论加强商业银行反洗钱的重要性及对策28966.docVIP

个人收集整理 勿做商业用途 PAGE2 / NUMPAGES2 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 [银行实务] 论加强商业银行反洗 钱的重要性及对策 阮彬彬 [摘　要]伴随着社会经济的飞速发展,洗钱犯罪活动也越来越严重。商业银行作为洗钱犯罪的首要渠 道,加强商业银行的反洗钱工作迫在眉睫。文章通过介绍商业银行洗钱的主要方式,洗钱犯罪的危害以及当 前进行反洗钱的紧迫性,对商业银行的反洗钱工作提出具体的相关建议。 [关键词]商业银行;洗钱;反洗钱 [中图分类号] F830.33　　[文献标识码] B　　[文章编号] 1002-2880(2006)11-0079-03版权文档，请勿用做商业用途 　　随着经济全球化的发展,洗钱犯罪也越来越猖獗,洗 钱犯罪不仅影响到我国金融业的健康发展,而且还严重 地破坏了我国的经济秩序。银行作为洗钱犯罪的主要渠 道,因此如何加强银行反洗钱工作,打击反洗钱力度就显 得至关重要。 一、商业银行是洗钱者进行洗钱的主要渠道 商业银行作为经营货币的机构,成为洗钱者进行洗 钱犯罪的首选渠道。归结下来主要有以下几种形式: (一)在商业银行以虚假身份开立存款账户 通过在商业银行开立存款账户是洗钱者进行洗钱的 第一步。犯罪分子常常以隐匿的身份在商业银行开立多 个账户,使这些黑钱在这些账户中进行多次转账,使之合 法化。2003年中国人民银行公布的《金融机构反洗钱规 定》第十条规定,金融机构不得为客户开立匿名账户或假 名账户,不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服 务。存款实名制的规定使得用虚假身份开立账户受到了 限制。于是犯罪分子就转向利用他人身份或者开设空壳 公司账户进行洗钱。近年来,这种利用虚假身份开立存 款账户成为国内腐败分子清洗其贪污受贿所得的主要方 式之一。 (二)利用商业银行将黑钱在境内外进行流通转移 我国开放的投资环境给境外犯罪组织和一些不法分 子进行洗钱提供了良好的途径。由于国内政府迫切希望 引进外资进行投资,因此很少去分析这些资金来源的合 法性,这就给洗钱者提供了可乘之机。境外犯罪分子将 其在境外的非法所得以各种形式对我国进行投资,以合 法的形式将非法所得投入我国境内企业,然后将其混在 收入中作为利润的形式汇出境外,实现黑钱的合法流通。 (三)利用网上银行、电话银行、电子货币等新型银行 业务和金融工具洗钱 随着科技的飞速发展,新型银行业务的出现,犯罪分 子洗钱的手段也日益科技化。1.利用网上银行洗钱。由 于互联网没有设定“确认客户身份”的相关程序,加上网 上银行具有高速度、无纸化、大容量等特征,这使得犯罪 分子可以非常方便地将资金从一个账户转到另一个账 户,顷刻之间就完成了资金的转移。2.利用电话银行洗 钱。电话银行可以避免银行与客户面对面地直接交易。 这就给洗钱者掩盖其真实身份和资金的真实来源提供了 良好的机会,同时也给资金来龙去脉的监控造成了困难。 3.利用电子货币洗钱。电子货币类似于现金,不同的是, 它是通过互联网支付流通的,电子货币转移的环节越多, 就越隐蔽。而且电子货币不通过金融机构进行流通,隐 蔽性更强。 二、洗钱犯罪的危害 (一)洗钱犯罪活动将导致腐败现象的加重,助长社 会犯罪 随着洗钱方式的不断增多,洗钱手段的便捷、迅速为 犯罪分子洗钱提供了有效的途径,加剧了国内的腐败现 象。在我国国内,洗钱活动不仅限于毒品犯罪、走私犯 罪、黑社会犯罪、恐怖活动所得,受贿、诈骗等犯罪所得的 洗钱也日益凸现。腐败分子贪污受贿所得的洗钱已经成 为中国的特色。洗钱者为了洗钱就会想方设法地贿赂洗 钱涉及部门的当权者,当权者接受贿赂后就不仅要考虑 为自己所得利益寻找出路,而且还要帮助犯罪分子进行 洗钱,于是就出现洗钱者与当权者的相互勾结。这使得 犯罪分子越来越明目张胆,腐败现象越来越严重,严重地 —79— 　2006年第11期 　总第149期 黑龙江对外经贸 HLJ Foreign Economic RelationsTrade No.11,2006　 Serial No.149　败坏社会道德,助长社会犯罪。 (二)破坏金融机构的信誉,动摇社会信用 金融业,特别是商业银行是犯罪分子洗钱的首选渠 道,银行有可能受利益驱使被洗钱分子所利用,有意参与 洗钱,或无视已知的洗钱活动,其行为一旦败露,会使公 众对某一银行甚至是整个银行体系的信用产生质疑,动 摇银行的信用基础,引发公众对金融机构的信任危机,损 害公众对银行业的信心。这不仅会严重地威胁合法客户 的利益,而且将极大地破坏金融秩序