绥化市村镇银行发展对策研究.docVIP

哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文 第 1 章 绪 论 引言 研究的背景 绥化作为农业大市，农业经济相对来说具有传统优势。农业经济的发展， 对绥化市乃至黑龙江省经济的持续稳定发展有着不可磨灭的作用。但绥化市 农业资源丰富的比较优势，并没有得到全面的发挥，没有形成全面的经济优 势，其中农村金融支持力度不足是限制绥化市农业经济发展的主要因素之一， 也成为限制农民增收的节点。因此，建立新型农村金融机构，尤其是村镇银 行，对缓解绥化地区金融供给不足的农村金融市场现状具有非常重要的意义。 2007 年银监会为做好对于新型农村金融机构进入农村金融市场的准入政策 的试点工作，制定了相关的《村镇银行管理暂行规定》，对村镇银行设立的注 册资本、准入条件、经营范围等内容做出了明确规定。村镇银行的设立，相 对缓解了农村金融资源供给与需求严重不平衡的现状，活跃了我国农村金融 市场，弥补了传统金融机构金融服务的空白，对推动社会主义新农村建设， 促进绥化市经济的可持续发展具有非常重要的意义。但近几年来，政府政策 支持力度不到位，资金来源有限，网点少，社会认知度差等问题限制了村镇 银行的发展，并且村镇银行在发展中也暴露出许多问题，如支农力度不足， 盈利能力差，资金来源不足，创新能力较差等问题。本文通过对绥化市村镇 银行发展的现状及存在问题的分析，探究其在发展中存在的制约因素以及自 身存在的问题，对绥化市村镇银行的发展提出对策建议。 研究的意义 村镇银行是农村金融市场最重要的组成部分，是支持绥化市农村金融发 展的重要途径。绥化市设立镇银行是健全绥化市农村金融体系的必然要求， 对于改善绥化市金融资源供给严重不足的现状有着重要的意义。对于绥化市 村镇银行发展的对策研究，以及研究如何在市场经济条件下，建立多层次的 农村金融体系，具有重要价值和意义。 目前，农村金融体系存在种种功能缺陷：金融排斥现象严重、服务机构 - 1 - 哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文 网点不足、农村资金外流严重、产品结构单一、存款保险制度等发展滞后， 削弱了金融发展对农村经济增长的推动作用，严重制约了绥化市农业经济的 可持续发展。绥化市建立村镇银行，有效地解决了绥化市农村金融市场的部 分缺陷，因此研究绥化市村镇银行的发展现状及其中存在的问题，对改善绥 化市地区的农村金融生态环境，促进绥化市经济持续、健康、有序发展都具 有重要意义。 国内外研究现状 国外研究现状 （1）农村金融市场的研究 Stiglitz，Weiss（1981）提出“发展中国家 的金融市场是一个不完全竞争的市场 [1] ”。Schmidt，Kropp and Weires（1987） 指出：农村金融市场具有生产信贷功能、消费信贷功能、保险功能等三种功 能 [2] 。Adams（1988）农村金融市场借贷政策的选择性，造成了金融资源配 置的低效率，甚至是无效率，最终造成金融机构运行的低效率[3] 。Hoff，Stiglitz （1990）则进一步指出，农村金融市场存在严重的信息不对称问题，并且缺 乏合适、有效的抵押物品，造成了信息搜寻成本和监督成本都比较高，从而 制约了农村金融市场的发展 [4] 。Yaron（1998）认为对农村金融市场有效性的 的评估具体应包括： 政策环境、法律及金融监管体系是否健全、市场机制是 否有效、信息是否对称、信息是否存在交流局限性问题、政策干预是否有效 力 [5] 。ClaudioG，Vega（2003）主要论述了发展中国家农村金融市场存在的 竞争不充分、信息不对称、金融资源供给不足等主要问题，此外还特别强调 农户、微小企业贷款难的主要原因在于正规金融的供给不足[6] 。Pearce（2004） 则认为农村金融市场信息不对称、缺乏足够有效地的抵押品以及交易成本与 其他金融市场相比偏高是制约农村金融市场发展的重要因素 [7] 。 （2）农户借贷行为的研究 国外学者首先由于对农户认识的不同，对 农户进行了具体的区分，分为道义农户和理性农户。20 世纪 50 年代，道义 小农的概念由美国经济学家斯科特（J.C.Scott）最早提出，指出道义小农拥 有有限的土地资源和生产要素，所以他们主要靠自己工作而非依靠雇佣劳动， 产出的产品也主要供自己消费，而不是用于销售[8] 。斯科特认为政府应该为 农户提供融资服务，一方面是因为农民处于财富积累的边缘，很难通过商业 性质的金融机构进行融资。另一方面，政府作为服务民众的社会性质的组织， - 2 - 哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文 有责任为满足农民的生产活动，建立一个政策性金融组织以满足农民的资金 需求。与斯科特的观点相反，舒尔茨（1987）相信，农户是理性的，政府不 应该过多的干预小生产者的决定，传统农业向现代农业过渡的关键的在于建 立一个以市场为导向