山东省小额信贷的风险管理分析-保险学专业论文.docx

摘要 摘要 山东省小额信贷的风险管理研究 山东省小额信贷的风险管理研究 摘 要 与发达国家和我国发达地区相比，山东省资本市场不发达，资本市场的支持力度 较小。山东省小微企业的融资大多来源于间接融资而非直接融资。同时山东省作为我 国 的 一 个 农 业 大 省 ， 小 额 信 贷 在 山 东 省 有 广 阔 的 发 展 空 间 和 前 景 。 小额信贷 （Micro-credit）从上世纪九十年代初引入我国，开始在中国农村进行试点，并且在我 国迅速发展起来。经调研，中小微企业融资过程中资金大多来源于正规金融机构。目 前利用间接融资渠道提供小额信贷业务的机构主要是农村信用社（含农村合作银行、 农村商业银行）、村镇银行和小额贷款公司。另外，各种政策性银行、国有控股商业 银行、股份制商业银行和地方城市商业银行也纷纷成立小微企业服务中心和涉农服务 中心，这些机构成为小额信贷业务供给中不可忽视的部分。截至 2013 年底①，我国银 行业金融机构共有法人机构 3949 家，从业人员 355 万人。包括组建了 1050 家新型农 村金融机构，其中村镇银行 987 家，贷款公司 14 家，农村资金互助社 49 家。 基于此，本文以山东省小额信贷为研究对象，文章共分为 6 章。第一章是绪论， 主要介绍了本文的研究背景、目的和意义，以及有关小额信贷的相关文献综述，以及 论文的基本构架。第二章是相关的理论概述，一方面介绍了小额信贷的定义、特征， 另一方面介绍了风险管理的相关概念、理论等，为后文的论述作基础。第三章主要是 对山东省小额信贷的风险状况进行分析。在这一部分，首先根据调研从供给和需求两 个方面详细介绍了山东省小额信贷的现状，最后分析了山东省小额信贷所面临的各种 风险，其中信用风险是小额信贷业务存在的最重要的风险。第四章是对信用风险的实 证分析。在该部分首先进行了模型的选择，然后借助于专家判断法进行指标的确定， 根据确定的指标进行模型的构建，进行了实证分析，找出对小额信贷业务违约有显著 影响的因素。第五章综合本文对山东省小额信贷风险状况的分析，结合国外小额信贷 的经验，提出相应的建议和措施。第六章是结论与展望。 关键词：小额信贷；“软信息”；关系型借贷；Logistic 模型 ①数据来源：中国银行业监管管理委员会 2013 年报 i ii ii Abstract Compared with the developed countries and the developed areas in China, capital market less developed in shandong province, which provides smaller support .The small enterprise financing comes from indirect financing rather than direct financing in Shandong province. As a big agriculture province in our country, microfinance has broad space for development and prospects in the province of shandong. Micro-credit as the most important part of inclusive finance came to China in 1990s and chose the rural area as the pilot site.It has developed rapidly in China. According to the investigation, small and medium enterprises financing funds originate from formal financial institutions. Rrural credit cooperatives (including rural cooperative Banks, rural commercial Banks), Village Banks and Small loan companies are the mainly institutions which provide microfinance. In addition, various kinds of policy Banks, state-owned commercial Banks, joint-stock commercial Banks and local city commercial Banks have