉尽责,合理谨慎处理邵先生委托的事务,如因误导或提供虚假信息造成客户损失将承担赔偿责任。 3.银行及理财规划师对于理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做出任何收益保证,凡因市场不利变化等因素导致损失,银行及理财规划师概不承担责任。 4.本方案旨在对客户的家庭理财状况予以客观分析,选取适当的理财工具,通过科学化运作,满足家庭理财需求,为了获得好的效果,请您定期检查,比较和调整并随时与您的理财顾问联系。 方案摘要 尊敬的王先生您好:非常荣幸能有机会和您一起合作,对您的财物目标进行整体规划,这份理财规划方案是采用您向我行提供的数据进行编制的,重点是帮助您实现财务目标,王先生月收入7万元,妻子月收入8000元,儿子小宝10岁,读小学4年级,年底即将到来,王先生月薪加奖金和分红一次性获得35万元的收入,王先生家庭月度支出6000元,每年旅游费用2万元，根据王先生的理财意向,王先生对理财方案预期实现的目标是：基金投资组合回报率在6%以上,银行产品投资组合回报率在3%以上,对年终35万元进行税收筹划,对家庭保险进行专项筹划，对王先生的这些理财意向,理财规划师对王先生的理财建议按重要性进行了排序:1.年终即将到来,对王先生35万元的收入进行税收筹划。2.对银行专项投资进行筹划。3对基金专项投资进行筹划.4.对家庭保险的专项筹划。从王先生家庭的理财需求可以看出,王先生对改善现有的投资组合,对年终收入的税务筹划、银行理财产品、基金投资、家庭保险规划都有了初步打算，从王先生的投资情况看,存在银行60万元存款和国债50万元，投资收益率很不理想.应根据目前的通货膨胀率,产品的安全性,流动性,收益性及王先生目前的收入水平,应该规划与他个人状况相适应的投资策略,如果王先生按理财规划师方案执行,王先生可以获得较高的投资收益。目前王先生已经具备了初步的风险与投资意识，相信通过我们为您提供的理财规划方案，您将拥有更高质量，更有保障，更具回报的生活。 当前家庭财务状况分析： 1.家庭资产负债表： .客户姓名:王贺 单位：人民币（元） 家庭资产 金额 家庭负债 金额 金融资产 1.100.000 个人贷款 0 活期存款 30.000 信用卡贷款 0 定期存款 570.000 汽车贷款 0 国债 500.000 住房贷款 0 固定资产 其它贷款 0 自住房屋 1.200.000 总资产 2.300.000 总负债 0 净资产（总资产—总负债） 2.300.000 资产负债比（总负债/总资产） 0% 2.现金流量表： 日期：2005/01/01—2005/12/31 客户姓名：王先生 收入项目 金额（元） 百分比（%） 支出项目 金额（元） 百分比（%） 王先生工资 120.000 25% 基本生活 48.000 52% 夏女士工资 96.000 20% 汽车消费 24.000 26% 年终奖金 60.000（税后） 13% 旅游费用 20.000 22% 分红收入 200.000（税后） 42% 总计 476.000 100% 92.000 100% 可投资收入 总收入—总支出=384.000 王先生家庭正处于成长期，经济收入呈上升趋势，生活稳定，出于职业生涯的黄金年龄，这一时期也是收入和晋升的旺盛期，从两人收入情况看，他们属于高收入家庭，