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新《保险法》解读 中国人寿财险安徽省分公司 二○○九年三月 保险法修订的基本情况 1995年6月30日第八届全国人大常委会第十四次会议通过《保险法》。 2002年10月28日第九届全国人常委会第三十次会议通过《保险法》修订。 2009年2月28日第十一届全国人常委会第七次会议通过《保险法》再次修订。（二次修订巧合均相差7年时间）。 本次修订，是在保险业快速发展、外部环境和内部结构发生深刻变化的背景下出台的新法。 保险法修订的基本情况 新法修订的指导思想 贯彻落实科学发展观； 规范保险经营行为； 加强、改善保险监管； 防范金融风险； 加强行业诚信建设； 切实保护被保险人利益； 促进行业健康发展； 为构建社会主义和谐社会服务。 保险法修订的基本情况 原保险法 第五章 保险业监督管理 第六章 保险代理人和保险经纪人 第二章 第二节 财产保险合同 第三节 人身保险合同 新保险法 第五章 保险代理人和保险经纪人 第六章 保险业监督管理 第二章 第二节 人身保险合同 第三节 财产保险合同 （新法将人身保险放到首要位置，更强调以人为本、维护投保人及被保险人的合法权益的精神）。 保险法修订的基本情况 原保险法共158条 新保险法共187条 新保险法中： 增加条文49个 删除条文20个 修改条文123个 保持不变的仅为15个 总体来看，变化较大 保险法修订的主要内容(新法亮点) 新法： 亮点1：拓宽保险资金运用渠道　　 亮点2：强化对保险业的监督管理　　 亮点3：加强保护投保人、被保险人、受益人权益　　 亮点4：取消“境内优先分保”规定 （老保险法第103条、104条规定，保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境内的保险公司办理；保险监管机构有权限制或禁止保险公司向中国境外的保险公司办理再保险分出业务或者接受中国境外再保险分入业务。 自我国加入世贸组织以后“境内优先分保”的做法便受到了质疑，同时再保险业务具有广泛开放性和国际性，所以新法将该条规定予以取消）。 保险法修订的主要内容 ?[投资方面] 国家正式批准保险资金投资不动产，包括房屋、土地、基础设施等； 　　　 [维权方面] 保险法修订剑指“理赔难”顽疾； 　 　　　 　　 增加不可抗辩条款； 　　 　　 　　 解除合同，应退还剩余保费 ； 　　　 　 维护知情权，强化保险企业的说明义务； 　　　 　 　　 明确保险保障基金用途 ； 　　　　 　　规范保险公司理赔程序和时限。 保险法修订的主要内容 [监管方面] 偿付能力不足的公司资金运作受限，另外可限制其业务范围； 　　 赋予保监会更多职责，强化监督管理； 　　　　 加强股东及高管任职资格监管； 　　　 主要股东净资产不低于2亿； 　　　 保监会将有权处理“问题”股东； 　　　 保险法将严管保险公司股东滥用权利； 　　　　 明确法律责任，打击保险违法行为。 关于保险利益 修订前：投保人对保险标的应当具有保险利益；不具有保险利益的，保险合同无效。 修订后：人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益；财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。（第12条） 修订后：保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。（第48条） 关于保险利益 修订前：人身保险合同的投保人仅对以下人员具有保险利益：1. 本人；2. 配偶、子女、父母；3.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；4. 同意投保人为其订立合同的被保险人。 修订后：投保人对与其有劳动关系的劳动者具有保险利益。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险的，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。（第31、39条） （新法的该条规定，用人单位为在为员工购买人身保险，就可以直接把单位作为投保人，而无需劳动者同意或签字。是对用人单位为职工购买人身保险意外保险和疾病保险的一种鼓励和认可）。 （单位为劳动者投保不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人，主要是保护劳动者的利益，避免单位把受益人写为对劳动者没有保险利益的人，如写为用人单位，从而使保单对劳动者没有利益，不利于对劳动者合法权益的保护）。 关于保险合同成立时间与效力 新法规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立”（删除了“并就合同的条款达成协议”的表述）。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。（第13条） ?? (新法与旧法相比有三点变化： 一是提前了保险合同成立的时间，旧法规定投