退休规划建议书.docVIP

PAGE 第 PAGE 11 页 退休规划书 致邓国明先生和李秀清女士 珠海兴华基金管理有限公司 兴华理财投资顾问有限公司 理财顾问：兴华基金客服部 电话：0756Apex PFP Advisors Ltd. Co. 地址: 珠海市香洲梅华东路188号华南名宇11栋3单元801房 Suite 4206,42/F Excellent Time Square Building,xinghua Road 510000 Tel:0756 Fax:0756Email:services@ 第 PAGE 1 页 关于我们 关于我们 兴华理财顾问有限公司是珠海一家从事第三方独立财务顾问的公司，秉承“专业、独立、领先、务实”的精神，以客户的需求为出发点，全面管理客户家庭财富生活的方方面面，协助客户实现人生的目标。 关于我 LBJ理财工作室是兴华理财顾问投资有限公司第一工作室。本工作室首席规划师邓兴桦，广东金融学院金融学硕士，国家理财规划师，曾服务过一大批高端客户，在长期的服务中，赢得了客户的尊重和信任。理财规划师韦德，中山大学应用数学学士，多年投资研究与理财实践，为兴华财富2009年度最有前途的新锐理财师。 服务理念 专业、独立、领先、务实 以专业服务为客户创造价值 关注客户的需求比关注产品的销售更重要 客观独立的提供第三方独立财务顾问服务 服务内容 客户财务诊断 客户理财目标分析 子女教育安排和品质养老生活 证券基金投资服务 房地产投融资服务 风险管理和家庭保障 海外资产配置 投资移民留学 综合财务规划 致客户函 致客户函 尊敬的邓国明先生和李秀清女士： 你们好！ 首先感谢你们前来我兴华理财工作室，寻求专业的理财规划建议。 祝贺你们从现在开始规划你们的退休生活。退休规划具有本金安全、适度收益、抵御通胀、强制性等特征，你们现在提早为退休做规划是明智的选择。 本退休规划建议书的目的是： 1、确定你们的退休生活目标，特别考虑通货膨胀对你们退休生活的影响； 2、分析你们的退休生活需求，评估你们的退休已备资源，分析你们的退休需求缺口； 3、制订退休理财计划，包括策略与实施工具。 您退休后的生活目标是： 现在的年生活支出 退休后支出调整系数 退休后年支出现值 退休后年生活支出（元） 退休时 退休10年 退休20年 退休30年 80,400 0.8 64,320 88,134 120,765 165,477 226,743 你们退休生活总的财务需求是： 退休时退休生活总需求（现值） 退休时已备 资源总额（现值） 退休金缺口（现值） 1662714元 1442458元 220256元 我们给你们提供的产品方案请参考本建议书第三部分。 希望你们能拥有一个高品质的退休生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严！ 祝：健康，平安！ 兴华理财工作室 联系电话理财规划师：邓兴桦，韦德 2011 年 12月30日  第一部分 重要提示和金融假设 第一部分 重要提示和金融假设 1.名词解释 通货膨胀率： 通货膨胀率描述了货币的实际购买能力下降的程度，过高的通货膨胀率会使您同样的收入不如原来那么“值钱”，从而导致客户的生活质量下降，因此，设置一个恰当的通货膨胀率有助于客户正确估价未来的支出水平。 收入及支出：虽然目前的收入和支出是确定的，但是必须认识到，未来的收入和支出都建立在假定的基础上，这部分数据主要来源于客户对自身收支状况的准确描述和合理估计。在本规划书中，收支数据会被多次使用。 年收入增长率：年收入增长率的确定，建立在对当前和未来经济环境分析的基础上，以及根据历史经验的判定结果，在理财规划中是一组非常重要的数据。 2.金融假设 规划中使用的假设： 通货膨胀率：3.2% 收入增长率：1.60% 退休前投资率：8% 退休后投资率：5% 退休金账户回报率：2% 退休后水平为退休前水平的80% 男客户预期60岁退休，女客户预期55岁退休。预期寿命80岁 第二部分 第二部分 客户的基本资料 1.客户的基本信息 关系 姓名 职业 学历 出生日期 现在年龄 至少需保障的退休后生活年数 本人 邓国明 出纳 高中 1951.04.28 50 20 配偶 李秀清 内勤部 高中 1956.05.26 45 30 2.客户的财务现状 家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。你们家庭的总资产为785000元，总负债为130000元，净资产为655000元，你们家庭的资产负债简表如下： 资产负债简表（金额单位：元）