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目 录 第一部分 存款业务概述 第二部分 人民币对公存款 第三部分 单位外币存款 第一部分 存款业务概述 存款是银行最基本的业务之一 存款按来源的性质划分，主要有财政性存款、企业存款和个人存款 对公存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在银行办理的存款 第一部分 存款业务概述 对公存款是我行的主要资金来源 我行在岸对公存款品种有活期存款、定期存款、通知存款、协定存款、协议存款等，币种包括人民币、美元、日元、欧元、英镑、港币、澳大利亚元等 离岸存款业务是我行特色业务，品种有活期和定期存款，币种有美元和港币 第二部分 人民币对公存款 活期存款 单位协定存款 单位定期存款 单位通知存款 协议存款 第二部分 人民币对公存款 相关法律法规： 《人民币单位存款管理办法》 《通知存款管理办法》 《人民币银行结算账户管理办法》 《人民币利率管理规定》 活期存款（一） 定义：单位活期存款是一种随时可以存取，按结息期计算利息的存款。 分类：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户 客户办理：按《人民币银行结算账户管理办法》规定向银行提供营业执照、法人机构代码证等开户资料，经人行核准后开设账户。 活期存款（二） 基本存款账户：日常转账结算、现金收付和工资、奖金等现金支取 一般存款账户：转账结算和现金缴存，不能支取现金 临时存款账户：临时需要或通过应解汇款或汇票解入款项，转账结算和规定的现金收付 专用存款帐户：基建、信托、代理等特定用途 活期存款（三） 计结息规定：积数计息法。按日计息，按季结息，计息期内遇利率调整分段计息，每季度末月的20日为结息日。(05年新规定） 单位协定存款（一） 定义：单位协定存款是指单位客户与我行共同商定存款期限、存款留存额，并订立存款合同予以确认的人民币存款。 单位协定存款结算户的最低留存额按照中国人民银行当地分支机构规定确定，如中国人民银行当地分支机构未有明确规定的，由我行各行和直属支行根据当地情况确定最低留存额，并报总行备案。 客户办理：与银行签署单位协定存款协议 单位协定存款（二） 活期性质的单位存款 计结息规定：按日计息，按季结息，计息期内遇利率调整分段计息，每季度末月的20日为结息日。在一结息期内，单位协定存款结算户的每日余额低于最低留存额（含）的部分，按当日挂牌公告的活期存款利率计息；超过最低留存额的部分，按当日挂牌公告的协定存款利率计息。 单位定期存款（一) 定义：单位定期存款是由存款人约定期限，到期支付本息的一种存款。 存款期限：分为三个月、半年、一年、2年、3年和5年六个档次。（05年新增了2年、3年和5年的档次） 起存金额：壹万元。只能办理一次部分提前支取。若部分提前支取后留存金额不足起存金额的应全部支取。  单位定期存款（二) 客户办理： 1、存入：单位须提交开户申请书、营业执照正本等，并预留印鉴。由接受存款的金融机构给存款单位开出“单位定期存款开户证实书” ，证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。 2、支取：只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。须出具证实书并提供预留印鉴。 单位定期存款（三） 计结息规定：逐笔计息法。计息期满年（月）的按年（月）计算，零头天数按实际天数计算。具体规则如下：利率单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的同档次定期存款利率计付利息。单位定期存款全部或部分提前支取时，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。 特殊情况：单位定期存款到期日为节假日，可在节假日前一天支取，按开户日约定的利率给付利息，但应扣除提前天数的利息；节假日后支取，按逾期支取办法办理。 单位通知存款（一） 定义：单位通知存款是存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。 品种：单位通知存款分一天和七天两种。 起存金额：五十万。最低通知支取金额为十万。 客户办理：基本同定期存款，支取需提前1天（或7天）通知银行。 单位通知存款（二） 计结息规定： 采用积数计息法，利率根据存款人提前通知的期限长短，按支取日挂牌公告的同档次通知存款利率执行。 如遇以下情况，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息： （1）实际存款不足通知期限的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息； （2）未提前通知而支取的，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息； （3）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息； （4）支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按支取日挂牌公告的活期存款利