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第二章 个人理财的基本流程 黄祝华 主讲 本章内容 个人理财的基本流程 第一步：信息的收集和整理 理财师必须根据客户的实际情况来制定理财方案，所以收集、整理和分析客户的财务信息是制定理财方案的第一步。 “理财规划师在为客户提供理财建议服务之前，必须收集到足够的适用于客户的相关定量信息和文件资料.” ——国际理财规划师理事会标准委员会 一、信息的收集 （一）收集客观信息 财务信息 客户的收支情况 收入：包括经常性收入和非经常性收入 支出：包括经常性支出和非经常性支出 资产与负债情况 风险保障情况 遗产管理信息 非财务信息 个人基本信息 姓名、性别、职业、健康情况、婚姻状况等 客户心理和性格特征分析 心理特征、地理特征、社会特征、个性偏好等 常见的原始理财文件 个人理财记录一览表 个人理财记录一览表 （二）了解风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风险中性者/风险厌恶者 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度。风险偏好与个人的客观情况、生活经验、性格爱好等因素密切相关，它将对个人理财中的各个具体规划起着重要的指导作用，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 投资偏好调查问卷 1．你的好朋友会用下列哪个句子来形容你？（ ） A．能够承受很大的风险 B．经详细分析后，你会愿意承受风险 C．一个小心谨慎的人 D．不愿承受风险 投资偏好调查问卷 2．假设你参加了一个电视游戏节目获奖了，可选择以下其中一项，你会选择（ ）。 A．当场获得1000现金。 B．有50%的机会赢取3000元现金 C．有25%的机会赢取8000元现金 D．有5%的机会赢取50000元现金 投资偏好调查问卷 3．你刚刚有足够的储蓄实现自己一直梦寐以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽然被解雇。你会（ ）。 A.取消旅行 B.选择另外一个比较普通的旅程 C.依照原定计划，因为你需要充足的休息来准备寻找新的工作 D.延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次豪华旅行 投资偏好调查问卷 4．如果你突然有20000元可用于投资，你会（ ）。 A.将它存入银行 B.投资到一些比较安全及高素质的债券或债券基金 C.投资到股票或股票基金 投资偏好调查问卷 5．根据你自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗？（ ） A．不完全安心 B．有少许不安心 C．非常安心 投资偏好调查问卷 6．对于“风险”一词，你第一个感觉是（ ）。 A．损失 B．不明朗 C．机会 D．兴奋 投资偏好调查问卷 7．专家估计一些资产，如黄金、珠宝、珍藏物和房屋（实质资产）的价格会上升，而债券的价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如你现时持有大量政府债券，你会（ ）。 A.继续持有 B. 卖掉债券，然后把得来的资金一半投资到货币市场，另一半投资到实质资产 C. 卖掉债券，然后把所有得来的资金投资到实质资产 D. 卖掉债券，除了把所有得来的资金投资到实质资产，并向别人借钱来投资实质资产 投资偏好调查问卷 8．以下四个投资选择，你个人比较喜欢（ ）。 A.好的情况下会赚取200元，最差情况下损失0元 B.好的情况下会赚取800元，最差情况下损失200元 C.好的情况下会赚取2600元，最差情况下损失800元 D.好的情况下会赚取4800元，最差情况下损失2400元 投资偏好调查问卷 9．如果你现在得到一笔1000元的现金，并要求你必须再选择以下其中一项，你会选择（ ）。 A.再额外多赚500元（即肯定得到1500元） B.50%的机会额外多赚1000元，50%的机会维持得到1000元现金 投资偏好调查问卷 10．如果你现在得到一笔2000元的现金，并要求你必须再选择以下其中一项，你会选择（ ）。 A.从2000元中损失500元（即肯定得到1500元） B.50%的机会额外损失1000元，50%的机会维持得到2000元现金 投资偏好调查问卷 11．假设你继承了10万元遗产，你必须把所有遗产投资以下其中一项，你会选择投资（ ）。 A.一个储蓄户口或货币市场基金 B.一个拥有股票和债券的基金 C.一个拥有15只蓝筹股票的投资组合 D.一些保值的投资产品，如金、银或石油 投资偏好调查问卷 12．如果你拥有2万元可投资，有下列组合。低风险投资包括债券和债券基金；中风险投资包括股票和股票基金；高风险投资包括期货和期权。你会选择（ ）。 A.低风险占60%，中风险占30%，高风险占10% B.低风险占30%，中风险占40%，高风险占30% C.低风险占10%，中风险占40%，高风险占50% 投资偏好调查问卷 13．你的好朋友和邻居连同一位知名的地质学家组成一个探索金矿