临沂市民间融资监管研究-公共管理专业论文.docxVIP

万方数据 万方数据 中图分类号： 密级：公 开 学科分类号： 论 文 编 号 ：37_125200_31045632016300425_LW 硕 士 学 位 论 文 临沂市民间融资监管研究 作 者 姓 名： 田中天 申请学位级别：公共管理硕士（MPA） 指导教师姓名： 葛永波 研 究 方 向：政府管理 学 习 时 间： 自 2014 年 9 月 1 日起至 2016 年 6 月 30 日止 学位授予单位： 山东财经大学 学位授予日期： 2016 年 6 月 摘要 摘要 摘 要 近年来，随着我国经济的快速发展，民间融资日趋活跃，在一定程度上缓解了小 微企业和“三农”融资难题，提高了金融市场效率。但由于民间融资盲目发展，社会公 众对其风险防范意识不足，加之政府监管不力，导致非法集资等各类民间融资案件时 有发生，给经济发展和社会稳定带来诸多问题和隐患。因此，加大对民间融资的监管， 促进其规范健康发展，具有重要的理论与现实意义。 目前，我国在金融监管方面实行的是以“一行三会”为基本构架建立起来的监管体 系，对民间融资来说存在监管空白。特别是 2011 年以来，温州、鄂尔多斯、榆林等 地频繁发生非法集资或民间借贷风波，影响较为严重。因此，民间融资监管问题备受 关注。2012 年召开的全国金融工作会议指出，针对区域性、与地方联系紧密的小型 金融机构可以划归地方政府监管，同时提出要建立地方金融监管部门。随后，温州、 广州等地纷纷设立了金融办，积极探索开展地方政府对民间融资的监管工作。从实践 情况来看，各地在规范民间融资发展方面作出了有益探索，取得了一定成绩，但也暴 露出监管权限不明确、监管手段匮乏、监管效率底下等问题。 本文首先对民间融资的概念、类型、监管等方面进行概述，分析了民间融资在促 进经济发展等方面的积极作用以及存在的弊端，进而分析民间融资监管问题。然后， 对临沂市民间融资发展和监管情况进行了实证分析，从背景、形式、特点、问题等方 面进行全方位透视，研究政府对民间融资采取的监管方式，分析现行监管制度和机制 中存在的优缺点。其次进行案例分析，深入分析研究临沂市民间融资监管的有效经验 和无效教训。第四部分是国内外民间融资监管经验与借鉴，选取美国、日本及温州、 广州等典型国家或区域进行分析。最后，在借鉴国内外民间融资监管经验基础上，尝 试提出一种集政府监管、行业自律、社会监督和民间融资自身四位一体的立体化、全 方位监管模式，为民间融资监管提供决策参考。 关键词：民间融资；政府监管；行业自律 i 临沂市 临沂市民间融资监管研究 ii万方数据 ii 万方数据 Abstract The private finance has become increasingly active with the rapid development of China economy in recent years, which eases the problem of small micro enterprises and the “Three rural” financing demands, also improves the efficiency of financial market. But the illegal fund and other private finance cases happen occasionally, as a result of blindly and disorderly development, lack of risk prevention awareness among the public, ineffectiveness of government supervision, so it brings too much problems to the economic development and social stability. Therefore, the increment of private finance regulation has very important theoretical and practical significance. Now, The regulatory system of finance in China is “One central bank with Threes regulatory commissions”, which is a top-down vertical regulation and no regulatory to the private finance.Especially,Wenzhou,Odors,Yulin etc have occu