保险学课件第八章人身保险.ppt

* * 第四节 健康保险 健康保险的概念 1 2 3 健康保险种类 健康保险的特征 4 健康保险的费率和责任准备金 * * 走廊里的尊严 等不到病床的日子 等待公费医疗病房的痛苦 * * 一、健康保险的概念 (一）健康保险含义 健康保险是指以因健康原因导致损失为给付保险金条件的人身保险。 疾病保险是指以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险。 　　 医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险。 　　 失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险。 护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，按约定对被保险人的护理支出提供保障的健康保险。 * * 健康保险的疾病需满足 必须是由于明显非外来原因所造成的 承保身体内在的生理原因造成病态 判断：因饮食不慎、沾染细菌引发疾病。 一般地，以是否是明显的外来原因作为意外伤害和疾病的分界线。 必须是非先天性的原因所造成的 不承保先天原因造成身体发生缺陷 必须是由于非长存的原因所造成的 如衰老 * * （二）健康保险的分类 健康保险依据保险责任分为 疾病保险：以疾病为给付保险金条件 医疗保险：以约定的医疗费用为给付保险金条件 收入保障保险：因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付条件 护理保险：以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，按约定对被保险人的护理支出提供保障 * * 二、健康保险的种类？ 健康保险 医疗保险 疾病保险 收入保障保险 长期护理保险 * * （一） 医疗保险 1、什么是医疗保险 以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险 医疗费用：不仅包括医生的医疗费用和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等费用 * * 2、医疗保险的主要类型（P194) （1）普通的医疗保险 （2）住院保险 （3）手术保险 （4）综合医疗保险 * * 2、医疗保险的常用条款 （1）免赔额条款 保险人只负责超过免赔额的部分 单一赔款免赔额 全年免赔额 集体免赔额 * * （2）比例给付条款（共保比例条款） 对超过免赔额以上的医疗费用部分采取保险人和被保险人共同分摊的比例给付办法 固定比例给付 累进比例给付 * * （3）给付限额条款 对最高给付有最高限额的规定 给付限额 免赔额 共保比例 * * （二） 疾病保险 1、什么是疾病保险 以疾病为给付保险金条件的保险 保单的保险金额比较大，以足够支付其产生的医疗费用支出。疾病保险在确诊为某种疾病后，立即一次性支付保险金额 * * 疾病保险的基本特点 独立的险种 等待期或观察期的规定 疾病保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病发生的医疗费用履行给付责任。 该规定是对已经患病或在等待期中出现的疾病或发生的费用不予负责，以防止可能出现的逆选择。 保障程度高 保险期限较长 * * 2、重大疾病保险 什么是重大疾病？ * * （三） 收入保障保险 1、收入保障保险（丧失工作能力收入保险） 因意外伤害或疾病失能（无法工作）带来收入损失时时，由保险人提供定期给付保险金 因意外伤害而失能的工作收入损失 因疾病而失能的工作收入损失 完全失能：不能从事任何报酬性工作 部分失能：以其原来职业作为衡量标准， 若不能从事与其教育、训练及经验相关的职业， 但可以从事其他报酬性工作 失能 收入：工作收入和非工作收入 * * 2、相关条款 （1）保险金额和给付金额 保险金额的选择 保险金的性质是补偿性的，而非给付性的 保险金额的确定根据被保险人的职业，教育及近几年的收入水平决定 * * 完全失能的给付 高收入者：给付金额不超过原收入的65% 低收入者：给付金额不超过原收入的85%，并逐年降低 部分失能的给付 收入损失仅指工作收入损失，其他非工作损失不算在内 * * 部分失能的给付金额的计算 某被保险人为高级模具工，因意外事故失去两根手指造成部分失能改行。他目前的收入为每月1000元，而其原来的收入是每月3000元。假设其投保的险种完全失能的每月给付是保险金额的70%。问其部分失能的给付金额是多少？ * * （2）免责期间 失能刚开始后的一段时间（30天到1年不等），保险人不予支付保险金的时间 降低赔偿费用，从而降低费率 短期失能，被保险人可以依靠自己积蓄度过 * * （3）豁免保费条款 连续失能超过90天或免责期间，豁免其应缴纳的保费 只要处于失能状态，保费豁免到65岁 （4）通货膨胀条款 规定保险金额自动增加 *