第六章再保险-公开课件.pptVIP

第六章 再保险 第一节 再保险概述 一、再保险的基本概念 二、危险单位、自留额和分保额 三、再保险和原保险的比较 四、再保险的分类 一、再保险（Reinsurance）定义 再保险，也称“分保”，“保险人的保险”，是以原保险业务的存在为前提的一种保险。 是原保险人通过签订合同的形式，把自己承担的风险责任，全部或部分地转移给其他保险人的保险。 二、危险单位、自留额和分保额 （一）危险单位 危险单位，是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。 危险单位划分恰当与否，关系到再保险当事人的经济利益。再保险合同一般规定，危险单位的划分由分出公司决定。 三、再保险和原保险的比较分析 （一）原保险和再保险的关系 联系： 以原保险合同为基础，都是对风险的分散与承担 相同的保险基本原则 区别： 合同当事人不同 保险标的不同 合同性质不同 四、再保险的分类 （一）按责任限制划分 比例再保险 非比例再保险 （二）按分保方式划分 临时再保险 合同再保险 预约再保险 一、比例再保险 二、非比例再保险 一、比例再保险 比例再保险是一种按原保险业务的保险金额的一定比例向再保险人分摊风险责任的再保险。 它的再保险责任、再保险费、赔款的计算均以该比例为准。 比例再保险当事人双方利益一致，应用广泛。 （一） 成数再保险 成数再保险（ Quota Share Reinsurance），是分出人以保险金额为基础，对每一危险单位按固定比例（即某一成数）作为自留额，将其余部分转移给分保接受人，保险费和保险赔款按同一比例分配。 为了控制承保风险，成数再保险合同会按一定危险单位或每张保单规定的一个最高责任限额，在此限额内双方按约定比例分保。 （二） 溢额再保险 溢额再保险（surplus reinsurance），是原保险人为每个风险确定一个自留额，将超过自留额的剩余数额，根据合同约定分给再保险人。 溢额再保险以保险金额为基础，固定的是自留保额，分保比例随每笔业务的保险金额的不同而变化。成数再保险，固定的是分保比例，而自留额会随每笔业务的保险金额不同而变化。 例1：如果原保险人组织一个工业火险缢额再保险合同，确定每一危险单位最高自留额为50万，该溢额合同限额为10线。现有三笔业务，保额分别为45万、100万和500万元，如何分配？ 例2：见书P220 溢额再保险的特点 灵活，可以灵活确定自留额 经营效果可能不一致 手续较繁琐，需每笔业务核算 可用于交换业务 （三）成数溢额混合再保险 成数溢额再保险（Combined Qs/Surplus Treaty），是把两种再保险组织在一个合同里的再保险 步骤: (1) 把成数再保险的责任限额看成是溢额再保险 的自留额, 再自留额内进行成数再保险 (2) 再以成数再保险的责任限额( 即自留额 ) 的 若干倍组成溢额再保险的最高限额 二、非比例再保险 非比例再保险，又称超额损失再保险，是分出公司的赔款超过一定额度或标准时，其超出部分由分入公司负责至一定程度的一种再保险方式。 两个限额：自负责任额（自留损失） 最高责任限额 （一）超额赔款再保险（Excess of Loss Reinsurance） 1. 险位超赔分保（Excess of Loss Per Risk Basis） 这种分保以每个风险单位为基础，由分出公司和分入公司协议，对每一风险单位规定一个赔款自负限额，超过这个限额的赔款，由分入公司负担。 险位超赔的再保险责任限额在一次事故中的赔款计算，有两种计算方式： （1）按危险单位分别计算，没有数额限制； （2）有事故限额，对每次事故总赔款有限额规定，一般为险位限额的2至3倍，即每次事故再保险人只承担赔付2至3个单位的损失赔偿责任。 详见书P223，表9-5，表9-6。 2. 事故超赔分保（Excess of Loss Per Event） 又称巨灾超赔分保，是以一次事故造成的赔款总和来计算自负责任额和再保险责任额的一种再保险形式。 一次事故的界定至关重要：时间、地区 由于巨灾涉及的赔款金额数目较大，这种分保往往采取分层方法。 （二）超额赔付率再保险（Excess of Loss Ratio Reinsurance） 又称停止损失再保险、年度超额赔款再保险， 再保险双方当事人约定，在一个年度内，如原保险人的赔付率超过约定的标准时，由再保险人对超出部分负责到一定限度。 关键：赔付率控制和赔款绝对额控制 通常，原保险业务的营业费用率为30%，再保险的起点赔付率往往规定为70%，最高责任限额一般为营业费用率的2倍即60%。这样，再保险责任为负责赔付率在70%-130%之间的赔款。 （三）非比