担保行业发展调查与思考.DOC

担保行业发展调查与思考 摘 要：当前，担保机构在缓解中小企业融资难方面发挥了重要作用。本文在对陕西省担保行业全面调查的基础上，从担保行业自身行为、银保合作、政府政策支持、外部信用环境等方面分析了担保行业存在的主要问题，并提出培育和规范担保行业发展的相关建议。 关键词：担保行业；风险监管 自1999年陕西省成立第一家担保机构以来，陕西省担保行业已走过11个年头，在政府扶持和市场推动双重作用下，担保行业发展迅速，以其特有的杠杆、放大、服务作用，在缓解中小企业融资难、促进就业、推动经济增长等方面发挥了重要的作用。为了解陕西省担保行业的发展情况及面临的主要问题，本文通过发放调查问卷，与政府部门、金融机构、担保机构座谈，实地考察部分担保机构等形式，对全省担保行业进行了调查。在调查中，共向各类担保机构发放调查问卷199份，收回有效问卷107份。截止2010年底，全省共有融资性担保机构133家，注册资本金121.3亿元，累计为17424户企业提供担保270.65亿元；据对调查的66家非融资性担保机构统计，注册资本金49.05亿元，累计提供担保87.55亿元。 一、陕西省担保行业发展总体较好，且对未来预期较乐观 （一）关于当前担保行业发展状况。问卷调查显示，融资性担保机构认为目前担保行业发展“很好”、“比较好”的占15%、34%，非融资性担保机构认为目前担保行业发展“很好”、“比较好”的占11%、15%，这表明，融资性担保机构对目前担保行业的发展更为乐观，其认为“很好”、“比较好”的分别比非融资性担保机构高出4个百分点和19个百分点。 （二）关于媒体报道部分担保公司出现问题的认知。融资性担保机构认为部分担保公司出现问题是“个别现象”和“有一定代表性”的占51%和38%，非融资性担保机构认为是“个别现象”和“有一定代表性”的占44%和48%，这表明担保机构普遍认为媒体报道的部分担保公司问题虽然具有一定的代表性，但基本上属于个别现象，并且已引起担保机构、监管部门的高度关注，49%的融资性担保机构、48.1%的非融资性担保机构均认为部分担保机构发生问题会引起局部地区、个别公司发生问题，但影响不大，且44%的融资性担保机构、33.3%的非融资性担保机构认为未来一年担保行业将继续健康发展。 （三）关于促进担保行业发展的建议。40%的融资性担保机构认为应“创新融资担保方式，拓宽业务范围”，30%认为应“加强内部治理，建立现代企业制度”；23.3%的非融资性担保机构认为应“完善融资担保业的准入退出机制”，26.7%认为应“创新融资担保方式，拓宽业务范围”，表明加强内部治理，建立现代企业制度，创新经营方式是担保机构发展的必由之路，同时也反映出非融资性担保机构对目前市场无人监管的情况比较担忧，也希望明确监管部门。 （四）关于2012年业务经营方面的预期。总体来看，多数担保机构认为2012年无论是机构的规模，还是业务发展和创新情况，都将好于今年，69%的融资性担保机构和71%的非融资性担保机构认为2012年的注册资本将会与2011年持平；72.5%的融资性担保机构和50%的非融资性担保机构认为2012年资产总额将会增加；83%的融资性担保机构和50%的非融资性担保机构预计2012年担保余额将会上升，这表明大多数担保机构对来年的业务发展充满信心。 二、担保行业发展中存在的主要问题 （一）银保合作不够密切。从陕西省担保业务的发展历程看，银行对担保机构认可程度低、合作的广度和深度不够是导致担保行业发展慢的重要原因，不论是融资性担保机构，还是非融资性担保机构，在问卷调查中都将银行认可程度低作为制约担保行业发展的突出问题，分别占28%和36.1%。 一是担保机构普遍反映与银行合作过程中，担保机构处于弱势地位,信用评定、保证金比例、信息公开等环节均由银行决定。同时，按照2006年银监会发出的“风险提示”，“要求银行业金融机构只能与注册资本金一亿元人民币以上的担保机构开展合作，且必须是实缴资本”，部分规模小的担保机构很难与银行开展合作，且信用联社还要求合作的担保机构必须开展业务一年以上。二是担保放大倍数较低，按规定银行可根据1：10的放大倍数为承保企业提供贷款，而目前陕西省信用担保机构担保资金平均放大倍数仅为2.07倍，放大比例最高为1：5，制约了担保效应的有效发挥。三是银保合作风险分担机制尚未建立，在现实中发生担保风险时，多数银行只承担20%-30%的风险，其余均由担保机构承担，甚至个别银行把风险全转嫁给担保机构，如汉中市、延安市某信用担保机构与商业银行合作时，全部担保业务的风险均由担保机构承担，且在保业务均没有再担保和分保。四是与担保机构合作的商业银行范围较窄，如担保贷款余额主