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国内保理业务 总行公司业务部 保理项目组 厦门 目录 一、概述 二、供应链融资概念 三、供应链融资流程 四、产品方案简介 五、小结 六、目前工作进展 一、 概述 四川公司的上下游产业链中，有1000余家稳定的优质企业群，形成了一个宠大的企业供应链系统。 为了丰富综合信息服务商内涵;充实与银行的战略合作内容，巩固与银行的战略合作关系；增强供应链差异化竞争能力，促进供应链的健康发展，四川公司提出利用eSRM平台，打通与四川公司合作的银行和供应商融资需求，为银行和供应商提供供应链融资的电子商务服务解决方案，实现银行、供应商和电信共赢。  三、订单融资业务流程 1、供应商在银行开立销售结算专用账户 供应商根据自身的需求，在需要融资银行的经办支行，开立销售结算专用账户，作为购货合同或订单进行融资的专用账户 2、四川公司与供应商签订购货订单 四川公司根据自身的需求选择供应商，并签订购货合同或订单。如果供应商需要用于融资的合同或订单，合同中付款账号必须选择已经开立的专用账号。 3、供应商向银行提出融资需求 　　　供应商根据其与四川公司签订的购货合同或订单，通过eSRM平台，向银行提出融资申请，银行对供应商进行贷前调查，对符合银行贷款条件的企业根据该笔合同所涉及的货物种类及总金额，确定向供应商发放贷款额度或者拒绝贷款。（以单个合同为单位，同一合同仅能进行一次有效融资，系统对接受和拒绝做标志） 　　 系统上线前以书面形式向银行提出融资申请。 4、银行通过eSRM平台核实合同及订单信息 　 银行通过eSRM平台对合同或订单主要信息（包括：合同号、订单号、供货商名称、商品名称、数量、总金额、交货日期、付款日期、付款人名称、付款账号等订单信息以及该笔订单执行是否正常、是否已经交货、已付款项等订单执行信息）进行查询（同时合同查询权限是一对一的，系统仅开放已经提交融资申请的合同或订单权限，其他合同交易信息银行无权查询），并可以及时了解合同或订单交货、付款情况。 在eSRM平台尚未正常运转之前： 由银行出具一份《XX银行商务合同、订单查询函》，由电信公司确认并加盖印章。 查询函的内容包括：合同号、订单号、供货商名称、商品名称、数量、总金额、交货日期、付款日期、付款人名称、付款账号等信息 　　　　 5、签订融资合同 银行在确认供应商合同或订单的有效性、专用帐户的唯一性后，根据银行相关规定完成对供应商的订单融资内部处理流程，根据合同和订单相关内容，与供应商签订融资合同，银行将签订的贷款合同号、额度信息回填到系统中，银行提供贷款合同的信息查询，保证贷款合同的真实性。 　　　银行与电信公司签订保密协议，承诺对双方合同内容进行保密。 电信公司仅提供电子商务平台，供银行复核合同的真实性，对于银行与供应商的融资交易，电信公司不承担任何连带责任。 6、支用贷款（此项是银行对供应商要求的条款，以下是我方建议） 贷款上帐后，根据银行同供应商签订的合同，供应商只能把该笔资金用于电信公司该笔订单项下的原材料采购、货款支付等生产用途，专款专用。 　　　银行将对贷款支用实行严格的监管措施，供应商须提供与其上游的采购合同、订单等相关资料。 7、交付产品 　 供应商按照合同规定按时按质按量交付订单项下的产品。 　　 　　　银行通过平台查询供应商合同交货、付款情况信息，以便银行及时采取措施防止或减少因供应商违约导致的损失。 8、支付货款和归还贷款 　　　四川公司按合同约定支付货款，将货款支付到专用账户下。 　　　银行在订单回款中扣除订单融资贷款本息，剩余资金由供应商自由支配，该笔订单融资全流程结束。 四、产品方案简介（各银行方案可能不一样，由各银行根据实际情况制定） （一）融资比例 四、产品方案简介 （二）担保方式 电信公司不承担任何形式的担保和连带责任。对不同供应商，银行可以做相应的规定，如： 1、战略供应商、核心供应商以及与电信合作满1年且无商业纠纷的重要供应商，无需提供其他担保，但原则上要求企业控制人提供个人连带责任保证 2、其他供应商：可考虑采用第三方企业保证、担保公司担保、联贷联保以及其他担保方式。 四、产品方案简介 （三）价格 根据企业使用银行产品的情况进行综合定价，产品使用越多，订单融资价格越低。 由于大多数企业省去了抵押资产评估、登记、保险或担保公司担保等相关费用，企业的融资价格将得