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建行C分行营业部理财客户需求分析 2建行C分行营业部理财客户需求调查分析 2.1问卷设计理念 2.1.1问卷设计的假设理论 对于商业银行个人理财业务规模与质量的追求离不开其理论的支持，相应 地，随着商业银行理财业务的发展，银行理财业务理论也越来越多样化，主要有 生命周期理论，货币的时间价值理论、投资理论等。长期以来，在分析客户需求 这一领域中，生命周期理论得到了广泛的运用，而且，实践证明，以生命周期理 论为基础对市场进行划分是十分合理的。所以，本文中设计的用于调查客户需求 的问卷也是整体基于生命周期这一理论假设，以期研究每一个周期阶段的需求特 点并进行分析。 生命周期理论是由F.莫迪利安尼、R.布伦伯格与A.安多共同创建的，生命 周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的 时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配 置。家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期的 整个过程。专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期帮助其选择适合客户的银 行理财产品、保险、信托、信贷等综合理财套餐，也可以根据客户家庭生命周期 不同阶段对客户资产流动性、收益性的需求给予配置建议。例如在客户年轻、子 女较小时，子女未来教育、家庭购房等负担较重，客户可以再保证流动性支出的 前提下，加大股票等风险资产的投资比例，博取较高的收益，积累