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第九章 保险公司经营管理 教学目的： 1.理解保险企业经营的特点和经营的原则； 2.掌握保险营销的目标、策略和营销渠道； 3.掌握保险核保与理赔的流程及其操作要领； 3.熟悉保险投资的资金来源、投资形式、结构和投资的原则； 4.了解保险企业经营的风险和保险欺诈的防范； 5.了解保险企业保全服务的主要内容。 主要内容 第一节 保险经营概述 第二节 保险营销 第三节 保险承保 第四节 保险防灾防损 第五节 保险理赔 第六节 保险资金运用 本章引导：　　让灾难唤起更多人的保险意识 　　2010年的中国是一个多灾之年：西南大旱，玉树地震，舟曲泥石流，遍及南北东西的水灾……尽管有全国军民奋起抗灾救灾，但人民群众的生命、财产还是受到了很大损失。 　　据统计，2009年我国保险密度为836元，约是世界平均保险密度的1/10，而保险深度也只有3.4%，不及世界平均保险深度的一半。遭遇大旱的云南和广西人均保费只有393.96元和306.05元，玉树地震所在的青海省人均保费只有326.75元，发生唱凯堤溃坝的江西省人均保费只有422.14元，舟曲泥石流所在的甘肃省人均保费只有434元。所以，从保险渠道获得的受损补偿微乎其微。 本章引导：　　让灾难唤起更多人的保险意识 　　上述资料表明：随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，社会大众对保险的需求和购买力都有所增强。但也应该看到，我国整体保险业的发展水平还不高，相当多的人，特别是农村和欠发达地区民众的保险意识仍然淡薄，保险覆盖面不足的现状依然普遍存在。另一方面也深刻反映理赔在保险业实现经济补偿功能和社会管理功能中的重要地位。 　　如何唤起人们的保险意识，更好地开展保险营销工作？保险理赔具有哪些重要意义？保险理赔与保险营销、保险承保、保险防灾之间是怎样的关系？保险经营各环节的操作流程及要领是什么？如何扩大保险承保面？等等，这些问题值得我们深入探讨。 一、保险经营的特点 二、保险经营的原则 三、保险经营的环节 　　从管理的视角划分，保险企业经营管理是指对保险企业经营过程各环节的工作进行计划、组织、协调和控制。通常可分为承保经营管理和投资经营管理两方面。其中，承保经营管理包括营销（展业）管理、承保管理、分保管理、防灾管理、理赔管理。投资经营管理是指保险资金的运用，简称投资。承保经营管理按层次又可分为原保险经营管理、再保险经营管理（本书第八章）。 四、保险经营的风险 保险经营风险是指在保险经营过程中由于自身和外界的原因，导致保险公司发生经济损失、信誉损失的可能性。 一、保险营销的概念和特点 保险营销的概念 一、保险营销的概念和特点 保险营销的特点 二、保险营销管理的程序 二、保险营销管理的程序 制定保险营销的策略 三、保险营销的渠道 保险营销渠道即保险商品从保险公司转移至投保人所要经过的途径，其中，出售保险产品的保险公司是营销渠道的起点，购买保险产品的投保人是营销渠道的终点。 三、保险营销的渠道 保险营销渠道 （一）直接营销渠道与间接营销渠道 1.直接营销渠道 （1）直接营销渠道的概念 直接营销渠道亦称直销制，是指保险公司在各区域设置有自己的服务机构网络，由保险公司的外勤员工直接向投保人提供保险商品和服务，不需要依靠任何保险中介人，没有增加任何中间环节，由起点直达终点。 （一）直接营销渠道与间接营销渠道 1.直接营销渠道 ①有利于保险公司与客户沟通。 ②有利于树立公司良好的外部形象。 ③有利于降低业务成本和分销成本。 ④有利于与客户建立长期稳定的关系。 （一）直接营销渠道与间接营销渠道 1.直接营销渠道 ①难以在短期内迅速扩大市场规模。 ②缺乏弹性。 ③不利于专业化分工。 （一）直接营销渠道与间接营销渠道 2.间接销售渠道 （1）间接销售渠道的概念 间接营销渠道亦称中介制，是指保险公司通过保险代理人或保险经纪人等中介人向投保人提供保险商品和服务，从销售的起点到达终点过程中，需经过若干中间环节。 （一）直接营销渠道与间接营销渠道 2.间接营销渠道 ①有利于迅速拓展保险市场。 ②有利于保险服务的专业化发展。 ③有利于保险公司迅速建立健全保险信息网络。 （一）直接营销渠道与间接营销渠道 2.间接营销渠道 ①不利于保险公司提高承保质量。 ②存在保险中介人欺诈现象。 ③容易造成保险市场的混乱。 （二）传统营销渠道与创新营销渠道 一、保险承保的概念和流程 保险承保是一种合同行为，即保险人对投保人提出的投保申请进行审核后作出接受要约的决定。 保险承保包括投保受理、核保、缮制单证、收费出单和保全服务等一