人身保险前五节重点文档.docVIP

人身保险前五章重点 人身保险与风险管理 1.人身风险的种类 ①死亡风险 ②健康风险 ③退休养老风险 ④生育风险 2.人生风险的管理步骤 ①个人/家庭风险识别 ②个人/家庭风险评估 ③制定风险管理计划 ④实施、监控和修订风险管理计划 3.个人/家庭生命周期理论下的寿险需求规律 ①单身期 ②家庭形成期 ③家庭成长期 ④家庭成熟期 ⑤退休期 4.确定寿险保额的方法 ①生命价值理论下的年收入资本化法 ②收入置换法 ③家庭需求法 人身保险概述 1.人身保险的内涵 ①保险标的是人的生命和身体 ②保险责任是人们在日常生活中，以及生命的成长过程中可能遭受到的种种不幸故事或由于疾病、衰老等原因造成的人的死亡、伤残 ③给付条件是保险期内保险事故发生，造成人的伤残、死亡、丧失劳动能力等，或是保修期满，被保险人生存 2.人身保险的特征 ①人生保险合同的特征 保险金额确定方法的特殊性 2.保险金支付属于约定给付 3.业务经营多采用长期业务 ②人身保险业务经营管理上的特征 1、业务通常采取均衡费率的制度 2.寿险保单具有储藏性和投资 3.业务的经营管理方法不同 4.业务经营稳定性的影响因素不同 3.人身保险的种类 ①按保障范围分类（人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险） ②按投保方式分类（个人人身保险、团体人身保险、联合人身保险） ③按保障的风险程度分类（标准体保险、次健体保险） ④按人身保险的作用分类（保障型、储蓄型和投资型人身保险） 4.人身保险的职能和作用 ①为个人和家庭提供经济保障和投资理财渠道 ②有利于企业稳定经营 ③发张商业性的人身保险可以大力支持我国社会保险制度改革 ④人身保险基金实现融资职能、促进经济发展 第三章、人寿保险的数理基础 1.人寿保险的费率厘定原理 ①纯保费 纯保费是尚未考虑保险公司经营费用和销售费用，而只承担保险给付义务的保费 ②毛保费 毛保费是理论上的最终费用，它是在纯保费的基础上加上各项给用和支出并考虑了合理利润之后得出的总费用 2.意外险和健康险的费率厘定原理 3.人寿保险、意外险和健康险的准备金估计的方法和它们之间的区别 第四章、人身保险合同 1.人身保险合同的主要特征 ①人身保险合同是射性合同 ②人身保险合同的双务有偿合同 ③人生保险合同是非要式合同 ④人生保险合同是最大诚信合同 ⑤人生保险合同是定额给付性合同 ⑥人身保险合同是附和合同 ⑦人身保险合同大多是为第三者利益而订立的合同 2.人身保险合同的各方主体 ①人身保险合同的当事人（保险人、投保人） 人身保险合同的保险人是指经营人寿保险业务的保险公司 投保人也称要保人，是指与保险人签订保险合同，并按照保险合同的规定负有支付保险费义务的人 ②人身保险合同的关系人（被保险人、受益人） 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 受益人是指人身保险合同中由于被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 ③人生保险合同的中介人（保险代理人、保险经纪人） 3.人身保险合同的内容 ①基本条款 1、保险人的名称和住所 2.投保人、被保险人、受益人的名称和住所 3.保险金额 4.保险责任和责任免除 5.保险期间 6.保险费以及支付方式 7.保险金金赔偿或给付方法 8.违约责任和争议处理） ②附加条款 附加条款是指保险人和投保人为满足特殊需求，在保险合同基本条款的基础上，增加补充内容的条款 ③保证条款