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与企业ERP系统对接的现金管理工具—银企直联 ERP（Enterprise Resource Planning，企业资源计划系统），是指建立在信息技术基础上,以系统化的管理思想,为企业决策层及员工提供决策运行手段的管理平台。ERP 不仅仅是一个系统软件,更重要的是一种管理思想,它实现了企业内部资源和企业相关的外部资源的整合，通过系统将企业的人、财、物、产、供、销及相应的物流、信息流、资金流、管理流、增值流等紧密地集成起来,这就是ERP。 在发达国家，ERP从20世纪90年代中期始在企业普及，中国企业在经历了“发挥劳动力成本优势”、“技术现代化”等发展阶段后，现在已经进入了以应用ERP为特征的“企业信息化”阶段。 ERP是世界企业经营与管理技术进步的代表，对于企业来说，应用ERP的价值就在于通过系统的计划和控制等功能，结合企业流程的优化，有效配给各项资源，以加快对市场变化的反应速度，降低企业成本的同时提高效率和效益，从而提升企业整体竞争力。 借助ERP系统的支持，集团企业将打破传统的分散管理模式，通过数据集中、资源共享，建立以资本为纽带，以核算、预算、资金管理为核心的财务体系，实现基于资金集中统一监控、面向集团集中管理的规范化资金管理体系，从而全过程、全方位支持资金计划、资金支付控制、动态资金分析报告、绩效管理和战略规划的落实等。 急需解决的系统对接问题 企业财务的职能仅仅满足事后核算的精准性是不够的，还要能够对事前的风险进行预测并控制企业经营活动的整个过程。在网络技术的支持下，时间、空间、地域乃至企业内部管理层次和幅度大幅缩小，财务的实时监控职能正在为企业的管理者提供决策的数据支持，财务信息化已经成为企业应用ERP后的必然选择。在集团资金集中管理过程中，一方面要达到集团资金集中管理的目的，另一方面也要充分考虑集团下属成员单位资金运用的便利性和时效性。因此，集团公司应从资金管理的各个环节上规范企业涉及现金流预算、资金结算、银行授信、应收/付票据、信贷管理、外汇等资金行为，使之形成为一个成熟的管理体系。 集团企业如何才能依靠EPR的帮助，最大限度地提高集团企业资金的整体使用效益，使资金得到最高回报和创造最大价值，从而实现系统整合的优势？经过调研发现，许多公司中存在下列共同的现实问题：企业财务系统或ERP系统建立之后，如何理顺各个环节工作流程？如何及时归集各种资金？如何对资金实时监控确保资金安全？以及如何做到对资金管理心中有数，节约资金占用，提高资金使用效率和效果，最终达到防范风险并实现企业价值最大化的目的？ 上述问题说明两个方面：一是实施ERP系统后必须要建立严格的内部计划、实施与控制体系，这是ERP系统运行成功的制度保障；另一方面是实施ERP系统必须要考虑到ERP系统与银行资金结算体系的有效对接。 系统对接的目标 既要解决企业ERP系统与银行结算体系脱节问题，也要解决资金流与业务流脱节问题。既要实现资金流、票据流、物流、信息流的内部集成，也要实现各分部与总部的资金集成，资金的管理架构是内部矩阵式的。 从价值增值的角度重新审视集团层级，消除不增值环节，使之更扁平化和有效率，更节省资金占用和耗费。使资金计划有据可依，改变单凭经验或拘泥于现有金字塔式组织架构来确定资金需求规模的状况。 通过整合资金流、票据流、物流、信息流，来实现既定的战略目标，通过企业ERP系统与银行结算体系的对接，不仅为预算管理提供一个管理平台，而且使全面预算管理最终通过全面现金管理来实现，并达到与预算管理动态结合，这对实施预算管理的集团是一个关键。 企业ERP系统与银行结算体系的对接并不是简单意义上的连接，而是要是达到银行与企业内部创造价值的各作业链的“无缝连接”，进而找出节约资金、使集团整体价值增值的路径，使 “集中控制”和“优化投资” 落到实处。企业内部各部门之间要充分实现资源共享，按照统一的目标实现业务流程再造。 实现系统对接的工具 银行与企业系统的互连互通：银企直联 招商银行通过银企直联提供与企业ERP系统对接的现金管理工具。它是一种包括网上银行在内的电子银行系统与企业ERP系统在线实时对接的方式，技术上是以ActiveX或Win32动态连接库形式，向企业ERP系统提供编程调用接口，企业利用该接口作系统二次开发，我们称之为银行与企业系统的嵌入式直连。 招商银行提供的电子银行系统从保障企业资金安全角度考虑，对涉及账户资金的操作，通常设置有一套完整的经办、审批机制，企业按照其财务管理制度要求，所有业务发生均需要符合相应的授权流程，但这套授权机制必须在电子银行系统内封闭完成。对于财务管理完善的企业，其自身的ERP系统就有了完整的经办、审批流程，生成的指令希望可以直接提