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完善新型农村养老保险制度的几点建议 ［摘要］农村养老保险制度是国家为保障农村老年人口 晚年生活而实施的一项具有重大意义的社会制度。1986年 以来，我国开始探索建立农村养老保险制度，但最终陷入 了僵局；XX年又开始探索新型农村社会养老保险制度的试 点工作，随着经济的发展，目前我国新型农村养老保险制 度取得了较大进展，但是还存在很多问题亟待解决。对此， 笔者从我国国情出发，提出了一些完善新型农村养老保险 制度的建议。 ［关键词］新型农村养老保险制度。 一、我国新型农村养老保险制度建设的概况。 农村养老保险是社会保险的一个重要组成部分，它是 指我国农村户口人员（包括乡镇企业职工）支付一定的劳 动所得，在年老丧失劳动能力后获得国家和社会的帮助， 享受一定的养老金，用以保障衣、食等基本生活需要的一 种社会保险制度，它的根本目的就是为了解决农村老人的 晚年生活问题。自从19 91年我国开始实施农村养老保险改 革试点之后，农村养老保险从无到有再到初具规模，可以 说己经取得了很大的进步，目前我国农村养老保险的主要 保障方式有：家庭养老、土地保障养老、农村社区养老、 商业养老保险、五保户制度等，其中家庭养老、土地保障 养老是传统的也是主要的农民养老方式。但是随着经济的 发展，乡镇企业的突起，这些传统的养老保障功能正在弱 化，农村老年人的晚年生活保障令人十分担忧。 我国的农村养老保险制度建设起步于上个世纪8 0年代， 到今天已经走过了 20多年的历史。这段历程又可以大致分 为四个阶段：第一阶段是从1986年至19 92年，为早期农 村养老保险制度的试点阶段；第二阶段是从199 2年至 1998年，为早期农村养老保险制度试点的推广阶段；第三 阶段是1998年至X X年，为早期农村养老保险制度的衰退 阶段；第四阶段为XX年至今，为新型农村养老保险制度的 探索试点阶段。也就是说，从1986年至XX年，为我国的 早期农村养老保险制度探索阶段，探索的结果是陷入了僵 局、归于失败，从XX年开始，我国又开始了新型农村养老 保险制度的探索阶段，这一新型农村养老保险制度是在苏 州、上海等一些经济发达的地区首先开展起来的，已经取 得了良好的效果，但是至今仍然处于局部的、早期试点的 探索阶段，还没有发展成全国性的政策试点。 二、我国新型农村养老保险制度建设存在的问题。 （一）严重缺乏资金保障。 按照《县级农村社会养老保险基本方案》的规定，我 国农村社会养老保险坚持以“个人交纳为主、集体补助为 辅，国家予政策扶持”为基本的筹资原则，但实际上大部 分地区农民参加养老保险并无任何国家的补助和补贴，我 国农村养老保险制度的资金实质上主要来源于集体和个人 两种渠道。而在现实生活中，绝大多数农村的集体组织由 于受困于资金紧张局面而无力对农村养老保险给予补助； 同时，农民收入在我国整个社会中来看还属于低收入群体 他们用于眼下生产和生活资料方面的资金往往都会面临困 难，哪有多余的“闲钱”来参加养老保险呢？所以，综合 这两种农村养老保险制度的主要资金来源渠道，集体组织 和农民个人都没有、也不愿意花费多余的钱来参加养老保 险，这导致我国农村养老保险制度的资金严重匮乏。 （二）资金的管理和使用不够科学、规范。 世界上很多国家对社会保障基金一般都是采用征缴、 保管和使用三分离的方法，以保证养老保险金的安全性和 能够继续保值升值。而在我们中国，绝大多数地方的养老 保险基金都是由当地民政部门一手征缴、保管和使用的， 并且又没有相应的监督部门进行监管，所以民政部门和当 地政府挤占、挪用甚至侵吞、浪费农村养老保险基金的现 象比较严重，使农民对参与养老保险失去了信任。 （三）农村养老保险基金难以实现保值、增值，严重 影响了农民的参保积极性。 根据《县级农村社会养老保险基本方案》规定，农村 社会养老保险基金以县单位统一管理，县（市）农村社会 养老保险机构，在指定的专业银行设立农村养老保险基金 专户，专账专管，专款专用。保费只能用于购买国家财政 发行的利率债券和存入银行获得利息收入以实现保值增 值，为避免风险，农村养老保险金不能直接用于投资。但 事实上，自从1 996年以来，我国银行的存款利率一直都比 较低，再考虑这些年以来的通货膨胀因素，农村养老保险 基金利用银行利息来获得保险金的收益其实很低，甚至可 以说已经出现了缩水贬值，这种状况严重影响了农民参加 社会养老保险制度目的的实现__保障农民年老丧失劳动 能力以后生活需要上的资金供给，所以也就严重影响了农 民的参保积极性。 （四）家庭养老负担过重。 在我国传统的农村家庭生活中，老年人子女众多，所 以晚年养老会有充分的保障。而随着上个世纪八十年代我 国计划生育政策的实行，使得农村的家庭规模越来越朝着 小型化发展，尤其是独生子女家庭的增多，意味着一对夫