个人汽车消费贷担保业务操作规程.doc

大连银辉投资担保有限公司 PAGE 1 个人汽车消费贷款担保业务操作规程 第一章 总则 为开发和规范公司个人汽车消费信贷担保业务，加强担保业务风险控制，根据法律、法规及公司章程，制定本规程。 本办法所称个人汽车消费信贷担保，是指购买私人生活用车的个人因资金不足、由我公司担保向银行申请按揭贷款并将所购车辆抵押给银行的担保业务。 个人汽车消费信贷担保业务的操作规程包括组织架构、受理申请、业务审查、业务审批、缴纳担保费、办理相关保险、公证，出具《保证合同》、办理车辆抵押登记手续、担保项目的跟踪与监督、代偿与追偿、担保责任的解除等环节。 第二章 组织架构 调查部 1、受理 2、书面调查 3、实地考察 审保部 审核调查部调查内容 出具《审保会同意担保报告》和《担保推荐函》 客服部 1、提车　2、办理牌照　3、办理抵押登记手续 风险部 1、与银行对帐 2、催收 3、保险跟踪 保全部 1、代偿 2、出具代偿报告 3、法律援助、诉讼 4、配合公安、司法部门执行车辆 5、变现 综合部 1、材料交接 2、建立客户档案 第三章 受理申请 符合以下条件的自然人可以向我公司申请个人汽车消费信贷担保： 具有中国国籍，并有准确详细的联系方式； 在大连或外三市有稳定、正当的职业，收入合法，信誉良好，具有按期偿还贷款本息能力； 能够提供汽车销售的合同、车辆合格证和销售发票原件； 所购车辆可以抵押给银行。 同意支付公证费、保险费、担保费、抵押登记费、保证金等相关费用； 满足我公司和贷款银行要求的其他条件。 担保申请人必须提交下列文件备查： 自然人： 1、居民身份证 2、户口簿 3、结婚证（离婚证、无婚姻登记证明） 4、房产证（购房合同及发票、抵押借款合同及还款存折） 5、收入证明 6、其它证明其经济状况的材料（如家庭成员的职业及经济收入证明、纳税证明、银行对账单、储蓄存折、存单、股票、国债等有价证券、保险单以及汽车、房屋等财产的产权证明的原件、复印件） 注：反担保人是自然人的提供上述材料。 企业法定代表人、个体工商户： 除提供自然人的材料外还需提供公司材料如下： 1、营业执照 2、组织机构代码证 3、税务登记证 4、近三个月纳税证明 5、上一年度财务报表 6、银行对账单 7、法定代表人的资格证书或身份证 8、其它能够证明公司营业状况文件和材料。 9、公司章程（上公司牌照加） 10、董事会决议（上公司牌照加） 注：反担保人根据事实条件提供相应材料。 第四章 业务审查 我公司业务人员接到担保申请人的担保申请，就该申请人的主体资格和业务质量进行审查： 业务审查包括： 担保申请人主体资格是否合法； 担保申请人个人履历是否真实； 担保申请人收入证明是否属实； 担保申请人家庭经济情况是否稳定； 《汽车销售合同》、车辆合格证和销售发票是否真实； 汽车价值确认是否合理； 拟抵押车辆是否合法，是否符合国家有关技术、质检标准。公司对申请人有下列情况之一者不提供担保： 担保申请人为非完全民事行为能力人的； 担保申请人有不良个人信用记录的； 伪造《汽车销售合同》，恶意骗取货款的； 担保申请人还款没有保障的； 拟抵押车辆的物权受到限制的； 不具有本地户口、在大连市无房产，且不能提供我公司认可的具有稳定收入的反担保人； 不能满足我公司和贷款银行要求其他条件的。 第十二条 业务经办人员和审查人员对项目审查结果的真实性承担第一责任。 第五章 业务审批 第十三条 调查人员在两个工作日内实地考核。 第十四条 经实地考核通过后提交审保部审核，同意后报总经理签字并出具《审保会同意担保报告》和《担保推荐函》。 第十五条 对担保额50万元以下的业务，如审保部其中任何一人提出异议，则以多数赞成通过，否则将被放弃；对担保额超过50万元的业务，报总经理，组成审保组讨论决定。 第六章 缴费 第十六条 审批通过后，出具《审保会同意担保报告》和《担保推荐函》并缴费。 第十七条 担保费的计算 个人汽车消费贷款担保费=担保金额(即贷款金额+贷款利息)x担保费率(个人汽车消费贷款担保费率:2.6％) 第十八条 由担保业务引发的一切费用，均由担保申请人承担，具体包括： 担保费。 担保保证金； 保险费； 调查费； 信贷管理费； 公证费； 律师费； 抵押登记的费用； 杂费 第七章 签订合同 第十九条 我公司、担保申请人与贷款银行签订三方《借款合同》，担保申请人与我公司正式签订《保证合同》。 第二十条 贷款银行根据我公司和担保申请人签订的三方《借款合同》发放贷款。 第八章 办理相关保险 第二十一条 经我公司逐级审批同意操作该笔业务并且落实银行后，我公司通知其到保险公司办理车辆保险。车辆保险的品种为：车辆损失险、自燃损失险、全车盗抢险、第三者责任险、不计免赔，保险费用由担