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冒名贷款总结报告 　　冒名贷款案　　案例简介：　　汪某通过中介介绍以自己的住宅用房作抵押向某支行申请借款。贷款发放后，汪某仅在第一个月归还贷款利息，之后几个月始终未把利息还上。客户经理多次电话催收未果，上门催讨。结果发现，房主的妻舅蔡某盗用房主汪某的身份信息及房产证、土地证原件向支行骗贷。事情发生后，支行找到实际借款人蔡某夫妇，他们对骗贷一事供认不讳。通过多次交涉，蔡某夫妇归还2万元本金，万元利息。之后蔡某夫妇逃匿，支行遂向公安报案。后蔡某夫妇被检察院逮捕，被法院判处刑罚。由于贷款资金已被蔡某夫妇挥霍，无法追赃，导致贷款损失。　　案件实情：蔡某夫妇在其妹夫汪某家暂住，偶然间翻到汪某夫妇的户口本及所住房子的房产证、土地证原件，便动起了坏脑筋。蔡某夫妇盗用其妹妹和妹夫的户口本及房产证、土地证原件，并制作二张假的身份证，找到中介机构向银行申请贷款。支行客户经理与中介相熟，一时疏忽大意，未认真核对蔡某夫妇的身份信息就答应放贷。之后去实地调查，蔡某夫妇刚好住于房内，并拿出房产证、土地证原件陪同去房地产管理局登记办妥了抵押登记手续，支行客户经理信以为真，发放了贷款，最终导致贷款损失。　　风险点评：　　客户身份辨别是信贷工作的第一道防线，为什么许多信贷员栽在这道看似简单的环节呢？一、重抵押，轻调查，可以说放弃应尽的调查职责；二、信熟人，放松警惕。尤其被利欲熏心的中介蒙蔽；三、没有进行必要的客户身份核查，导致犯罪分子作假成功。　　Xx县农村信用联社　　xx信用社贷款风险排查报告　　按照省联社、银监对案件防控与冶理要求，为了全面摸清南路分社信贷资产质量，彻底排查整治违规违纪问题，最大限度清收盘活不良贷款，有效遏制案件发生，进一步改善xx分社经营管理状况，确保实现不良贷款“双降”目标，依据《xx县农村信用社风险排查实施方案》相关细则，贷款核对组于xxxx年1x月2x日进入xx分社对该社贷款进行排查，历时xx天，xxx个工作日，现将情况报告如下：　　一、信用社基本情况　　xx信用社下辖一镇一乡xx个行政村，xxx个村民组，xxxx户村民，现有职工x人，派遣制员工x人,无保安。　　辖内有大矿企业x个，其中：合法煤厂x个，其他企业x个，当地居民主要经济收入来源是烤烟，苹果、黄梨、核桃等经济作物和畜牧业。　　二、风险检查排查情况　　排查前期准备工作　　截止排查xxxx年x月x日，该社各项存款余额万元；各项贷款xx笔,余额xx万元，四级分类不良贷款余额xx万元，较年初上升x万元,不良率达x%。　　1、制定贷款排查实施方案　　xx信用社所辖区域的地理环境和实际情况比较复杂，排查的总体情况不亦乐观，由于小组人员少，核对工作量大，且xx信用社，核对面就必须为整个xx镇，更加加大了工作难度，为确保xx信用社风险排查工作顺利圆满完成，故对xx信用社采取逐村推进的核对方式，由大到小，由难倒易。　　2、抄列排查清单情况　　xx贷款排查清单有x户数，x笔数，金额xx万元。　　3、张榜公布核对清单　　张榜公布核对清单是在xx信用社门口，客户在信用社办理业务时就可看到，在张榜公布以后，还是有少部分客户发现自己有老贷款还未归还的将老贷款归还的情况。　　排查工作开展情况；　　核对工作组进入xx信用社社以xxx年xx月xx日各项贷款余额为基数，应核对x笔，金额x万元；已核对x笔,金额x万元;未核对x笔，金额x万元;核对率达x%。　　由于xx信用社辖区为一镇一乡，核对面大，地型复杂，农户住处相对分散，多处汽车不能进入，只能靠走路，工作效率不高，所以xx信用社排查工作历时x天，xx个工作日，在核对结束后，共做笔录x份，取证x份，由于xx信用社信贷管理混乱导致有x份证据未找到，一共调阅了x年至x年的会计凭证和x年至x年的信贷档案。　　三、存在的问题；　　一、通过核对和认定查实该社查出违规贷款共计x笔，金额xxx万元，占核对总排查笔数x%，占核对总排查金额x%，涉及违规人员x人，此期间收回的违规贷款x笔，金额x万元，还有x笔，金额x万元，违规类型如下：　　1、借名x笔，金额x万元。　　2、冒名x笔，金额x万元。　　3、跨区x笔，金额x万元。　　4、职工贷款x笔，金额x万元。　　5、帐差x笔，金额x万元。　　6、收贷不入账x笔，金额x万元。　　7、一户多笔x笔，金额x万元。　　8、一户多头x笔，金额x元。　　9、调查不实x笔，金额x元。　　二、对相关责任人违规贷款核对和认定情况　　在xx信用社排查工作结束后违规贷款认定中，责任人均以贷款时借据的经办人为准。　　四、违规违纪形成原因　　从xx信用社发现的违规违纪贷款来看，职工学法守法意识十分淡薄，思想涣散，随心所欲，对于客户借、冒名的问题不够重视，行为不规范；前期贷