国有商业银行信贷风险成因及其金融生态环境治理对策.docVIP

国有商业银行信贷风险成因及其金融生态环境治理对策 一、国有商业银行贷款风险成因的金融生态环境分析 贷款资产作为银行的一项主要资产业务，其运动是一种 以“两权分离、按期偿还”为本质特征的特殊价值运动。 在现实经济活动中，银行的信贷活动，会受各种事先无法预 料的不确定性因素影响，使银行贷款资金有遭受损失事件发 生的可能性。主要表现为贷款到期不能按时收回和贷款的 贬值等，这样就产生了贷款风险。从目前国有商业银行贷款 资产质量的现状看，形势较为严峻。 国有商业银行信贷风险除了自身经营管理原因外，从外 部环境来看，很大程度上取决于所处的金融生态优劣。金融 生态是借用生态学上的提法对金融环境的描述，通常指金融 运行的一系列环境要素，主要包括宏观经济环境、法制环境、 信用环境、市场环境和制度环境等方面。 （一）政府行政干预银行贷款，扩大了银行贷款风险 按照经济发展的客观要求，银行应该是资金配置的主体, 政府职能应只限于宏观调控。然而实际情况是，政府作为资 金配置的主体和中心地位并未淡化，往往造成部份项目投资 效益不高，形成贷款沉淀。另外，一些地方政府的短期行为， 也激化了银行的信贷风险。 （二） 微观经济不景气，企业经济效益下降，直接影响到 银行贷款资产的安全 据统计，去年某省国有、乡镇集体企业中困难企业面达 到55%，国有企业亏损面达到％，其结果必然会相应地影响到 银行的贷款资产质量。近年