江苏XX投资担保有限公司担保业务操作流程和实施细则.doc

PAGE PAGE 1 江苏金旺投资担保有限公司担保业务 操作流程和实施细则 第一章 总则 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，有效防范和控制担保业务风险，根据《中华人民共和国担保法》、《公司法》以及《江苏金旺投资担保有限公司公司章程》有关规定，特制定本办法。 担保业务应遵守国家的法律、法规、遵循自愿、公平、诚实、信用和合理分担风险的原则。 担保对象：本公司对担保公司股东关联企业、认缴一定数额担保基金的会员企业，或银行、担保公司共同认可的优质项目、企业提供担保。 担保方式：为债务人提供连带责任保证、质押、抵押。 担保业务范围：短期流动资金贷款和银行、商业汇票承兑与贴现等提供担保。 第二章 担保业务流程 担保业务流程简要如下： 1、 企业申请：企业填报《委托担保申请书》（附件一），提供担保申请资料。 2、 担保受理：业务拓展部根据企业申请，填写《担保业务受理登记表》（附件二）。 3、 项目初审和实地调查：业务拓展部指定第一、第二调查人，从不同角度审核企业提供的担保申请资料，通过对申请企业的实地调查、提交担保调查报告，填写《受理担保项目审查审批表》（附件六），业务拓展部负责人初审签署意见后报送风险管理部进行复审。 4、 项目复审：风险管理部根据业务拓展部递送的资料和调查 报告及初审意见进一步进行复审查核。 5、 项目批审与审批：在股东会授权范围内，由总经理召集担保 批审委员会，根据审核审查情况决定是否提供担保，并对《受理担保 项目审查审批表》（附件六）批注审批意见，经法规部进行合法性、有效性审查后，由风险管理部填写《同意担保意见书》（附件八）报合作银行，并协助合作银行进行调（审）查工作。对超出授权范围的，由股东会决定是否提供担保。 6、签订合同：对公司同意提供担保的企业报经银行或债权人审批后，则由业务拓展部、风险管理部、法规部共同审核办理有关担保与反担保手续，正式签订合同。①与申请担保的企业签订《委托担保合同》。②与银行或其他债权人签订《担保合同》。③与要求担保企业及提供反担保的个人或企业签订《反担保保证合同》。填写《合同登记表》（见附件九）。 7、 反担保管理：《反担保合同》签订后，风险管理部根据《反担保合同》约定的期限和方式，与反担保企业或个人办理保证金、反担保的审验确认、交接手续，及时行使反担保权；债务人履行完毕主债务及相关义务后，及时与反担保企业或个人办理解除反担保手续。 8、 担保收费：风险部填写《担保费用认缴单》（附件十），交由财务部负责收取保费。 9、 发放贷款：风险管理部填写《同意放款通知书》（附件十一），通知贷款银行放款，复印借款借据。 10、保后管理：风险管理部是保后管理责任部门，负责常规、重点监控检查，定期填写《担保项目检查表》（附件十二），提交保后检查报告，按时发出《担保到期通知函》（附件十三），督促债务人和反担保企业或个人及时准备好偿债资金，委托担保企业如不能按期履约，需要延期，风险管理部应会同企业与贷款银行协商后，办理担保项目延期手续，确保担保项目正常履约。 11、代偿和追偿：对企业不能按期履约，或经延期后仍有不能还贷的趋势，风险管理部应提交代偿和追偿方案，直至准备法律诉讼文件。 12、担保终结：债务人还清债务后担保终结，风险管理部根据偿还贷款凭据及复印件或代偿、追偿方案结案结论、抵（质）押登记等手续，办理担保终结，退还抵（质）押代管原件，业务部与风险管理部共同填写《担保责任终结确认表》（附件十八），整理所有担保资料并存档，担保终结。 以下是担保业务详细流程（共九节）： 担保申请和受理 企业申请担保需填写《委托担保申请书》（附件一）；同时必须提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 （一） 担保申请人须提供的资料： 法人营业执照（年检）、法人代码证（年检）及税务登记证（国、地）； 法人代表证明； 法人代表授权书； 法人代表及委托代理人身份证； 注册资本验资报告； 贷款卡及贷款卡回执单； 资信证明； 公司章程； 授信申请书； 申请委托担保和反担保的董事会决议； 当期财务报表及过去年份的年度财务报表。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收帐款帐龄分析表等； 与借款用途有关的资料：购销合同、合作协议、增值税发票； 项目可行性报告及主管部门批件； 公司生产经营情况简介； 《联合反担保小组承诺书》； 其他需要的有关材料。 HYPERLINK （二） 反担保第三人须提供的资料： 1、 法人营业执照（年检）及法人代码证（年检）； 法人代表证明； 法人代表授权书； 法人代表及委托人身份证； 注册资本验资报告； 贷款卡及贷款卡回执单； 资信证明； 公司章程； 当期财务报表及过去年份的年度财务报表。报表主要包括：资产负债表、损