公司客户的授信与贷款业务.pptVIP

补充： ——例如，根据银监会《关于调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》（2009年），提出允许拓宽项目贷款范围。对符合国家产业政策导向，已列入发改委制定的发展规划，政府相关部门已同意开展项目前期工作的项目，银行业金融机构可在一定额度内，向非生产性项目发起人或股东发放搭桥贷款。 风险特性： 贷款行信贷审阅降级——正常降到关注——原因之一如：XXX有限责任公司 该公司部分项目贷款是通过搭桥贷款的方式发放，在XX年底借款人的项目资金来源（如项目贷款、自有资金等）尚未落实，并且该贷款是以项目建成后尚能取得的产权或权利作抵押/质押，虽有相关政府或机关的保证承诺，考虑其可能存在以下风险所以认为其应降为关注： ? 搭桥贷款均以短期贷款方式发放的，但若项目资金不能及时落实，该搭桥贷款的归还来源也无法确定；即使有相关政府或机关的保证承诺，但若项目无法如期完成，政府承诺的还款来源也存在较大的不确定 需在项目建设完成后才能获取的抵押物或权利在贷款发放时实际上不是有效的抵押/质押，而只是一种承诺，且抵押物或质押权利尚不存在，对贷款的有效回收存在较大的潜在风险 8、出口信贷 ——出口信贷是一种国际信贷方式，它是一国政府为支持和扩大本国大型设备等产品的出口，增强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保，鼓励本国的银行或非银行金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种国际信贷方式。出口信贷名称的由来就是因为这种贷款由出口方提供，并且以推动出口为目的。 出口信贷可根据贷款对象的不同分为：出口卖方信贷和出口买方信贷。  产品特点： ——可以带动结汇、银行保函、贸易融资等 外向型特点 出口：发展中国家 未来发展趋势？ 9、集团统一授信 客户：特大型企业集团 优势： 整体合作 利率优惠——批发 强化信用管理与资金掌控 集中风控 趋势：总部集权，弱化分支机构财权 10、见证贷款（贸易融资） 以特大客户供应商提供的融资 ——具体在供应莲融资部分讲授 风控： 集团信息不透明 关联交易 营销： 资金集中管理成趋势，重点客户 中央企业、大型国企等 四、长期贷款品种 1、固定资产贷款 ——固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。 企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。 特点： ——固定资产贷款的特点是期限长，贷款金额大，能够满足您对固定资产项目的固定资产投资需求。 利率：中长期利率 营销： 符合国家产业政策 签署贷款意向性承诺 可能的问题： ——多家银行之间的短期资金接龙——降低银行融资成本[本质：长转短] 2、项目贷款 项目贷款，也被称为项目融资，或项目筹资，是以项目本身具有比较高的投资回报可行性或者第三者的抵押为担保的一种融资方式。主要抵押形式包括：项目经营权，项目产权和政府特别支持（具备文件）等。项目融资与一般贷款最大的区别是归还贷款的资金来自于项目本身，而不是其他来源。 固定资产贷款与项目贷款的区别： 都为长期性 还款保证： 固定资产：整个公司 项目：项目公司 Chapter 4 :公司客户的授信与贷款业务 一、授信：概念内涵 授信： ——是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括：贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。 授信额度 ： 综合授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。 上述短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。 基本类型划分I： 单一法人客户授信：是指对与银行已经建立融资关系且具有独立法人资格，对与其他法人无关联关系的客户核定授信额度。 集团客户统一授信：是指银行对集团客户进行客户评价，确定授信额度并将授信额度在成员单位之间进行分配，经办行在分配的授信额度内为集团客户成员