第四章保险基本原则课件.ppt

课程目标 通过课程学习，引领学员学习并掌握最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则及近因原则的内容、意义与应用，能更好的解决今后展业活动中遇到的问题。 课程大纲 最大诚信原则的含义 保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺；否则，受到损害的一方，按民事立法规定，可以以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可以要求对方予以赔偿。 规定最大诚信原则的原因 保险经营中信息的不对称 保险合同的附和性与射幸性 最大诚信原则的内容（1/3） 告知 含义：是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留的像对方所作的口头或书面陈述。 内容： 1、投保人告知的内容：如实告知 2、保险人告知的内容：明确说明 最大诚信原则的内容（1/3） 告知 形式： 1、投保人告知的形式：无限告知、询问告知 2、保险人告知的形式：明确列明、明确说明 最大诚信原则的内容（2/3） 保证 含义：指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性 最大诚信原则的内容（2/3） 保证 形式： 1、明示保证：在保险单订明的保证，可分为确认保证和承诺保证。 2、默示保证：指一些重要保证并未在保单中订明，但却为订约双方在订约时都清楚的保证。 注：默示保证与明示保证具有同等的法律效力。 习题库 某商店在投保企财险时，在合同内答应不在店内放置危险品，该商店所作的保证被称为 ( ) A 承诺保证 B 确认保证 C 事先保证 D 特别保证 习题库 从法律效力来看，保险合同中默示保证与明示保证的关系为 ( ) A 默示保证的法律效力等同于明示保证 B 默示保证的法律效力大于明示保证 C 默示保证的法律效力小于明示保证 D 以明示保证的法律效力为主，默示保证的法律效力为辅 最大诚信原则的内容（3/3） 违反最大诚信原则的表现形式及法律后果（1/2） 违反最大诚信原则的表现形式 误 告：告而不实； 漏 报：不予告知； 隐 瞒：有意不报； 欺 骗：虚假告知。 违反最大诚信原则的表现形式及法律后果（2/2） 违反最大诚信原则的法律后果 违反告知 1、投保人违反告知的法律后果 2、保险人未尽告知义务的法律后果 违反保证 课程大纲 保险利益及确立条件（1/2） 保险利益 定义：是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 人身保险中，在保险合同订立时，投保人对被保险人应当具有保险利益。 财产保险中，在保险事故发生时，被保险人对保险标的应当具有保险利益。 保险利益的确立条件 保险利益必须是合法的利益 保险利益必须是经济利益 保险利益必须是确定的利益 1、现有利益 2、期待利益 保险利益原则及其对保险经营的意义（1/2） 保险利益原则 定义：是指在签订并履行保险合同的过程中，投保人或者被保险人对保险标的必须具有保险利益。 注：保险合同生效后，投保人或者被保险人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效（人身保险合同除外） 保险利益原则及其对保险经营的意义（2/2） 保险利益原则对保险经营的意义 从根本上划清保险与赌博的界限 防范道德风险的发生：道德风险的定义 界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额 保险利益原则在保险实务中的应用（1/4） 在财产保险中的应用 财产保险的保险利益的确立：但凡因财产发生风险事故而蒙受经济损失或因财产安全而得到利益或预期利益者，均具有财产保险的保险利益。 保险利益原则在保险实务中的应用（1/4） 在财产保险中的应用 财产保险的保险利益时效：财产保险的保险利益必须在保险合同订立时到损失发生时的全过程中存在。 财产保险的保险利益变动：在保险合同有效期间，投保人将保险利益转移给受让人，保险人同意并履行合同变更的相关手续后，原保险合同继续有效。 保险利益原则在保险实务中的应用（2/4） 在人身保险中的应用 人身保险的保险利益的确立:当被保险人生存及身体健康时，才能保证其投保人应有的经济利益；反之，如果被保险人死亡或伤残，将使其遭受经济损失。 举例： 1、为自己投保； 2、为他人投保（ ①亲密的血缘关系 ②法律上的利害关系③经济上的利益关系） 保险利益原则在保险实务中的应用（2/4） 在人身保险中的应用 人身保险的保险利益时效：在合同订立时必须存在，保险事故发生时是否具有保险利益并不影响合同效力。 人身保险的