电子商务支付系统与方式.pptVIP

4.2.2 网上支付系统的构成 电子商务的网上支付系统应该是集购物流程、支付工具、安全认证技术、信用体系以及现代金融体系为一体的综合大系统。 其基本构成包括活动参与的主体、支付方式以及遵循的支付协议几个部分。 下页 上页 活动参与的主体 客户 商家 银行：客户开户行、商家开户行、银行网关、金融专网 认证中心 下页 上页 图4-6 网上支付系统的基本构成 下页 上页 活动参与的主体具体解释 1.客户。一般是商品交易中负有债务的一方。客户使用支付工具进行网上支付，是支付系统运作的原因和起点。 下页 上页 2.商家。是商品交易中拥有债权的另一方。商家可以根据客户发出的支付指令向金融体系请求资金入帐。 3.银行 电子商务的各种支付工具都要依托于银行信用，没有信用便无法运行。作为参与方的银行方面会涉及到客户开户行、商家开户行、支付网关和金融专网等方面的问题。 下页 上页 客户的开户行：是指客户在其中拥有自己帐户的银行，客户所拥有的支付工具一般就是由开户行提供的，客户开户行在提供支付工具的同时也提供了银行信用，保证支付工具的兑付。在信用卡支付体系中把客户开户行称为发卡行。 商家开户行：是商家在其中拥有自己账户的银行。商家将客户的支付指令提交给其开户行后，就由商家开户行进行支付授权的请求以及银行间的清算等工作。商家开户行是依据商家提供的合法账单(客户的支付指令)来操作，因此又称为收单行。 下页 上页 ?支付网关：支付网关是作为连接银行网络与因特网之间接口的一组服务器，主要作用是完成两者直接的通信、协议、转换和进行数据加密、解密，以保护银行内部网络的安全。实际上，支付网关就是起着一个数据转换与处理中心的作用。支付网关的建设关系着网上支付结算的安全以及银行系统的安全风险。 下页 上页 金融专用网：金融专用网是银行系统内部进行通信的专用计算机网络，安全性较高。 支付网关具体功能 ①交易功能 ②交易异常的处理 ③提供仲裁信息 ④提供多种报表 ⑤提供查询处理功能 ⑥计费功能 下页 上页 4.2.3网上支付的强认证 在进行客户端认证时，客户通过IC卡读写器向IC卡输入口令进行验证，若通过验证则向网络银行交易服务器传送客户的认证信息，进行网上支付；否则，则终止认证过程。强认证过程需要用到内置RSA和DES算法的IC卡，客户可以在卡中下载应用程序，不但客户的RSA密钥可以在卡中保存，而且进行数字签名和RSA加密运算的整个过程也是在IC卡内进行的，所以RSA密钥不易泄露。因为客户的支付指令只有在同时通过IC卡和密码验证后才能向银行发出，所以可以默认发出支付指令的人就是合法客户。因此强认证功能弥补了SSL协议在网上支付“不可否认性”方面的不足。 下页 上页 4.2.4 网上支付系统的种类 银行卡支付系统 电子转账支付系统 电子现金支付系统 分类 下页 上页 1.银行卡支付系统 银行卡支付在电子商务中更先进的应用是在因特网上将银行卡的账号和密码加密发送到银行直接进行网上支付。 国外已经在使用的信用卡支付系统有： ①First Virtual（FV）。这是因特网上使用最早的信用卡支付系统之一，主要特点是安全、简单易用。 ②CyberCash。这种系统能够更为安全地传送信用卡的数据。 下页 上页 2.电子转账支付系统 这是一种“即时付款”的支付系统，必须在线操作，但不允许透支。客户的操作直接针对银行账户，对账户的处理即意味着支付的进行。该系统又包括直接转账的支付系统和电子支票支付系统。目前全球大约有80%的电子商务交易额是通过银行转账支付完成的。 现在主要在开发或者应用的电子支票系统有：①NetCheque。这是一种面向支票结算的支付系统，将传统支票的支付处理方法在因特网上得以实现。②FSTC电子支票系统。这是一种以现行使用的行间支付系统为基础的电子支票系统，具有更大的灵活性。此外还有NetChex和NetBill等。 下页 上页 3.电子现金支付系统 是一种可以离线操作的“预先付款”支付系统。支付过程不直接对应任何银行账户，持有者可以通过预先付款便可购买到相应币值的电子现金（智能卡或硬盘文件）用于网上支付。 国外有影响的电子现金系统： ①MONDEX。 ②DigiCash。 ③NetCash。 此外还有CyberCoin、EMV现金卡、Beenz和Flooz等电子现金系统。 下页 上页 电子现金支付的三种实用系统 DigiCash ()：无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金。是一种足够安全的电子交易系统。 NetCash ()：可记录的匿名电子现金支付系统。主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金，其中电子交易的安全性得到保证。 Mondex ()：欧