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中小企业融资系统解决方案 深圳市德信创业投资管理有限公司 价值整合资本运营商 中小企业融资系统解决方案 长期以来，广大中小企业因其资产规模小、经营记录差、内部控制弱、融资经验少等诸多原因，整体融资能力较差。主流融资体系是以国有企业及大型企业为主要对象设计运行的，没有专门针对中小企业的融资服务体系。中小企业的融资难、特别是贷款难问题，已成为制约其发展的主要瓶颈。 实践中，中小企业融资具有透明度低，资信度不高，用于抵押、质押的财产存在一定的瑕疵，资金需求量少、急、频等特点；而银行相对门槛较高，融资手段变通性差，难以直接满足中小企业的融资需求。 为帮助广大中小企业突破资金瓶颈、实现快速发展、做强做大，德信公司采用创新的融资模式，整合各方面社会资源，为中小企业度身定做了个性化、系统化的融资解决方案，加快融资进度，显著降低了融资门槛，提高了融资成功率。 融资模式简介： 融资主体：从事合法生产经营的中小民营企业，或该企业的法人代表、股东及高管个人，以及个体工商户的业主个人（以制造业为主，不排除服务业）。 融资用途：用于中小企业或个体工商户的生产经营流动资金需求及其他合理的资金用途。 融资金额：企业融资金额一般在200—1000万元（企业资产/经营规模大，则融资金额可以进一步增加）；若以个人为融资主体，则每个人申请金额一般在100万—800万之间，每家企业申请人不超过3人。 担保措施：由银行认可的专业担保公司提供担保（具体由德信公司负责安排落实）。 反担保措施（即融资主体为担保公司提供的反担保）： 不动产抵押——主要是指由于产权不清晰或没有产权证、银行难以认可的物业等。 动产质押 ——主要是指车辆、设备等。 股权质押 ——主要是指融资企业的股权（由于非上市公司的股权难以得到中立第三方的有效监管，故银行一般不接受公司股权作为担保措施，但担保公司可以接受）。 贷款期限：1—3年。 还款安排：银行利息的收取是按月或按季的，本金的偿还可以按月等额偿还，或在融资到位后半年/一年后开始按月偿还，具体的还款方式要根据融资主体的实力、融资用途、还款来源以及贷款银行的意向为准，协商确定。 德 信 简 介 行业定位 股 东 会董事会深圳市德信创业投资管理有限公司（以下简称“德信”或“公司”）成立于2000年初，主要从事融资策划、收购兼并、资产重组、资产管理等资本运营服务。 股 东 会 董事会 顾问委员会总经理服务理念与经营业绩 顾问委员会 总经理 业务董事会管理部门（财务、人力资源、行政）事业四部——财务顾问部事业三部——投资银行部事业二部——房地产金融部事业一部——中小企业融资部德信自成立以来，一直致力于为优秀的民营企业，尤其是中小民营企业，提供专业的金融服务。秉承“诚信、专业” 业务董事会 管理部门（财务、人力资源、行政） 事业四部——财务顾问部 事业三部——投资银行部 事业二部——房地产金融部 事业一部——中小企业融资部 德信团队与策略联盟 德信的团队来自境内外知名金融机构及专业机构，包括银行、基金、证券、担保公司和会计师事务所、律师事务所等，有着精深的专业知识和丰富的实战经验；凭借良好的经营记录和信誉，公司已经与各大银行、担保公司和投资公司等机构及其主要领导人建立了牢固与深厚的合作伙伴关系。作为深圳市中小企业服务中心的合作伙伴，德信还一直不懈努力，积极参与市政府举办的各种形式的中小企业的扶持工作，包括培训、论坛等等，并致力推动政府出台更多对中小企业的扶持政策。目前，德信正参与中、英两国政府合作开展的“中小企业政策扶持体系研究项目”，并担任深圳本地专家，与深圳市贸发局密切配合，为中小企业的发展精深谋划，贡献智慧。 中小企业融资顾问操作流程表 项目阶段 目的 任务分解 完成标准 参与人员 备注 德信公司立项 通过与融资企业充分沟通，初步了解项目基本情况，并评估其可行性，如果可行，则进行立项，启动工作 通过与融资企业充分沟通，初步了解项目基本情况 对项目基本情况具有初步的了解 融资企业/德信公司 了解借款主体、借款用途、借款金额、借款期限、还款来源、担保/反担保措施，融资成本预期等情况 德信召开项目评审会，对项目可行性进行评估 形成对项目可行性的认识 德信公司 如果认为不可行，则向企业表示，并终止后续工作 签约 签订融资顾问协议书 企业/德信公司 在德信认为项目可行性相当高的前提下，双方达成合作 德信成立项目组，并与企业的项目组召开项目动员会 正式启动项目 企业项目组人员/德信项目组 项目动员会的召开有助于日后与企业项目组的沟通与配合 审慎调研 深入调查了解企业与个人的基本情况，以及企业相关的财务、经营、管理等状况，并搜集贷款需要的材料，为项目的方案策划提供坚实的基础 企业概况（业务状况、资产状况、财务状况等） 收集所需资料 企业项目组成员/德信