小额贷款公司责任追究制度.doc

小额贷款公司责任追究制度 为了严格执行公司信贷管理基本制度，控制贷款业务风险，公司必须坚持合理性、安全性、效益性和流动性相统一的原则。 贷款业务部门对资料的审查、现场的调查、贷后管理工作应做到位，应按贷款调查制度和贷后管理办法规范操作。 风险管理部门应该按照风险管理办法承担贷款业务的合理性，合理性审查和整体风险的识别。控制，参与不良贷款的追回和处理。 稽核财务部应做好贷款发放前的资料稽核工作，做好贷款发放前的最后把关工作。 综合管理部应严格按印章管理办法和档案管理办法操作。 贷款审批人应遵守审批管理制度，严格按权限进行贷款审批。 以上各相关责任人如因工作不慎造成贷款风险，将责令相关人员限期追回本息，（信贷部门为主，其他部门协助）并扣当事人当月部分和全部奖金。情节严重的调离本岗位。甚至辞退，甚至开除。如因个人品德原因，除采取以上措施外，公司将根据法律追究责任。 贷款业务部风险追究制度实施细则 1 未实行审贷岗位分离原则，横向平行制约原则，贷款审批制度。 2 对客户对基本条件审查不严、存在虚假、错误的情况（虚假公司、无效担保、无效抵押、虚报财务表等）。 3 发放（质押，保证，信用）贷款存在违法现象。 4 未按权限、程序运作，未形成贷前调查报告。 5 信贷部门7天内未对贷款业务进行回访，未及时催收本息。 6 发放单笔贷款超注册资本1%，累计同一借款人超注册资本5%。 7 贷后检查，贷款展期，续期执行有误。 8 贷款形成风险，未及时主动按合同约定和有关规定处置抵质押物或提起诉讼。 9 发放顶名，冒名贷款。 风险管理部责任追究制度实施细则 1 未坚持贷款风险权责原则，未合理划分贷款风险。 2 未及时对贷款风险进行预测、预警、监测。 3 没有选择有效的贷款方式尽可能降低贷款风险，没实行三查制度。 4 没有选择最优的风险控制方法。 5 没有督促提取足额的风险准备金。 6 发放炒股票，期货交易贷款。 7 发放虚假有价单证的质押贷款。 8 贷款担保措施未落实，不足值或无效。 9 未对贷款业务部提交的贷款资料和可行性报告进行严格评审。 稽核财务部贷款风险责任追究制度实施细则 1 不坚持独立稽核原则，按他人授意进行稽核。 2 与借款人串通向审批人提供虚假审查报告的。 3 未经调查程序进行稽查并提交正式稽查报告的。 4 没有稽查出贷款资料和调查报告中的明确遗漏，误导审批人的。 5 稽查通过无明确调查人贷款的。 6 隐瞒稽查中发现重大问题的。 综合管理部贷款风险责任追究细则 1 印章加盖未坚持复核，印章保管缺乏安全性。 2 没有把已终结的档案及时归档整理，违反档案调阅保密规定。 3 私自销毁，隐匿，篡改贷款资料，数据或凭证的。 4 未按规定保管贷款合同和担保合同及其他资料，致使贷款合同或担保合同丢失的。 5 未按规定保管抵押物或质押物致使上述凭证或质押物丢失，毁损的。 贷款审批人责任追究实施细则 1 逆程序或变相逆程序审批贷款的。 2 以明显优于其他借款人的条件向关系人发放贷款的。 3 审批发放没有明确调查责任人，审查责任人或未进行相关调查。提出审查意见的贷款。 4 轻信，盲从跟风，依据未经核实的信息审批贷款，造成损失的。 5 审批发放需经贷审会审议而审议的贷款的。 6 审批发放贷审会审议未通过的贷款的。 7 审批发放明显不符合贷款政策和贷款条件的贷款的。 六．本制度解释权属ⅩⅩ市ⅩⅩ区ⅩⅩ小额贷款有限责任公司。 七．本制度经董事会批准后执行。