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商业银行信贷业务 信贷风险的管理 商业银行信贷业务 商业银行信贷业务 信贷的概念： 银行信贷业务是银行最基本、最重要的资产业务，通过发放银行贷款收回本金和利息，扣除成本后获得利润。一般来说，银行信贷业务是银行赢利的重要手段，所以很多银行都推出了很多新的业务来满足更多人士的贷款需求。 基本分类： 按授信对象划分，可分为公司类信贷业务和个人类信贷业务。 按币种划分，可分为本币信贷业务和外币信贷业务。 按期限划分，可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。短期期限在1年以内（含1年），中期期限在1年到5年之间（含5年），长期期限在5年以上。 商业银行信贷业务 按会计核算的归属划分，可分为表内和表外信贷业务。表内信贷业务主要包括贷款、商业汇票贴现等，表外信贷业务主要包括商业汇票的承兑、保证、信用证等 按性质和用途划分，可分为固定资产贷款（包括基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款等）、流动资金贷款（包括工商业和建筑业等流动资金贷款）、循环额度贷款、消费贷款、保证、承兑等信贷品种。 按贷款的资金来源划分，可分为信贷资金贷款、委托贷款和境外筹资转贷款等。 按贷款的组织形式划分，可分为普通贷款、联合贷款和银团贷款。按贷款的部门设置划分，可分为人民币对公业务贷款、国际业务贷款、个人业务贷款。 商业银行信贷业务 信贷品种分类： 1.流动资金贷款 流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。 2.固定资产贷款 固定资产贷款是指银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的本外币贷款。 3. 房地产开发类贷款 房地产开发类贷款是指用于土地一级开发、房屋建造过程中所需建设资金的贷款，包括土地储备贷款、房地产开发贷款。 4.循环额度贷款 循环额度贷款是指对生产经营和资金周转流动连续性强、有经常性的短期循环用款需求的工商企业提供的可循环的人民币短期贷款。 商业银行信贷业务 5.进出口贸易融资 进出口贸易融资是银行为客户提供的进出口贸易项下的信用支持。 6.境外筹资转贷款 境外筹资转贷款是指银行接受客户的委托后，以银行自身的名义与境外银行或其他机构签订对外借款（境外筹资）协议，并与客户签订相对应的对内转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户；或者银行接受财政部和客户的委托，由财政部与境外银行、公司或其他机构签订对外借款（境外筹资）协议，银行与客户签订相对应的对内转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户。 7.银团贷款 银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头、多家银行与非银行金融机构参与组成银行集团（Banking Group），采用同一贷款协议，按商定的贷款份额和条件向同一借款人提供贷款的一种融资模式。 商业银行信贷业务 8.法人帐户透支 法人账户透支是指建设银行同意客户在约定的账户、额度和期限内进行人民币透支的业务。 9.法人汽车贷款 法人汽车贷款是指建设银行对借款人发放的用于在特约经销商处购买汽车的人民币贷款。 10.工程机械担保贷款 工程机械担保贷款是指对借款人发放的、用于在特约经销商处购买指定品牌工程机械的人民币担保贷款。 11. 商业汇票承兑 商业汇票承兑是指建设银行作为付款人，接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付确定金额的票据行为。 12.商业汇票贴现 商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。 13. 商业汇票转贴现 商业汇票转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 14.股票质押贷款 股票质押贷款是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种融资方式。 商业银行信贷业务 15.信贷资产转让 信贷资产转让是指建设银行与具备信贷资产转让业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构根据协议约定相互转让本外币信贷资产的业务行为。 16.保证 保证是指银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由建设银行按照保函约定代为履行债务或承担责任的信贷业务。 17. 银行信贷证明 银行信贷证明是银行根