商业银行市场竞争与风险行为关系研究-技术经济及管理专业论文.docx

中文 中文摘要 重庆大 重庆大学博士学位论文 I I PAGE PAGE VI 摘 要 自 20 世纪 70 年代起，伴随世界经济、金融秩序的变化，西方各国开始逐步放 松金融管制措施，拉开了金融自由化浪潮的帷幕。在这一时期，银行机构和金融 市场的运作效率得到了极大的提升，但银行倒闭事件的频繁出现却也为金融系统 的平稳发展蒙上了阴影。学术界和各国监管当局在追溯银行体系脆弱性根源的过 程中，曾一度将银行竞争的兴起视为恶化机构风险，破坏行业稳定的源头。但随 着研究的深入，该观点受到了越来越多的质疑。反对者认为市场竞争非但不会导 致银行的风险承担，反而有助于其保持审慎和自律。尽管两派观点争执不下，但 各国当局已自此充分认识到竞争对银行风险和系统安全的关键作用，并在对竞争 政策的制定和执行上逐渐形成了谨慎严格的态度。 中国银行业市场化改革自 20 世纪 80 年代启动以来，通过对市场参与主体的培 育和现代金融企业制度的确立，特别是进入新世纪后，凭借对外资银行的准入， 国有银行产权改革的推进和人民币存、贷款利率市场化的深入，成功将市场竞争 机制引入银行系统，建立及巩固了行业市场竞争格局。这在显著提升银行经营效 率和行业内部活力的同时，却也使监管当局安全性监管目标的实现面临着更为严 峻的考验。 为明晰中国银行业渐进化改革进程中商业银行市场竞争与风险行为的复杂关 系，健全监管当局对新的竞争性