漫谈提高银行盈利利能力.docx

漫谈提高银行盈利利能力 《上海农村金融)2001年第2期 漫谈提高银行盈利能力 银行业务经营过程也是利润形成的过程,利润 是伴随着业务经营过程而逐步形成的,利润的多少 取决于营业利润,投资收益和营业外收入的多少,也 取决于成本支出,税金及附加支出和营业外支出的 多少.因此,要获得最大限度的盈利,必须开源节 流,增收节支,大力开拓业务经营领域,积极组织各 项收入,狠抓节约措施,’努力降低成本,加速资金周 转,提高经济效益. 一 ,拓展业务.增加收益. 银行的效益来源于好的客户,如果银行没有一 批优质客户,其效益也就成了无源之水,无本之木. 因此,在金融市场竞争日益白热化的今天,客户的竞 争已成为银行的工作重点.银行客户可分为个人客 户和公司客户两大类.银行必须向客户提供全面, 优质的服务.这种服务,实际上就是金融新产品的 不断开发,不断创新.由于各家银行的服务内容十 分相似,因此需要我们设计出具有农业银行特色的 产品,来增加竞争实力,通过向社会提供多样化服 务,来增加稳定的收入.比如提高结算服务质量,推 广信用自动柜员机,开办银证转帐,提供各种信 息与咨询业务等等. 二,加强管理.增加收益. 银行利润的增加,需要从管理着手.一个管理 良好的银行,一定要有合理的组织机构,以凋动员工 的积极性和提高工作效率;要有良好且实际的计划, 以抓住盈利的机会,有利于银行的发展;要有明确的 分工和职责,以防止官僚主义和不负责任作风的滋 长;要建立重大问题报告制度,以利于对银行各部门 的监督;要进行定期内部稽核,以防止各种违规违法 行为的发生;要建立良好的风险控制体系,以防止贷 款和投资的损失.做好上述管理,农行一定会比其 他银行有更好的收益率. 三,控制成本,减少费用 成本控制就是在业务经营过程中,对影响成本 的各种因素加强管理,解决业务经营过程中的损失 浪费现象,不断降低成本以保证达到预期的成本目 标.降低成本的途径主要有七个方面:一是大力组 织存款,合理发放贷款,积极开拓业务新领域;二是 合理设置机构,配备人员,提高工作效率;三是充分 合理地运用资金,压缩不合理的资金占用;四是加强 职工的培训,提高队伍的素质;五是处处精打细算. 节约费用开支;六是加速设备更新,实现电子化作 业;七是加强财产管理,确保财产安全与完整.另 外,在财务管理上也要贯彻节约原则,从聚集,分配, 使用,经营资金整个运作过程的各个环节注意节约. 从而达到降低成本,增加盈利的目的. 四,防范风险.避免损失. 为防范风险,避免损失,必须建立一个有效的管 理系统来发现和控铜风险,这就是全面风险管理,其 中又以内部控制制度最为关键.具体措施有:1,建 立贷款第一责任制,即第一个同意发放贷款人为第 一 责任人,负责按期收回贷款本息;2,建立贷款风险 制度,依据风险度高低决定贷款的审批权,金额大 小,利率高低和期限长短;3,严格奖惩制度,完善的 内控机制必须是制约与激励相结合的机制;4,建立 相应的机构,制定严密的业务操作规程;5,健全资产 负债比例管理,对资产,负债及中间业务进行统筹规 划;6,建立以各职能管理部门为主体,以各项规章制 度为基础的内控自律铜约机制;7,健全内部控制有 效保障机制,包括进一步完善和加大干部轮换和定 期交换制度;8,建立风险补偿制度. 综上所述,通过业务拓展,成本控制和风险防 范,努力实现收益的最大化和风险的最小化. (农行闸北支行财会郭陈怡)