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商业银行经营管理-学习指南 一、名词解释 1、单元制银行 2、债务资本 3、回购协议 4、补偿余额 5、现金资产. 6、承诺费 7、票据发行便利 8、打包放款 9、欧洲金融债券 10、质押贷款 11、纳税均等收益率 12、远期利率协议 二、填空题 1、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 是历史上第一家股份制银行，也是现代银行业产生的象征。 2、贷款承诺可分为 ＿＿＿＿＿＿＿ 和 ＿＿＿＿＿＿＿两种。 3、按是否撤销来分，备用信用证分为＿＿＿＿＿＿＿ 和 ＿＿＿＿＿＿＿。 4、租金有三部分构成＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿ 和 ＿＿＿＿＿＿＿。 5、在中央银行存款由两部分构成：一是 ＿＿＿＿＿，二是 ＿＿＿＿＿。 6、证券投资的收益由＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿构成。 7、计算法定存款准备金的需要量的方法有两种：一种是＿＿＿＿＿＿，另一种是 ＿＿＿＿＿＿。 8、商业银行向中央银行借款的主要形式有两种，一是 ＿＿＿＿＿＿，二是＿＿＿＿＿。 9、按银行贷款的保障条件来分类，银行贷款可以分为＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿。 10、敏感性比率与融资缺口的基本关系是：当融资缺口为正数时，敏感性比率值＿＿＿＿。 11、按是否撤销来分，备用信用证分为＿＿＿＿＿＿＿ 和 ＿＿＿＿＿＿＿。 12、按银行贷款的保障条件来分类，银行贷款可以分为＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿。 13、就存款波动程度而言，银行存款可划分为三大类：＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿。 14、依据出票人的不同，本票可分为 ＿＿＿＿＿＿＿ 和 ＿＿＿＿＿＿＿两种。 三、简答题 1、贷款承诺具有哪些优点？ 2、商业银行的内部控制方法有哪些？他们的适用对象分别是什么？ 3、商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点是什么？ 4、融资性租赁有哪些特点？ 5、银行经营的福费廷业务和票据贴现业务有何区别？ 6、抵押贷款和质押贷款的区别是什么？ 7、商业银行如何提高资本充足率？ 8、简述商业银行短期借款的渠道 9、商业银行财务报表有哪几类？各自反映什么内容？ 10、商业银行的管理理论中，资产管理思想的管理重点是什么？ 11、商业银行现金资产有哪些构成？其主要作用是什么？ 12、商业银行如何按照贷款的质量（或风险程度）来划分贷款的种类？ 四、计算题 1、某银行购买每份面值为20万元、实际期限为180天的零息票国库券合约共10份，实际支付191790元，银行该项证券投资的收益率是多少？ 2、某含息债券面值1000元，息票每年支付65元，期限为10 年的含息债券，当前市价为930元，该债券的最终平均收益率为多少？ 3、已知贴现率为8.55%，面值总价格为1000000元、实际期限为176天的国库券的市场价格应为多少？ 五、论述题 1、试述商业银行的利率敏感性理论。 2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？ 3、表外业务有哪些特点？商业银行为什么要发展表外业务？ 参考答案 一、名词解释 1、单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。 2、债务资本：是银行的一种外源资本，这种债务资本所有者的求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长，也称为后期偿付债券。风险加权资产 3、回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖政权，以获得及时可用资金的交易方式。 4、补偿余额：是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进行贷款协议中。 5、现金资产.：银行持有的库存现金以及现金等同的可随时用于支付的银行资产。 6、承诺费：是指银行对已承诺给顾客而顾客又并没有使用的那部分资金收取的费用。 7、票据发行便利：是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 8、打包放款：是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。 9、欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。 10、质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。 11、纳税均等收益率：指在差别税率存在的前提下，应税债券实际收益率与减免税债券实际收益率时，应税债券应达到的名义收益率。 12、远期利率协议：是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，再见来清算日按规定的期限和本金数额，有一方向另一方支付协议利率和揭示参照利率之间差额利息的贴现金额。 二、填空题 1、英格兰银行 2、可撤销承诺、不可撤销