服务贸易外汇业务展业规范教材.ppt

* 3.1 客户准入异常情况参考 1、机构注册地或对账单回邮地址、电话可疑的，包括但不限于多个企业共用同一地址、电话、联系人； 2、同一人/中介机构代理多家企业/多个个人办理开户的； 3、多家企业的实际控制人、负责人可能为同一人，且其目的可能是回避银行或监管部门以企业为单位进行监管的； 4、相关账户可能系被其他个人或单位租用、借用、使用的； 5、了解到其欲从事的业务不符合法律法规规定或不符合企业正常的经营特征； 6、其他异常情形。 * 3.2 客户交易异常监控参考 1、资金往来特征与客户经营范围及我行了解的交易目的不相匹配； 2、客户业务交易对手与资金往来对手不相匹配； 3、客户资金实力与经营规模、资金收付规模不相匹配； 4、企业资金交易往来规模，与整体市场需求、客户生产能力需求不相匹配； 5、金额相近化的资金快进快出、大进大出； 6、客户业务变情况是否正常：如业务规模、业务频率等同比变动是否正常； 7、对于监管部门按固定金额采取差异化管理的，是否存在规避监管金额、分拆办理业务的情况； 8、客户在我行的交易金额与我行其他渠道调查的客户业务规模存在较大差异； 9、客户存在重复使用交易背景材料的情况； 10、其他异常情形。 * 3.3 持续监控异常情况 1、资金往来特征与客户经营范围及我行了解的交易目的不相匹配； 2、客户业务交易对手与资金往来对手不相匹配； 3、客户资金实力与经营规