寿险企业产品结构与经营绩效的关系分析前言.docVIP

　　0 前言 编辑：lwddwl2来自:/gcglshuoshi/xmglshuoshi/ 项目管理硕士论文 　　0.1 研究背景和研究意义 　　0.1.1 研究背景 　　随着我国经济高速发展，保险业作为朝阳行业也得到了空前的快速发展，从1999 年保险业总保费收入为 1.39 千亿元到 2012 年总保费收入为 1.55 万亿元，总保费收入增长了 10 倍之多，其中寿险业总保费收入也从 768 亿元增加到 8910亿元。1在这种背景下，一直以来，各保险公司的竞争都是“以保费论英雄”. 　　然而，一个保险公司的经营好坏仅仅凭保费收入是不能断定的，总体的经营绩效高低才能说明整个公司的经营状况的好坏。自从新型寿险产品问世以来，得到了迅速的发展。新型寿险产品的保费收入规模不断的扩大，其保费收入占总保费收入的比率由 2000 年的 3.1%到 2009 年的 80.97%,成长速度非常之快。而传统寿险保费收入占寿险总保费收入的比重由 2000 年的 83.1%到 2009 年的 10.8%.同样，意外险和健康险同样占比下降，从 2000 年的 13.8%到 2010 年的 8.96%.中外合资保险公司在经营分红险上的规模特别庞大，2010 年在推出的新产品中，85%是分红险种，分红保险费收入从 2010年占比 77%到 2011 年的 91.6%.这种极端的现状也引起了监管部门的重视，比如新保险会计准则的实施以及监管部门倡导各寿险公司调整产品结构。虽然近几年有了改变但是改变不大，新型寿险产品占比还是过大，而保障型传统寿险产品仍然受寿险公司的冷落。目前我国消费者有着“既追求投资又追求保障”的消费倾向，因此，各寿险公司还是一味的追随消费者的消费倾向，并没有正确的引导消费者，似乎各寿险公司并未意识到产品结构失衡的严重性[1]. 　　0.1.2 研究意义 　　新型寿险的壮大虽然给保险公司的保费规模带来了巨大的增长效应，但这种产品结构是不是会影响公司的经营绩效？是否利于公司的经营绩效提升？什么样的产品结构会给公司的经营绩效带来正向化效应？本文通过研究寿险产品结构对公司经营绩效的影响，对寿险公司产品结构及寿险公司经营绩效做一个全面针对性的分析，并希望为我国寿险公司产品结构优化以及为提高公司经营绩效提出实质性建议，这为我国寿险市场及寿险公司的良好发展具有一定的意义。 　　0.2 文献综述 　　0.2.1 国内研究现状 　　在我国关于寿险产品结构的研究大部分是集中于寿险产品结构的发展及现状的理论研究，内容包括结构失衡的原因、表现、缺点以及改善政策建议，实证研究包括寿险产品结构变化的影响因素分析等。而寿险产品结构对公司经营绩效的影响也仅限于理论研究，或是寿险产品结构对公司经营的某个方面影响的实证研究。 　　（1）寿险产品结构的发展、现状、失衡原因、表现、缺点及政策建议研究。 　　李秀芳、傅国耕（2012）在我国 30 年的寿险业高速发展的阶段，在 2000 年后遇到了困难，首先，保费收入出现了负增长的现象，其次，退保率和退保金不断上升。固然造成这种现象的原因有很多，但是产品结构不适应需求，产品的种类形式单一，没有创新，没有竞争力，这些都是重要因素。衡量寿险产业的发展水平的指标很多，产品结构是其中重要的一项，它也是能够决定这个行业是否能够可持续发展。我国寿险行业出现严重产品结构失衡现状，若想改变现状，走可持续发展道路，寿险行业就必须回归正轨，遵循发展基本规律，必须优化产品结构，提倡传统保障型寿险产品[2]. 　　李杰（2012）在我国寿险产品结构分析与优化一文中指出人寿保险是管理不确定风险的工具，其产品结构受多重因素的影响，比如经济发展水平、利率、通货膨胀率、收入水平等因素。我国寿险业公司产品结构存在这样一种现象：偏离保障功能的新型投资产品红火，传统保障型产品越来越少，产品结构严重失衡，产品创新能力很低，为此寿险公司必须转变业务模式，优化寿险产品结构，树立正确的市场观念，坚定保险保障的意义并要正确的引导公众的保险理念[3]. 　　杨汇潮（2011）介绍了寿险市场产品结构的定义与衡量，用客观数据描述了我国寿险市场各险种保费收入的变化轨迹，各种产品的占比情况变化，表现出了三个现象，首先，分红险占比增长最快，波动也最明显；其次，万能险和投资连结险增长同样快速，但在 2007 年后有所下降；最后，传统保障型寿险产品占比变化明显，减少快速。在描述这些客观事实后，还分析了形成这种现象的成因以及危害之处，并提出了自己的观点建议[4]. 　　王绪瑾、席友、龙云飞（2011）指出 1982 年以来，中国保险业快速增长，但是问题也不断凸显，特别是寿险产品结构失衡，发展水平低，另外，还有营销渠道结构的失衡，市场结构的失衡也是重要的问题，重点