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大学生理财教育体系构建研究 【摘要】21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还 应该具备一定的“财”商。在大学时代就应该养成很好的 理财习惯，为自己的现在和将来精打细算，这样对于以后走 向社会收益巨大。本文从实际出发分析了对我国大学生理 财教育的必要性，提出了构建大学生理财教育体系的内容体 系的具体对策。 【关键词】理财教育 一、大学生开展理财教育的必要性 提高学生的生活质量 “月初宽裕，月底拮据”几乎成了大学生生活中一种普 遍的现象，虽然这其中有部分大学生没负担、家庭供给有保 障的原因，但对自己可独立支配的这部分花费，无法做到科 学合理的安排也是主要原因之一。由于大学里这样的课程 很少甚至没有，家长又不在身边，辅导员也不会事无巨细的 去管，在经济方面同学的交流也不是很多，理财只能靠自己 在生活中去悟。由此可见，有意识地培养学生的理财能力， 从短期效果看是养成学生不乱花钱的习惯，从长远来看，将 有利于学生及早形成独立的生活能力，使其在高度发达、快 速发展的时代中，具有可靠的立身之本。 促进大学生综合能力的提高。 在现代生活中，理财能力已被视为生存能力的重要组成 部分，是当今社会每一个人必须具备的基本素质，直接关系 到人的发展和一生的幸福。具备一定的理财能力就要求理 财者必须具备良好的管理能力、沟通能力、决策能力、规 划能力、计算能力等综合素质能力。因此，在大学生具备了 较高的文化素质、专业知识与技能教育的基础上，开展理财 教育，可以促进大学生综合能力的提高。 有利于培养大学生的创新能力 所谓创新能力就是人们产生新认识、新思想和创造新 事物的能力，是一个人综合能力的具体体现。这种能力的获 得，仅靠专业知识的学习，远远不够。在理财教育与实践中， 让学生独立运用自己的专业知识、智慧，启迪学生突破传统 的分析范式，增强并提高解决问题的能力与效率，看到自己 的力量，可以为创新能力的培养提供动力。 21世纪的社会是知识经济社会。懂科学、会管理、善 理财是发展经济的基础。财商已成为继智商、情商之后又 一被广泛认同的现代社会人的基本素质之一。大学生学会 理财与大学生掌握科学文化知识一样重要，应该成为大学生 的一个生存必备的技能。探寻大学生理财教育体系构建，提 高大学生的“财商”，使他们在具备较高的文化、科学和道 德修养的基础上，学会对“金钱”进行经营管理，使个人和 家庭财务处于最佳运行状态，提高生活品位和质量，可以使 大学生受益无穷。 财商的形成与培养、提高，既取决于一个人的先天禀赋， 更依赖于其后天的教育培训。因此，高等教育在注重专业技 能的教育与培训的同时，也应留有一定的时间来充实学生的 理财知识，培养他们的理财技能。 二、构建大学生理财教育体系 树立正确的理财观念。 理财首先是一种观念。人们改变命运的行动都是由思 想发出的，思想决定行动，行动改变命运。当一个人用科学 的理财观念来规划人生时，他的生活方式甚至人生命运都将 发生改变。当前在大学大多存在着理财观念的误区。只有 走出这些观念上的误区，才是搞好理财的前提。 上海交通大学人文学院副院长姚俭建教授提出：“中国 青少年理财教育应包括三个基本方面：理财价值观的教育； 理财基本知识的传授;理财基本技能的培养。”可见，在个人 理财教育中，首要的是进行理财价值观的教育。 要使学生充分认识到，理财是对个人的资产进行合理配 置的一项活动，是一项长期的人生财务规划。专业的理财规 划包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和 保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分 配与传承八方面的内容。生活中的每一笔消费支出都可以 用科学、合理的理财原理进行规划。 借鉴外国经验，结合我国国情，按照科学的理论，确定 理财教育的内容。 在美国，理财教育的方式是清晰地依据少儿生理和心理 的自然发展规律，由浅入深，循序渐进地教授理财知识。孩 子3岁时，能辨认硬币和纸币;4岁时，知道每枚硬币是多少 钱，认识到收入无法把全部商品买完，学会选择商品；照此循 序渐进，到17岁孩子能比较各种储蓄和投资方式的风险和 回报，比较年利率，以便决定把钱存在哪里，从谁那里借钱， 尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实 践。与此同时，还注意培养孩子的劳动意识，使他们懂得劳 动创造财富的道理，从而知道赚钱的正当途径。 进入大学之后，学校也非常重视对大学生的理财教育， 美国很多大学开设了理财课，内容涉及财务预算，信用卡管 理和其他理财基础知识。另外，金融公司也会偶尔来校园为 学生上理财课。美国著名经济学家詹姆斯?菲尔德对美国 大学生理财规划提出了专门的“1+1+1”模式。该模式为： 学会贷款、学会兼职、学会投资。在美国，大学生学习进入 股市和债券市场比较常见，不过大多数学生不会整天泡股市， 而是通过买基金等方式来学习理