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第二章 项目技术总结报告 （—） 产品方案 西安银博科技发展公司根据国家发展和改革委员会办公厅文件发改办高技[2008]1736号《国家发展改革办公厅关于2008年信息安全专项项目的复函》；陕西省发展和改革委员会文件陕发改高技[2008] 1242号《关于加快西安银博科技发展公司基于过程的金融业务实时风险预警系统产业化项目建设的通知》；西安市发展和改革委员会文件市发改技发[2008]87号；《西安市发展和改革委员会关于印发基于过程的金融业务实时风险预警系统产业化项目备案确认书的通知》；西安银博科技发展公司《基于过程的金融业务实时风险预警系统产业化》项目资金申请报告；西安高新技术产业开发区环保园林局 编号2008-02西安银博科技发展公司“基于过程的金融业务实时风险预警系统产业化项目环境影响登记表”及审批意见。；西安银博科技发展公司提供的有关设计技术资料；国家有关标准规范 通过采购必要的软硬件设备，研究基于过程的金融业务实时风险预警技术，建设完善基于过程的金融业务实时风险预警系统的生产研发环境，以及相关配套环境。建成形成年产60套系统的生产能力。进行研发、生产、测试设备选型，工艺平面布置，厂房适应性装修及公用设施配套设计。 系统总体模型介绍 系统总体模型示意图 基于过程的金融业务实时风险预警系统产品化建设，将从数据采集、预警分析、展示处理和金融业务风险预警支持中心等四个方面进行分项、分级开发设计。 数据采集：产品化，研发各种规格型号网络探测器硬件产品，适应不同网络规模、网络协议以及报文格式等的数据采集需求。并将该网络产品向其他行业推广，提供高性能的网络数据采集功能。 预警分析：采取技术和应用研发方式构建预警分析软件产品，包括实时数据存储、预警引擎、规则管理、加载等模块。提供海量数据信息快速分析、金融业务风险审计，实现异常事件精确、快速定位和实时报警功能。并且适应金融行业风险预警发展变化的需求。 展示处理：客户化和支持客户研发。作为客户与系统直接交互的展示处理部分，在客户实施研发过程中，基于展示处理框架基础上，满足客户的个性要求。并且提供支持客户自主研发功能，客户可以自主进行新需求的开发工作。 金融业务风险预警支持中心：根据金融风险发展的需求，建设金融领域的风险预警支持中心，对金融领域各类业务风险进行专业的实时的跟踪、分析，依照FR2ML标准设计预警规则，及时的将预警规则发布，进行系统规则升级。 所谓金融风险预警主要是对金融运行过程中的可能性进行分析、预报，为金融安全运行提供对策和建议。金融风险预警系统主要是指各种反映辖内金融风险警情、警兆、警源及变动趋势的形式，指标体系和预测方法等所构成的有机整体，它以经济金融统计为依据，以信息技术为基础，是国家宏观调控体系和金融风险防范体系的重要组成部分。 构建金融风险预警系统从以下几方面入手： 建立区域性金融风险预警指标体系 　　 HYPERLINK /gongxue/ 科学的金融风险预警体系，必须要设置可行的预警指标，而这些指标既能够体现适应性、稳定性、一致性的特点，又能明显反映出预警对象的内容，并且能随着经济金融环境的变化对指标值作出相应的调整，指标内容包括：金融性技术指标和社会性指标；不同类型的金融机构和不同的预警区间的预警指标。 区域性金融风险预警指标的选择一般是以巴塞尔协议和我国资产负债比例管理的要求设置。指标体系分为7大类，共15个指标。7大类是：经济风险类、信用风险类、流动性风险类、资本风险类、经营风险类、金融犯罪风险类。15个预警指标分别是： (1)真实GDP增长率下降。(2) HYPERLINK /company/ 企业资产负债偏高。(3)不良贷款率超过15％。(4)流动性资产与各项流动性负债的比例小于25％。(5)存贷款比例超过75％。(6)一年期以上的中长期贷款与一年期以上存款比例超过120％。(7)存款准备金率小于6％。(8)资本充足率低于8％。(9)总成本与总负债的比例超过7％。(10)应收未收利息与利息收入总额的比例超过15％。(11)拆入资金余额与各项存款余额之比超过4％。(12)拆出资金余额之比超过8％。(13)各项资金损失率超过10％。(14)金融犯罪发案率上升。(15)账外经营额与金融资产的比例上升。除以上15个指标外，在实际工作中，还应将储蓄网点的日存款下降率作为识别支付风险的重要指标。 以上预警指标较为全面地反映了银行经营状况和地区经济 HYPERLINK /fazhan/ 发展状况以及经济环境状况，对衡量银行经营风险和风险监控具有重要的作用，同时也是中央银行非现场监管的重要内容。因此，基层中央银行必须依照以上预警指标，科学设计有关险情预警报表，建立内容详实、完备的预警资料库，在日常非现场监管的基础上，加强对金融机构风险的预测和监督，中央银行通