保险商品价格.ppt

保险商品价格 保险商品价格就是某种保险商品以一定数额的货币量作为该种保险商品的一个计量单位。保险商品的计量单位因险种、险别和国别不同而各自相异。各个国家对同一险种、险别的计量单位也有不同的规定。 例： 美国的火灾保险是以100美元作为一个计量单位；美国的人寿保险则以1000美元作为一个计量单位。中国火灾保险则以1000元人民币作为一个计量单位。可见，保险商品的价格就是单位保险金额的保险费。 每一个计量单位的保险费，实际上就是保险费率。例如1000元的火险的保险费是3元.3∶1000=3‰；1000元的人寿保险费是2元，即2∶1000=2‰。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 保险商品价格 保险市场营销篇 保险商品的价格 再保险 重复保险 电子商务 保险欺诈及防治 营销概念 服务概念 市场营销 美国市场营销协会定义委员会给市场营销所下的定义：“市场营销是指引导劳务从生产者流向消费者或用户的一种企业的活动”； 美国一部分经济学家的看法：市场营销是“通过交易过程满足需求与欲望的人类活动”； 美国西北大学的著名市场营销学家菲利浦？考特勒的观点：“市场营销是与市场有关的人类活动”，它的基本作用就是“识别目前未满足的需要与欲望，估量与确定需要量的大小，选举本企业能最好地为其服务的目标市场，并且决定适当的产品、服务和计划，以便服务于市场”。 第一、保险营销并非等于保险推销。 保险营销的重点在于投保人的需要，是围为满足投保人的需要而进行的整体营销。即从搜寻保险市场上的需求一直到完成险种设计以及对投保人投保后的服务等一整套营销活动。 而保险推销的重点则在于保险产品本身，主要是为了销售保险产品而进行的活动。 具体表现为： 保险营销不仅仅包含保险推销，而且还包括保险市场预测、设计新险种、协调保险企业的内部环境、外部环境以及经营活动的目标，促进保险企业在竞争中取胜等内容； 保险营销还是一种注重长远利益的保险企业活动，也就是在注重促销的同时还注重树立保险企业的形象，为保险企业的发展作出预测与决策. 保险推销侧重于短期利益，是一种为获得眼前销售利润而采取的一种行为。 保险推销是通过直接的销售来获得利润，所以，从营业员的角度来看，营业员要与顾客很好地沟通以保持密切的联系，淡化卖保单的商业行为，强化作客户永远朋友的服务行为。 第二、保险营销更适合于非价格竞争原则。 保险商品价格（费率）是保险人或保险主管机关依据对风险、保额损失率、利率、保险期限等多种因素的分析，并通过精确的计算而确定的，因而它是较为客观、较为科学的。为了维护保险人和被保险人的利益，这一价格一般不能轻易提高或降低。 保险商品的理论价格 一、保险商品理论价格的基础及其构成 （一）保险商品理论价格的基础 保险商品的理论价格，是指抽象掉影响保险商品价格的外部因素，仅以决定保险商品价格的内在因素为基础而形成的价格。 决定保险商品价格的内在因素，是保险商品的价值。保险商品的价值是保险商品理论价格的基础。 （二）保险商品理论价格的构成 保险商品的理论价格具体形式分为财产保险的理论价格和人身保险的理论价格两大类。 1、纯保险费率。 目前，世界各国普遍采用把以往若干年的平均保额损失率加上一定数量的危险附加率之和作为纯保险费率，来计算预期的纯保险费的方法。 一定时期平均保险损失率= 一定时期保险赔款总额 ×100% 一定时期保险金额总和 危险附加率在纯保险费率中所占的比重，是运用数学均方差方法计算出来的，也就是在平均保额损失率的基础上，加上一定数量的平均保额损失率的均方差。按照数理统计原理，平均保额均方差是代表实际发生的保额损失率与平均保额的损失率之间差数的平均数。 2、附加费率。 附加费率包括两部分，一部分是保险公司的各项业务开支费用，另一部分是保险公司的盈利。附加费率的公式： 附加率= 各项业务开支总和+利润额度 ×100% 保险费总额度 3、毛费率 包括纯费率和附加费率两部分。 毛费率= 纯费率×（1+附加费率） 按照毛费率计算出来的保险费，是全部保险费，即保险理论价格。 保险商品的市场价格 一、保险商品市场价格的概念 保险商品的理论价格实际上是理论的抽象价格。在实际经济生活中，保险商品理论价格是很少见的。现实经济生活中的价格，是市场价格。 市场价格是理论价格的现实表现。在现实经济生活中，我们所见到的都是市场价格。市场价格与理论价格往往是不一致的，不是