银行支付体系发展与监管.ppt

* 二代支付系统简介 （五）系统主要功能 灵活的接入方式及清算模式 全面的流动性管理功能 支持新兴电子支付业务处理 支持外汇交易市场PVP清算 支持人民币跨境结算功能 支付报文标准国际化 强大的信息管理及数据存储功能 健全的系统备份功能 * 二代支付系统简介 （五）系统主要功能 1、灵活支持多种接入方式 第一代支付系统：以CCPC作为接入节点。全国性银行业金融机构以省级分行为单位通过所在地CCPC接入，地方性银行业金融机构以法人为单位通过所在地CCPC接入。 第二代支付系统：在保留现有接入方式的基础上，同时提供法人一点接入方式 。支持银行业金融机构从CCPC或NPC一点接入。管理上可要求业务量达到一定规模的参与者通过NPC一点接入，其他参与者通过所在地CCPC一点接入。 * 二代支付系统简介 （五）系统主要功能 2、全面的流动性风险管理功能 在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，新增大额清算排队业务撮合、“资金池”管理、日终自动拆借、“一揽子”流动性实时查询等功能，为参与者提供更加全面的流动性管理。 * 二代支付系统简介 （五）系统主要功能 3、支持新兴电子支付业务的发展 网上支付跨行清算系统 主要支持网上跨行零售支付业务的处理 业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算 （节假日） 客户通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处理结果 * 二代支付系统简介 （五）系统主要功能 4、支持外汇交易市场的PVP结算 目前，我国境内银行间外币询价交易主要通过外汇交易市场完成，外币资金结算通过外币支付系统完成，人民币资金结算则主要通过支付系统完成，人民币与外币之间资金结算时间不同步,存在结算风险。第二代支付系统将与境内外币支付系统连接，支持人民币与外币交易的PVP结算，提高结算效率，降低结算风险。 第二代支付系统将与外汇交易系统连接，通过人民币与外币的同步交收（PVP），提高结算效率，降低结算风险。 我国外汇市场交易中，有竞价交易和询价交易两种模式。其中询价交易为主要模式。 * 二代支付系统简介 （五）系统主要功能 5、支持人民币跨境支付结算 第二代支付系统在功能上支持参与者之间办理以电汇、保函、托收、信用证为主要贸易国际结算方式产生的人民币跨境支付业务的信息流转及资金清算。 目前支付系统参与者已覆盖香港和澳门地区的商业银行，未来还有可能扩展至其他地区，对于收、付款人开户银行均为支付系统参与者的跨境人民币支付业务，可直接通过支付系统办理；对于收、付款人开户银行不是支付系统参与者的，可通过代理行方式委托支付系统参与者完成资金结算。 * 二代支付系统简介 （五）系统主要功能 6、支付报文标准国际化 第一代支付系统采用CMT报文格式和PKG报文格式，第二代支付系统采用ISO 20022标准，以降低机构间互联的成本，提高信息交互效率。 ISO 20022基于XML标准实现，其本身并不规定具体的报文类型，只是规定了在设计报文时必须遵循的一系列规则，适用于支付报文、外汇交易报文、证券结算报文等，各金融机构在满足规则的前提下可自行制定交换的报文类型。 国外许多支付系统如SWIFT、 CLS、TARGET2等已采用该标准。 * 二代支付系统简介 （五）系统主要功能 运用数据仓库、数据分析和报表工具，对支付系统中蕴藏的大量支付清算交易信息，进行深度挖掘和加工，建立面向客户和管理决策层的应用数据仓库，实现支付业务数据共享，为货币政策、反洗钱、金融稳定等提供信息支持和决策依据。 对采集的各类支付交易信息，按特定规则进行加工与整合，实现按特定对象的数据存储，方便按支付主体（单位或个人）一揽子信息查询。 7、强大的信息管理与数据存储 * 二代支付系统简介 （五）系统主要功能 形成以北京中心为运行中心，北京主站为同城数据备份中心，上海中心为远程灾备中心，并建有CCPC备份系统的物理架构。 采用不同的灾备等级和灾备策略，保证业务的连续处理，进一步提升第二代支付系统应对各种突发事件的能力。 8、健全的系统备份功能 * 二代支付系统简介 （六）参与者管理 银行机构主要采取“多点接入、多点清算”模式接入现有系统，第二代支付系统在此基础上支持其采取“ 一点接入、一点清算”、“一点接入、多点清算”模式 “ 一点接入、一点清算”、“一点接入、多点清算”模式下仍采取属地管理原则，即机构所在地人民银行负责银行机构的全面管理、日常监管，机构接入地人民银行负责银行机构接入系统的操作管理和协调。 * 准入与退出管理：大中型金融机构作为直接参与者，村镇银行等小微型金融机构作为间接参与者通过直接参与者加入