车险培训教材《承保实务规程培训》(37页)(1).ppt

承保实务规程 修改说明 各章节修改内容及重点 修改说明 新版本特点 －增加了强制险的相关内容（提醒投保人如实告知、一次性收费等） －既体现实务操作性，融合许多管理内容 －章节进行了调整（以实务流程为主线） －新增内容（VIP客户管理、车队管理、车型管理等） 适用范围 －展业人员 －业务管理人员 保险方案的设计 履行保险人明确说明义务 －－新增对于投保强制险的客户保险人须明确告知的内容 1、向投保人明确说明强制险的各分项赔偿限额，强制险与商业三者险在性质、保险责任、责任限额、赔偿处理、赔偿原则以及赔偿、承保顺序上等方面的区别与联系。 2、对于涉及人身伤亡的事故，保险人按照国务院卫生主管部门组织制定交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行审核医疗费用。 3、告知投保人不要重复投保 “机动车交通事故责任强制保险”，即使投保多份也只能获得一份保险保障。 4、告知投保人在签订强制险保险合同时必须一次全额支付保险费，否则保险人不出具保险单及保险标志，也不承担赔偿责任。 5、提醒有挡风玻璃的机动车投保人将保险标志贴在车内挡风玻璃右上角；摩托车、拖拉机的驾驶员要随身携带。 6、告知投保人如何查询交通安全违法行为、交通事故和强制险赔偿记录。 保险方案的设计 提醒投保人履行如实告知义务 －新增对于投保强制险的客户须明确告知的内容 投保人应提供以下资料： 1、提供被保险机动车行驶证原件或复印件； 2、如要求约定驾驶员的，应提供驾驶证原件或复印件； 3、续保业务，应提供上一保险年度强制保险保险单原件或其他能证明上年已投保强制保险的书面文件。投保人不能提供机动车上年交通安全违法行为、交通事故及强制保险赔偿记录的，保险人不给予相应的费率优惠（强制保险实施第一年不需要提供）。 保险方案的设计 除上述材料外，投保人还应如实告知以下重要事项: 1、机动车种类、厂牌型号、识别代码/车架号、牌照号码、使用性质； 2、机动车所有人或者管理人的姓名（名称）和约定驾驶人姓名、性别、年龄、住址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码）； 3、上一保险年度交通安全违法行为、交通事故及强制保险赔偿记录等影响费率水平的事项（强制保险实施第一年不需要提供）； 4、提供投保人、被保险人联系电话、联系地址、邮政编码等，以便于保险人提供保险服务。 5、强制险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人核销（若标志残损只要可辨认，即可核销）。 保险方案的设计 设计保险方案 －新增保险状态判断的内容 1、强制险不允许重复投保 2、根据市场情况、客户需求推荐我公司商业险产品 投保单填写 根据客户类型分为个人、团体两种投保单 －主要区别在被保险人信息栏目 投保单填写 被保险人信息 －删除投保人内容，将投保人内容放入投保人签章 －团体与个人投保单区别之处： －增加约定驾驶员信息 投保单填写 填写注意事项 －被保险人名称/姓名：根据公章填写其全称，必须完整、准确，不得使用简称，例如“中国大地财产保险股份有限公司”不得写做“大地保险”、“CCIC”等。 －组织机构代码/身份证号码：完整填写，不能截取部分字段填写。 －约定驾驶员：如选择约定驾驶员，驾驶员姓名、性别、年龄、驾驶证号码必须按照驾驶证信息填写。 投保单填写 投保车辆信息 －去除已使用年限，保留初次登记日期 －去除车身颜色 －将车辆种类与使用性质并轨，与强制险衔接 －去除风险系数信息 －保留约定行驶区域信息 投保单填写 填写注意事项 －发动机号/VIN码/车架号：按照行驶证据实填写，不得以任何方式截取部分位数填写。 －车辆种类/使用性质：一共8种，完全与强制险费率结构对接 投保单填写 保险期间 －未作修改 －需要注意： 强制险保险期间为一年，除下列三种情形之一，可以投保短期强制险： （1）境外临时入境的； （2）机动车临时上道路行驶的； （3）机动车距规定的报废期限不足1年的； 投保单填写 机动车商业保险 根据商业险条款结构和费率规章填写 体现自负额和盗抢险的风险修正系数 投保单填写 其他 －投保人信息：投保人签章、联系电话、日期 －投保人声明增加：投保人同意按条款规定交纳保险费，保费未一次足额付清，保险责任自保费付清后开始。 －业务来源增加电话销售的内容 －上年度是否在本公司承保修改成是否新保或者续保 检验行驶证和投保车辆 章节有所调整，区分了验车和验证工作 验证工作重点：检验行驶证、驾驶证 验车工作重点：对于稀有车辆、高保额车辆一定要做到