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用银行资源降低企业成本 一、银行给企业提供了什么？？？ 资金 效率 风险控制 优化资源 增值 低成本 搭建更为广阔的平台 票据组合融资业务 短票变长票 小票变大票 大票变小票 长票变短票 大票变小票 商票变银票（短变长） 商票变银票（长变短） 短银票变保贴长商票 银行承兑汇票质押项下的保理 商业承兑汇票质押项下的保理 银行承兑汇票+代理贴现+买方付息 银行汇票+代理贴现+买方付息+放弃部分追索权贴现 票据信托计划（多对一或一对一） 票据池 第三方票据质押银行承兑汇票 银票套餐（前置保证金+后置保证金） 出口信用证+银票+押汇 商业汇票质押保函 集团付息票据 保函担保银票 三方保兑仓 四方保兑仓 买方押汇 国内信用证项下的商业汇票 放弃付款请求权银票保理 银行承兑汇票滚动质押融资 经销商票据网 长票置换短票的目的： 避免现金不足直接贴现，带来较高的贴现成本 满足上游企业广东公司强势销售政策 短票置换长票的目的： 避免现金不足直接贴现，带来较高的贴现成本 最大化利用上游销售政策，充分滞留现金，带来现金的收益。 这种操作方法：长银票变短银票再变长银票 买方以收到的长银行承兑汇票作为质押，银行为其新办理期限较短的银行承兑汇票，在新较短银行承兑汇票到期获得解付及质押长银行承兑汇票变成短银票后，买方以短银票作为质押，银行再次为其办理新长银票的一种综合票据金融服务。 适用对象: 该类业务操作适用于产品存在明显季节性特点的经销商，比如建筑用的水泥、钢材、空调销售机构等等销售淡旺季不同，厂商提供截然不同的产品销售政策，银行使用不同的票据组合，充分帮助经销商最大限度的利用资金，同时获取银行提供的票据理财收益和厂商提供的商业折扣利益等。 各银行公司相对应业务一览表 银行 品牌名称 产品名称 产品定位 产品特点 传播口号 切入点 招商银行 C﹢现金管理 交易管理、流动性管理、投资管理、 融资管理和风险管理 专业，经验丰富， 个性化、综合化的专业现金管理服务 C+：为伙伴增加价值 专业 成功 中国银行 中银理财 债券宝 汇聚宝 两得宝 …… 专业，权威 多元化产品、个性化、专业、尊贵产品服务 财富之道，智者为先 尊贵 工商银行 财智账户 国内信用证 支票直通车 即时同通 …… 专业，有实力 产品种类齐全、功能先进，为客户提供更大的选择空间，满足个性化、综合化的需求。 汇聚财富，创造价值 汇聚 农业银行 - 现金管理平台 全面，有远见 综合产品和服务 步步为赢，网控全局 赢战略 中信银行 中信财富阶梯 银财通 银税通 银贸通 …… 高品质，专业化，全方位 为客户财富增长和价值提升 凝聚中信智慧，开启财富之门 进步，增长 华夏银行 现金新干线 集算快线 集付快线 E商快线 …… 专业 能为客户提供提供量身订造的解决方案 提升现金生产力 亲身经历 汇丰银行 - 工商金融服务 应收账款管理 付款管理 流动性管理解决方案 专业，洞察不同 国际化的经验，本土化配合实施 - 企业 需求不同 恒生银行 - 贷款 汇款 …… 亲切，忠诚 全球化的服务体系，一应俱全的产品服务 您忠诚的内地商业伙伴 合作/朋友 二、资金管理与银行账户管理 现金管理 账户管理 票据管理 （一）企业要求 1.账户管理。凡属省级的公司的所有账户均纳入系统管理，包括及时反映账户的变动情况等。 2.资金归集。实现省公司对地市公司、县公司、网点四级收入账户资金的日终全额自动归集，实施零余额账户资金汇划，减少资金沉淀。资金归集流程为资金每日逐级上划。 3.资金划拨。实现省公司对地市公司、县公司支出账户(成本户和工程户)日问零余额支付功能、周期累计支付限额的控制功能、日间透支负余额的日终自动归集功能。 4.资金信息的实时查询。通过与银行系统直联来集中资金信息，加强对资金流入、流出规律分析、运营资本效率分析、收入回现分析、流动性风险分析等。 5.资金流动动态监控：实时掌握各级账户和资金流人、流出信息，对账户开设和大额资金流动进行动态监控，降低资金风险。 6.通过系统主动发起资金上划、下拨(主要是额度拨付)，实现内部资金结算功能。 7.通过银行系统向财务系统提供银行电子对账单，实现自动对账和生成会计凭证，减少工作量和失误率。 （二）现金管理 企业现金管理的目标，就是要在现金的流动性和盈利能力之间做出抉择，以使利润最大化或企业价值最大化 。即在保证企业的经营效率和效益的前提下，尽可能减少在现金上的投资。 主要体现四方面 集中管理 现金集中管理的目标就是实现集团企业的“三高”变“三低”（高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用）， 实现集团内部现金头寸共享，减少集团内耗，降低