浅谈基层商业银行发展中小企业信贷业务存在问题及对策　.docxVIP

浅谈基层商业银行发展中小企业信贷业务存在问题及对策 中小企业的发展对现代经济和社会的进步发挥着越来越重要的作用，基层商业银行对中小企业发展提供有效信贷支持，在良性互动中实现“双赢”显得尤其必要。对基层商业银行来讲，增加对中小企业贷款就是其扩展业务、求得发展。然而，从近年来基层商业银行内外部环境和运行情况看，中小企业信贷业务面临不少困难，严重制约了其的发展，在不少地域不同程度出现中小企业贷款难的现象。笔者拟就基层商业银行的中小企业信贷业务适应性进行分析，并探讨业务发展的对策。 一、拓展中小企业信贷业务存在问题分析 （一）企业自身存在的问题 多年来，中小企业虽然有了长足发展，但与国有大企业相比，产业进入时间晚，其本身仍有许多不利于融资的因素，具体表现：一是不少企业财务制度不健全，企业信息透明度差，导致其资信不高。为了规避风险，银行很难向其新增贷款。二是许多中小企业缺乏可用于担保抵押的财产。中小企业的资产负债率一般都较高，大部分财产都已抵押，导致申请新贷款抵押物不足。三是一些中小企业企业管理水平和经营者素质较低，信用意识淡薄，当经营出现困难时，不是在改变产品结构、加强经营管理、开辟市场上下功夫，而是想方设法拖欠贷款利息，这不仅给金融机构信贷资金安全造成很大的威胁，而且极大地降低了企业的信誉度，加剧了中小企业贷款难度。四是中小企业产业层次较低、产业结构不尽合理。当前，不少中小企业生产技术落