2014-0419金融不良资产处置实务与风险防范2-深圳.ppt

银行不良资产处置实务与风险防范 深圳 2014.04; 商业银行的四项基本原则（四线理念）;银行不良资产总体状况： 截止2012年末，我国银行业金融机构总资产133.6万亿，同比增长17.9%，总负债125万亿，同比增长17.8%；不良余额1.07万亿，比年初增加234万亿， 自2012年3月开始，不良贷款“双降”（不良贷款余额、不良率）转为“双升”。 ;银行不良资产总体状况据 一季度商业银行不良贷款增速创三年新高 继去年四季度不良率持稳之后，一季度不良贷款余额、不良率再现“双升”。银监公布，一季度中国银行业金融机构不良贷款余额5625亿元，同比增长20.15%，为最近三年来的最高值；不良贷款率为0.96%，较去年末上升0.01个百分点。 统计显示，截至一季度末，中国银行业金融机构总资产为141.3万亿元，同比增长17.03%，总负债为132.2万亿元，同比增长16.86%；净利润达到3688亿元，非利息收入占比为23.84%。 同时公布的数据还包括，截止3月末，银行业资本充足率12.28%，一级资本充足率9.85%，核心一级资本充足率9.85%。而在去年末，银行业资本充足率和核心资本充足率分别是13.25%和10.62%;银行不良资产总体状况： 一季度商业银行的贷款损失准备达15370亿元，拨备覆盖率达291.95%；净息差水平为2.57%，同比和环比均有较大降幅。 分析认为，中国银行业不良贷款未来仍将呈现温和上升趋势，中国银行业信贷资产质量正面临着较大考验，区域性风险的蔓延不容忽视，地方政府融资平台总量规模虽然可控，但仍需监控潜在风险。 值得注意的是，除大型商业银行之外，股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行的不良贷款率均现不同程度上升，其中，农村商业银行不良贷款率最高达1.73%，不良贷款余额612亿元，均为商业银行中最高。 ;银行不良资产总体状况： 2012年,银行净利润1.24万亿，同比增长18.9（2011增长36.34%）。 ;银监会要求银行业关注不良贷款 ? ? 2013年4月19日，银监会召开今年第一次经济金融形势通报分析（电视电话）会，会 议要求关注不良贷款，提高贷款五级分类准确性和资产质量真实性，加强风险处 置。 一是要加强信用风险前瞻性管理，积极控制不良贷款增量，鼓励有条件的银 行将先进的量化模型与银行经营计划制定和绩效考核相结合，提高经营管理的精 细化水平。 二是对存量不良贷款加大处置力度，充分利用市场机制，有序进行债 务重组，积极盘活不良资产。 三是积极构建风险防控长效机制，建立与业务规模、 复杂程度和风险状况相匹配的风险管理和内控体系。;中国银监会2013年上半年全国银行业监督管理工作会议暨经济金融形势分析(电视电话)会议 截至6月末，平台贷款余额9.7万亿元，同比增速为6.2%，低于各项贷款平均增速9个百分点;银行理财资金余额9.08万亿元，其中非标准化债权资产余额2.78万亿元，比“8号文”出台前下降7%。信托资产余额9.45万亿元，1-6月份环比增速从5.2%下降到0.44%。 截至6月末，商业银行不良贷款余额5395亿元，不良贷款率为0.96%;贷款损失准备金余额1.57万亿元，同比增长18.97%，拨备覆盖率291.3%。;银监会：二季度商业银行不良率为0.96% 银监会8月14日公布的商业银行主要监管指标情况表显示，中国第二季度商业银行不良贷款率为0.96%，与第一季度持平，不良贷款余额为5395亿元。第二季度商业银行净息差为2.59%，较第一季度2.57%略有上升。 具体来看，二季度农村商业银行不良贷款率为1.63%，不良贷款余额625亿元，不良贷款率为商业银行中最高；外资银行不良贷款率为0.6%，不良贷款余额63亿元，双双为商业银行中最低；在其它商业银行中，大型商业银行不良贷款率为0.97%，城市商业银行不良贷款率为0.86%，股份制商业银行不良贷款率为0.8%。 统计显示，第二季度中国商业银行的拨备覆盖率达到292.50%，略高于第一季度的291.95%。;大数据时代的不良资产地域性分析;大数据时代的不良贷款的行业分析 餐饮和酒店业 农林牧渔 汽车按揭 批发零售 制造业 ……….;不良资产处置实务与风险控制;逃废银行债务的类型、特点、典型案例 （一）按债务人类型划分 央企下属子公司逃债； 铜业公司案例 某上市央企铜业公司为其下属公司保证担保，借款人偿债不能，保证人铜业公司在承担保证责任时要求减免利息、罚息、复利，甚至要求本金折让，否则整个集团中断与银行的业务。 地方国企及下属子公司（不含融资