中国农业发展银行竞争策略分析.doc

中国农业发展银行竞争策略分析 第二章中国农业发展银行竞争策略的现状与问题 2.1农发行竞争策略的现状分析 随着粮食流通体制改革的不断深化以及“入世”给我国农业发展带来的一系列巨大 变化，农发行由于一些缺乏竞争力的因素使得其在金融领域发挥的支农作用受到局限， 从而影响到自身的发展，其主要表现如下： 2.1.1筹资渠道单一，且资产规模呈萎缩之势 农发行目前筹资渠道主要是向中央银行借款、在银行间市场发行金融债券筹集资 金，以及组织同业存款、吸收企事业单位存款，其中向中央银行借款占约36％，发行金 融债券52%，组织同业存款占8%，吸收企事业单位存款占4%。客观地说，这在一定程 度上为解决农民“卖粮难”的问题提供了资金便利，保证了农发行及时足额供应粮、棉、 油收购资金需求，使农发行政策性支农职能在一定程度上得到体现。但与此同时，这样 的筹资方式及资金结构在一定程度上仍存在缺陷：（1）农发行职能功能作用充分发挥受 限。由于中央银行货币调控方式、管理方式变化等因素的影响会直接的影响农发行无法 完全按计划来运营资金以及规划业务发展，内部资金管理难以保持理想的稳定性和连续 性，各类业务的发展和规划也受到一定程度上的限制；（2）增加中央和地方两级财政的 负担。与商业银行筹资方式及结构相比，中央银行再贷款的利率通常均要高出基准利率 一到两个百分点。单纯依靠中央银行再贷款来增加筹资，从表面上来看虽然不存在“利 率负差“的现象，但在现行的财政制度下，财政部门对政策性贷款会在一定程度上给予 损失补贴，这样一来就使得中央和地方财政部门的负担加重了。（3）由于政策性业务量 有限，在经济不断发展，资金需求不断增加的前提下，只经营政策性贷款无疑使农发行 贷款规模呈萎缩状态，这些都阻碍了农发行的进一步发展。 2.1.2资金支付方面的局限性 资金支付业务种类单调。在我行由于仅存在对公业务，没有个人客户。所以相对其 他商业银行，业务单调。主要业务只有大额电子汇兑。由于普通政策性贷款客户为老粮 棉油收储企业，业务季节性较强。而新开发的商业贷款客户一般在其他商业银行就有账 户，而我行一来网点较少，二来没有网上银行，所以他们普通帐务往来一般通过其他银 行办理，只有涉及到我行贷款部分才在我行办理汇兑业务。支付系统金额一般较大，普 遍在15万元以上（除了少数企业由于时间性要求有部分小金额汇兑外）。支付系统频率 不均匀，汇兑业务普遍集中在8，9，10月。 2.1.3 农发行的贷款由于受历史、政策等方面的原因，其贷款发行主要是信用和保证贷款， 5自严格界定其业务范围和贷款投向导致其信贷资产质量差，经营风险进一步加剧。目前 农发行的信贷风险为市场风险，只要市场行情发生变化，企业就没法保障及时足额还上 银行的贷款利息，银行的贷款收息更困难，银行业务的正常运行出现障碍，导致农发行 的经营风险进一步加大。 2.1.4农业政策性金融法律地位的缺失 从日本两次推进新农村建设的实践情况看，政策性信贷资金的投入占较大比重，而 且包括农业政策性金融在内的所有支持新农村建设的政策都有严格的法律制度作保证。 据有关数据显示，日本两次推进新农村建设前后，共出台30多部法律和法令，几乎涉 及到新农村建设的各个领域，正是这些法律制度最大限度地保障了支持新农村建设各项 政策的持续与规范。当前，农业政策性银行要在我国新农村建设中发挥稳定、持续的政 策性金融作用，也必须要有法律制度作保障，通过法律形式明确农业政策性银行在支持 新农村建设中的职责和义务，明确与其他商业性金融机构的行为便捷，解决职能定位问 题。 2.2农发行竞争策略的问题分析 2.2.1社会定位与市场地位偏离 农业政策性金融是国家为了宏观调控农村经济而设立的一种特殊的金融机构，因此 承担着更多的社会责任，如：缓和社会矛盾、缩小贫富差距和支持落后地区等等。然而， 中国农业政策性金融现实生存的环境却是市场经济，在逐利性的大环境下，农业政策性 金融的经营理念慢慢向商业化转变，社会性的立业理念和市场化的经营理念使农业政策 性金融的市场地位越来越偏离社会定位。 （1）农业政策性金融机构已经开始和商业银行竞争部分业务（张先进2007）。按 照农业政策性金融的定义，农业政策性金融应该对商业银行有业务上的引导和带动作 用，而这不应该有业务上的竞争，因为农业政策性金融是从事政府倾斜的而商业银行又 因为利润小、前景不明朗、风险大的原因而不愿进入的农村产业，农业政策性金融的政 策性决定了其不会和商业银行进行竞争，然而现实中，农业政策性金融已经开始经营商 业性业务，由于政策性业务的微利性甚至亏损，农业政策性金融的政策性业务已经开始 萎缩，并逐渐转向商业化，开始和商业性银行竞争。农业政策性金融是由国家扶持和支 持的低成本金融机构，农业政策性金融和商业金融的竞争会造成本来需要政