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论英国保险法中的最大诚信原则在保险理赔阶段的适用 摘要英国法将保险合同定性为最大诚信合同。1906年 海上保险法第17条对最大诚信原则作出规定。17条是一条 严厉而且僵硬的，其适用将直接导致合同无效。为了避免 该条原则直接适用于合同的保险理赔阶段所带来的不公正 性和不合理性，英国法律界做出了巨大的努力：一方面通 过繁复的定义，限制将不实的理赔请求认定为欺诈性；另 一方面，通过对法条和对案例的分析比较，将欺诈性理赔 请求的规定从最大诚信原则的适用中独立出来。然而，法 律界的努力可以说是不完善和存在混乱的。究其根本原因, 在于法条中最大诚信原则的僵硬性及适用范围的不明确性。 关键词最大诚信原则英国19 06年海上保险法第1 7条 欺诈性理赔请求合同无效合同解除 A bstractlnE nglishlaw, insurancec ontractisa contractof utmostgood faith. Andt heutmostgo odfaithpri nciplewass tipulatedb ysectionl7 of1906Mari nelnsuranc eAct , which isarigidan dseveresec tionandapp lyofwhichw illvoidthe contractco mpletely. T heEnglishl egalforceh asexertedg reateffort inordertoa voidtheinj usticesand irrational ityrendere dbyintrodu ctionofsec tionl7infr audulentcl aimcontext :ononehand , theytried todefineaf raudulentc laimcarefu llyandrest rictively; ontheother hand , theyt rytoavoidt heapplicat ionofsecti onl7inthef raudulentc laimcontex t. However , thelawinth iscontexti sstillconf usingandve ryreasonis thestringe ntnaturean dvaguelang uageofsect ionl7? Ke ywordPrinc ipleofutmo stgoodfait h, sectionl 7of1906Mar inelnsuran ceAct , frau dulentclai m, avoidanc eofthecont ract, disch argeofthec ontract 一、英国法对于在保险金给付请求阶段适用最大诚信 原则时所遇到的困境 英国法将保险合同定义为被保险人同意给付保险人一 定的保险费，而保险人则在发生保险事故时对被保险人由 此遭受的损失给予补偿的合同①。英国法律中没有诚实信 用原则的普遍性规定，相应的，把要求当事人诚实信用的 特殊合同归类为最大诚信合同（contr actofutmos tgoodfaith ） o而保险合同就是这类合同的一种。 英国1906年海上保险法第17条（下称17条）规定: “海上保险合同是最大诚信合同，如果任何一方当事人没 有遵守最大诚信原则，那么另一方当事人可宣布合同自始 无效。”②一方面，由于保险合同补偿性的性质，英国法釆 取了严厉的措施，防止被保险人利用保险事故获得超过其 损失的额外利益。另一方面，被保险人，相对于保险人， 对保险标的在控制和信息掌握上都处于更加优越的地位， 为了平衡双方的地位，法律对被保险人信息披露的诚信度 做出了很高的要求。因此，法律对违反最大诚信原则的处 罚是非常严厉的，有过错的一方，无论其过错多轻微，都 有可能失去整个合同。并且，由于该条没有明确地指出其 适用范围，一般认为17条应当适用于合同订立履行的全过 程。当然也就适用于在发生保险事故时，被保险人请求给 付保险金的阶段。 请求给付保险金，是被保险人获得补偿的一个重要步 骤。保险人在很大程度上依赖于被保险人提供的关于保险 事故何时何地如何发生以及引起多大的损失的信息来考虑 被保险人的保险金给付请求。被保险人必须诚实的提供信 息。在此过程中出现了不诚实的行为，都很自然的与违反 诚实信用原则联系起来③。这似乎是合乎人的理性判断并 且也一直运行良好的。在80年代以前的司法实践中，如果 当事人在订立合同的阶段违反诚实信用的义务，未能诚实 的披露相关信息，法官会直接适用17条的规定认定合同无 效。而在保险事故发生时，如果当事人作出的给付保险金 请求有欺诈性，法官只认定解除合同，不具溯及既