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浅析国有商业银行改革后的后续问题 ［摘要］本文论述了商业银行改革后治理框架、管理 经营，以及国内客观环境和人才条件等方面仍存在的漏洞和 缺憾，并提出了一系列切实有效的解决的办法。 ［关键词］商业银行；股份制改革；经营管理；措施几年前，在全球金融一体化和中国加入WTO的背景下， 我国国有四大商业银行由于管理运营的落后和资本体系的 不健全，业绩和竞争力都和社会期望有着一定的差距。中国 的国有商业银行顺应时代要求进行了一场银行走向股份制 的改革，是从社会主义“大一统”银行体制到建立和完善中 央银行与商业银行体制的制度变迁过程。这场改革完善了 中央银行制度，“由传统的直接调控转向间接调控过渡，建 立了与市场经济体制相适应的金融宏观调控体系；同时完 善了商业银行制度，建立了与市场经济体制相适应的、产权 明晰的微观银行体系”。 1商业银行改革后仍存在的问题 在这场改革中，由于初级阶段我们的各种体制和经营模 式还不是很健全，并且国有商业银行进行股份制改造不是某 项具体业务制度、管理办法和管理方式的简单变化，而是体 制和机制的根本性变革，是一种制度和体系的创新过程，不 可能一蹴而就。仔细思考之后，就会发现我国国有商业银行 改革后仍存在若干问题。我们要对这些问题进行探讨，从而 提出解决的方法。 治理结构尚欠规范和科学 杂乱管理框架问题。根据西方商业银行公司治理结 构的主要模式及运行机理来看，独立董事制度和监事制度在 同一银行中不能并存。但在国有商业银行股份制改革中，不 仅这两种制度同时存在，甚至还有中国特色的岗位和管理层， 基本上是“一个拼盘”，运作起来有许多问题。相关人士现 在普遍存在一种担心，即这种“多龙治水”的管理框架可能 会导致实践中的政出多门，进而降低经营管理效率。 用人制度的问题。现代公司治理结构一个主要标志 就是职业经理人制度。可是，已成为上市股份有限公司的四 家国有商业银行人力资源管理方式仍没有摆脱僵化的旧有 组织管理体制的制约。其表现是各层级的管理者都具有一 定的行政级别，激励方式与一般提拔选用党政干部没有什么 两样。这种现象扭曲了其本身的经营行为。 管理体制比较落后 (1 )管理格局没有实质性改变。原有的行政化管理格局 和多层级经营机制没有实质性改变。四大国有商业银行的 分支机构按行政区划层层设置，不仅付出了高昂的创设成本， 而且导致金融资源空间配置的分散化与低效率。没有在组 织制度创新这个根本问题上取得实质性突破。其内部机构 的组织成本和外部市场的交易成本也就远远高于外资商业 银行。 (2)绩效考核的缺陷。我国国有商业银行传统的绩效考 评机制侧重于衡量短期绩效，核心任务是规模的扩张或既定 规模下的利润最大化，基本上只能完成对短期业绩的结果考 核，摆脱不了传统的结果管理，在实践中容易导致被考核机 构或个人重视短期业绩而忽视长期成长性要求。我国经济 资本和经济增加值的考核理念和考核模式引入国内银行还 处于起步阶段，其相对复杂的核算办法容易导致在传导和执 行中来自分、支行的抵触。绩效考评机制的落后导致战略 转型执行力实施的弱化。 经营方面存在的不足 国有商业银行资本充足率处于较低水平。就目前情 况看，四家国有商业银行资本充足率均还处于较低水平。资 本金比率偏低，表明自身抵御风险的能力不强。另外，四家 国有商业银行整体赢利水平不高，有的甚至亏损。引进的境 外战略投资者，事实上并未参与各行的具体经营，更谈不上 管理上的决策，希望其倒逼国有商业银行创新经营理念和管 理体制的良好初衷并未取得预期效果，基本上没有起到引进 创新的作用。 资产质量基础存在不良隐患。我国银行业不良贷款 比例已从改革前的40°r50%,下降至XX年的%，下降的一个重 要原因是“剥离”的结果，而不是依靠自身机制的改善。也 就是说，现在不良贷款被消灭了，可是体制、机制、管理水 平和员工素质的问题依然存在。资产质量的基础还比较脆 弱的这些深层次和潜在问题会在一定的时间暴露出来。较 高的不良贷款给银行带来了沉重的包袱，大大影响了其市场 竞争力。在不良资产剥离过程中，我国国有商业银行不良贷 款率暂时下降，可不良隐患仍然较多，不良贷款反弹的预期 率和可能性还很大。 2针对商业银行改革后存在问题的改进措施 以上列举的这些问题，看似很混乱复杂，但这是我国对 于商业银行改革的第一次尝试，出现难以解决的问题也是很 正常的。只要我们积极面对，仍然能找出坚实可靠的办法进 行解决，使我国的商业银行及整个金融体系又好又快发展。 建立合理的治理框架 要把公司治理的国际惯例与中国特色有机结合。可以 借鉴美英公司治理结构的模式，遵循决策、执行、监督三权 分立的原则，按照股东大会、董事会和首席执行官三个层次， 构建商业银行的公司治理结构。还应建立科学的决策体系、 内部控制机制和风险管理机制；制